◎區分「值得借」跟「不該借」的錢

借錢，有分「值得借」和「不該借」兩種。也就是說，雖然都是借錢，但並非全都是不好的。

作為「值得借」的典型，就是購買不動產時所需要的錢，當你是上班族時，就更該如此。因為，在一定規模的公司工作了一定程度以上的日子後，就會產生個人信用，跟很難借錢的自營業的人不同，能夠借錢是非常大的「特權」。

雖然工作穩定是利弊摻雜的事，但因此對年收入不會激增而感到悲觀的上班族也很多，此時，請站在「正因為有那份穩定感，所以才有借錢的權利」的角度來安慰自己。

在高盛上班的十七年，就是我人生中借最多錢的時候，是以億為單位，把借來的錢投入許多不動產的投資上。

其實借錢不一定是可怕的事，且儘管超低利息時代已經開始邁向終結，但日本的低利環境依舊有吸引力，只要具備了運用槓桿的識讀能力，最好能借就借，因為億萬富翁們也是抱著此種想法在投資不動產。

另一方面，為了投資加密貨幣或股票等而去借很多錢，則是「不該借」的錢；請記住，對加密貨幣或股票投資的資金來源有個鐵律，就是一定要是自有，而且是在「就算打水漂也不會陷入生活困難」的範圍內。

為何我要如此強調「很危險」呢？因為這其實也是投資的鐵律，亦即能夠用槓桿的投資，在高報酬的同時風險也高。而縱使明白這個道理，投資人仍然躍躍欲試，也正是因為他們受到這個魅力所吸引吧。

舉個例子，假設本金是十萬日圓，「想透過槓桿操作變成五倍來投資」，就是有本金的十萬日圓加上借來的四十萬日圓，共計五十萬日圓可投資。此時，當投資標的漲10％時，就能獲得五十萬日圓×10％＝五萬日圓的利潤。換言之，在有借款的情況，利潤相當於本金的50％；而同樣的十萬日圓，在沒有借款的情況下，利潤則是一萬日圓，只有本金的10％，這不是很有吸引力嗎？

不過，由於同樣地，在下跌10％時，五萬日圓的損失就足以讓本金減半，這點要注意。而且，最壞的情況是，當「投資標的跌了100％」（賠光）時，不只本金十萬日圓會完全泡湯，還有待償還的四十萬日圓的借款，整個投資會變成大損失。

儘管實際上投資標的價值變成零的情況很罕見，但眾所周知，企業倒閉或者加密貨幣的系統崩壞的可能性並非為零。不同的是，假若投資標的是不動產，就算市場發生變化，只要能連本帶利償還貸款，就能夠在償還期間等待景氣復甦。

但，在股票投資或加密貨幣信用交易的情況則不然，不追加保證金，就會被強制平倉，認賠收場。更糟的，甚至會因不肯認賠，去跟高利貸借款來付保證金，繼續擴大損失……總之，真的不建議為了投資股票或加密貨幣而去借錢。



◎這個支出是投資？還是消費？

富裕層在使用金錢時，會明確區分這個支出是「投資」還是只是單純的「消費」。

若我們在日常生活中也能在使用金錢時明確區分支出的性質「是消費？還是投資？」的話，在失去那筆錢時也就沒什麼好懊惱的了。

舉例來說，去賽馬場輸個精光時，埋怨著「今天運氣真不好」沮喪地回家，喝完酒後倒頭就睡，這樣的行為就是消費。相反地，若是體會到「第一次到賽馬場體驗公營的賭博是很好的經驗，藉此明白了這是莊家獲利的機制，所以當作娛樂還好，但作為一種賭博的話，以後還是別把錢投進去吧」、「對於賽馬的養成系統產生了興趣，想試著多瞭解一些」，這樣的話就是投資。而且，把這些感想在SNS上發文，若引起共鳴也許還能賺到廣告收入。

請後輩吃飯也是一樣，可否不視為浪費錢，而是「培育當自己有難時能拔刀相助的後輩」的一種投資？又或者，想成為大廚的人去三星餐廳吃一個人五萬日圓的套餐，這是屬於消費？抑或是「接觸一流東西的珍貴機會」的投資？若能把它視為累積自己的經驗值的話，或許就能想成不是消費而是一種投資。

前陣子，有個在吧檯席跟堀江a夢一起吃壽司的活動蔚為話題。這個活動每次限十人，可以跟堀江a夢邊聊天邊吃壽司，費用是每人十五萬日圓。吃一頓要十五萬日圓的壽司的確很高檔，但能邊聽堀江a夢講話，邊向他說出自己努力思考後醞釀的想法，假若他所回饋的意見又能對事業有所助益，應該就可成為頗具價值的投資吧。

同樣是名人的活動，比方說是一次數百人能參加，費用五萬日圓的商業講座，參加者基本上是被動的，不但無法獲得量身打造的互動，也很難透過丟出自己的構想獲得反饋。

而在吃壽司的例子上，應該視為具有超過邊吃壽司邊跟堀江a夢聊天的價值，至於能否回收該投資，則取決於是否充分準備用餐過程中的聊天內容。

其實，不限於堀江a夢，只要是為了從某個領域的專家那裡有所收穫而花錢，就不要把它視為消費，而是一種對於自己的投資，這樣不是很好嗎？

我認為，若能在花錢時去辨別「這是消費？還是投資？」，使用金錢的意義就會變得和過去不一樣。



◎用錢提升人脈等級

一旦能善用投資在自己身上的金錢，有時會有意想不到的邂逅；在投資金錢，積極累積各種經驗的過程中，透過進出各類場所就能夠與只有在該場所才能見到的人相遇。簡言之，富裕層的想法與金錢觀是「藉由投資自己，提升自己的層次，進而提升人脈等級」。

以我自己為例，有時會在工作的空檔一個人去吃飯，也會去稍微高級一點的餐廳，在跟那些餐廳裡遇到的人聊天時，對方又再提到另一個人或者關於投資的話題的情況並不罕見。

就有一次，我在某餐廳用餐時，認識了經營該餐廳的幕後企業的老闆，就在互相自我介紹感到志趣相投的時候，對方提到打算展開新事業，準備成立一家餐飲顧問公司，由於對他的想法和理念有共鳴，我做了天使投資。

總之，倘若你是採取「現在應該是努力存錢的時期，所以絕不外食」的主義，就要把去餐廳這件事理解為「也許能邂逅從未接觸過的人的機會，是把錢用在刀口上」。

當然，這不是要你「每晚都去一流的餐廳」，而是告訴你，若想從現在開始升級，或許就該重新明確界定，哪些花費該多一點，哪些又該少一點。



◎拋棄「搭計程車＝浪費」這種賺不到錢的人的思維

我贊成為了創造自己的時間而去搭計程車。

在上班族時代，我很常利用計程車當交通工具；除了一定要跟上司一起行動這種例外，很多時候我都以「各自前往目的地集合」為由自己搭車去。

那麼，我都在計程車上做什麼呢？學習英語。在關上車門的瞬間，就開始整整三十分鐘跟英語老師的線上會話，能夠在不被任何人干擾下專注練習，是非常有意義的時間。

尤其，在我明白可以把移動的時間用來學習英語後，不但搭計程車越來越沒有罪惡感，對於司機用「這位乘客有點怪怪的」的眼神看我也不在意了。

一如本章開頭所述，習慣化是武器、是戰力；養成藉由搭計程車創造時間來持續學習的習慣，為我增強了很大的戰力。

就我所知，很多富裕層之所以搭計程車也是出於同樣的想法；不只是「因為比較輕鬆」，而是也把移動的時間視為工作的時間，是增加財富的時間。雖然車上有司機在，會因此留意講話的內容，但除此之外，就是個能夠安靜專注的空間，甚至也有很多人會把通常在人多的場合不方便說的要事等這類事情在此時說。

當然，若沒把搭乘計程車的時間用來自我成長或投資，充其量就只是懶惰罷了。何況，如果心態上是「搭計程車的時間閒閒沒事，來玩手遊吧」，則豈止是沒有成長，光是沒用腳走路，在健康上就是負分了。

請記得，重點在於事先決定好時間的使用方式後才搭計程車。

◎區分「值得借」跟「不該借」的錢

借錢，有分「值得借」和「不該借」兩種。也就是說，雖然都是借錢，但並非全都是不好的。

作為「值得借」的典型，就是購買不動產時所需要的錢，當你是上班族時，就更該如此。因為，在一定規模的公司工作了一定程度以上的日子後，就會產生個人信用，跟很難借錢的自營業的人不同，能夠借錢是非常大的「特權」。

雖然工作穩定是利弊摻雜的事，但因此對年收入不會激增而感到悲觀的上班族也很多，此時，請站在「正因為有那份穩定感，所以才有借錢的權利」的角度來安慰自己。

在高盛上班的十七年，就是我人...

Prologue

Chapter 1 年收入一億日圓以上的「富裕層思維」
要知道，「沒有薪資 以外的收入」風險很高
不以億為目標就無法獲得億
計劃「先存錢再投資」，一生都無法躋身富裕層
別小看「複利的威力」
對「不勞而獲」一詞無須有罪惡感
許多富裕層並非「含著金湯匙出生」
躋身富裕層之路分為「金融業菁英型」或「創業經營者型」
富裕層會主動抓住「好運」
「有顏色的金錢」會像滾雪球般越滾越大
成為富裕層的第一步就是「自己作決定」
比起「準確度」，「速度感」最優先
從重視成果轉向重視過程

Chapter 2 只有富裕層才通曉的「金錢哲學」
從零本金到上看億圓的三要素
增加財富沒有「秘技」
「立刻」從「小額」開始投資
「長期」和「分散」是投資理財的鐵律與訣竅
為何富裕層現在特別關注日本市場
解開對專家投資的迷思
為免被坑手續費而應該知道的事
區分穩定現金流型和資本利得型來投資
抓住「金錢×時代」的趨勢
隨時代與社會的鉅變調整投資策略
沒有金融識讀能力就虧大了
具備金融識讀能力，兩千萬日圓公寓賣到一億日圓不是夢
人力資源也可以運用槓桿

Chapter 3 以錢滾錢的「金錢管理法」
區分「值得借」跟「不該借」的錢
想想「這門生意誰獲利」
當心「上班族房東」陷阱
比起「投資眼光」，靠「交涉力」更能獲得巨大利益
對於買房或租房的居住問題，富裕層的最後結論是？
只在富裕層間流通的不動產物件的機制
想創業，該去哪裡籌募資金？
為了增加財富，富裕層不會……
這個支出是投資？還是消費？
用錢提升人脈等級
不論是「勤儉持家術」或是「聰明賺錢法」幾乎都沒有意義
就算已經擁有一兆日圓，富裕層仍舊會去投資
富裕層選擇法拉利的理由
富裕層的打扮意外地樸素的理由
有錢人未必是三星餐廳的常客
在買之前，先想想「這個售價合理嗎？」
記住，比起「一年後的一百日圓」，「今天的一百日圓」價值比較高
把錢用來「投資新創產業」
連理財專家都會做的投資詐騙防身術

Chapter 4 賺錢高手的「時間管理法」
小心！錯誤的時間使用方式會招致風險
「習慣化」是最強的武器
馬上把二十四小時的使用方式「視覺化」
把時間花在「緊急度低但重要度高的事情」
擺脫「沒有時間」的訣竅
拋棄「搭計程車＝浪費」這種賺不到錢的人的思維
富裕層從清晨四點開始跑步
為免作出錯誤決定，不要改變一天的節奏
「四十多歲就退休」的FIRE風險高
試著回答對自己而言「什麼是幸福？」、「什麼是富足？」
放下「學習＝參加商業講座」的想法
如同會永生般地終身學習
啟動學習，「只要一天花十五分鐘去做超簡單的事」就夠了
持續學習的人之所以能成為億萬富翁的基本架構

Chapter 5 一般人都能夠做到的「億萬富翁的生活習慣」
養成「致勝癮」
決定好例行公事後絕不改變
借助「他人之力」維持動力
多個任務同時處理
準備多個範本
運動一定是富裕層的例行公事
想成為某個領域「前幾趴」的人，就要朝著目標多角化地進行
設法徹底提升睡眠「品質」
富裕層絕不懈怠的三件事
富裕層以「金錢→身體→心理」的順序安頓自己
「我吃故我在」

Chapter 6 賺錢高手的「人際關係建立法」
參與各種社交圈就能消除人際關係上的焦慮
用億萬富翁的心法來工作
遠離浪費他人時間與精力的人
五步驟學會富裕層社交圈的禮儀
累積「信用存款」
用「80／20法則」整體提高可信度與工作準確度
上司轉蛋的「運氣不好」也別氣餒
珍惜圈內所有夥伴
牢記獲人引見時的「三個禮儀」
切忌為錢出賣「人脈」
以「誤解是必然，理解是偶然」的思維來溝通

Epilogue

Prologue

Chapter 1 年收入一億日圓以上的「富裕層思維」
要知道，「沒有薪資 以外的收入」風險很高
不以億為目標就無法獲得億
計劃「先存錢再投資」，一生都無法躋身富裕層
別小看「複利的威力」
對「不勞而獲」一詞無須有罪惡感
許多富裕層並非「含著金湯匙出生」
躋身富裕層之路分為「金融業菁英型」或「創業經營者型」
富裕層會主動抓住「好運」
「有顏色的金錢」會像滾雪球般越滾越大
成為富裕層的第一步就是「自己作決定」
比起「準確度」，「速度感」最優先
從重視成果轉向重視過程

Chapter 2 只有富裕層才通曉的...