第一章 掙脫金錢的束縛（摘錄）

金錢是一座牢籠，你需要一套策略才能在其中安身立命。

所謂的混亂就像我大約在三、四、五歲時，眼睜睜看著母親的身體由內而外慢慢衰敗，就像一顆逐漸腐爛的梨子。癌症就是這麼回事。

所謂的秩序就是擁有自立的能力，無論自立是指學會如何煎蛋或攀登懸崖。

我也是當了爸爸之後，才曉得建立秩序還指懂得理財。在那之前，我認為很在乎錢的人都是目光如豆、厭惡風險的靈魂，他們錯失了人生裡精彩的一面。

事實上，我可以很清楚地指出，我何時開始意識到自己的觀點很有問題。

那是1997年，當時我二十九歲。有一天，我站在布魯克林的人行道上，牽著我三歲兒子沙夏的手，看到一群肥滋滋的老鼠懶洋洋地在我們家門前，來回穿梭於一堆滲著水的垃圾之間。

然後，我的腦海浮現一個想法：

保羅，這樣不行，你要快點改變。

我不想在鼠窩裡養育我的孩子，但如此一來我們就得搬家，可我沒錢。

就這樣，我開啟了一條漫長的旅程，直到今天。

這本書涵蓋我學到的金錢課題，內容是一系列的框架，希望所有和我多年前一樣對錢毫無頭緒的讀者，都能夠了解金錢。

金錢的多重意義

很多事情都比錢更重要。

錢當然不是一切，但它確實有其作用。你的生活離不開錢，但要對錢有真確的認知卻很難，因為錢往往包含許多層意思。舉例來說：

錢是指目前擁有的現金，也可以是指某個遙遠未來的現金，例如老年時，如果我們夠幸運可以活到年老的話。

錢也不只是現金，它也指信用。

對某些國家的人來說，錢指的是美元，但也指歐元或日圓。

錢是用來購買你知道自己需要的東西，比如食物；錢也可以用來買你可能需要或不需要的東西，像是緊急醫療照護；錢也可以用來買你不需要但想要的東西，例如一件時髦的襯衫。

錢是數字和事實，也是情感和感受。

我們都被金錢囚禁。有時候它會限制我們的身體，有時候則限制我們的精神。

了解金錢這座牢籠如何運作，有助於我們分清楚邏輯和情感的差異，讓我們在過程中保持冷靜，並做出更好的決策。

沒錯，如果世上有簡單的答案，事情會好辦很多，但事實上，金錢涉及一連串交易取捨，其中沒有固定、永恆不變的答案。

幾千年來，人們始終為錢煩惱，而且未來還會繼續煩惱下去。

我們經常會想到性，而且多數時候想到性可能都令人很愉快。但我們也許更常想到和錢有關的事情，只是可能更多的是焦慮的想法，覺得自己很窮、或害怕自己很窮。

談錢會讓人很不自在。

人們很樂意告訴你他們在哪裡受教育，我還聽說有人會在約會網站傳送自己的裸照，但沒有人想告訴你他們有多少錢。

絕大多數人都對這個話題沒有安全感。

如果錢太少，他們就會感到不舒服，好像這是他們的錯；如果錢很多，他們又會擔心招你怨恨，或怕你想跟他們要錢。有時候，有錢人不覺得自己有錢，相反的他們覺得和其他有錢人比起來自己很窮。

儘管人們常因有錢或沒錢，而被迫以特定方式過活，這一點缺錢的人深有體會，但真正了解金錢如何運作的人卻很少。

如果你對怎麼用錢駕輕就熟，你的人生會變得更輕鬆。我之所以能夠擺脫與鼠為伍的困境，答案很簡單，就是研究錢如何運作。這是一項基本的生存技能，不需要高中數學以上的知識，但學起來仍然頗有難度，因為金錢的價值和形式就像燭火一樣飄忽不定，需要我們既能夠大處著眼，同時也要有小處著手的能力。這就是本書的出版目的，我想和你分享這種能力，這樣你就不必和我一樣從零開始學起。儘管自學很有收穫，卻非常耗時。

本書著重的不是「應該是什麼」，而是「實際是什麼」，也就是這個金錢系統如何設計出來的。我認為這個系統有部分並不公平，但我們還是要了解和掌握這個系統。

對金錢的焦慮與敬畏

我是在現實中、出於需要，一點一滴學會理財的。於我來說，對金錢的理解是逐漸形成的，它總是與具體的特定經驗緊密相連。

我在布魯克林撞見老鼠的那個時候，正在財經新聞界的最底層奮鬥，負責報導棉花市場。當時我已婚，育有一子，靠一年3萬8,000美元的收入在紐約市過活。

白天我和交易員往來，他們似乎懂得我所不了解的金錢。

我會說：「東尼你好，我是道瓊公司的保羅。」

東尼在棉花交易所裡做期貨交易，這個機構的歷史可以追溯到19世紀，負責確立棉花未來收成時的價格。

我是從記者傳給記者的消息來源上，找到他的名字。

東尼說：「出價，天氣，」然後他就掛斷電話。

一開始，我不知道他說的是什麼意思，但後來我明白了。棉花的競標價不斷上漲，因為像龍捲風這類狀況會導致惡劣天氣，可能損壞作物和減產。

把時間往後快轉三十年，如今我是全球最大對沖基金的合夥人，我目前不僅研究並交易棉花、銅和石油等商品，還涉足債券、股票、房地產和外匯。

如今我有更多錢，卻還是擔心錢的問題。賺錢讓人壓力很大。我現在年紀大了，而人生苦短。

我還可以活多久？

我需要多少錢？

對外人和我的孩子來說，我看起來也許像個呆板的人。我早上去上班，晚上回家吃晚飯，也會出席孩子的運動會或指導顧問的會議。

但我其實還有另外一面。我知道體驗有意義的人生，比累積錢財更重要。錢只是達成目標的工具，雖然那是很重要的工具。

我過去認為、現在也依然認為，我們必須在心靈上同時有兩種心境：心懷敬畏，並面對現實。

早在我了解錢是什麼之前，我就認為心懷敬畏是非常重要的信念。

母親過世前，我們相處的時光非常少，但這些時光確實存在過，也讓我留下深刻的印象。例如，某天清晨我們在馬薩諸塞州伍茲荷（Woods Hole）的鹽沼看鳥，那裡有鹹水的氣味。我當時也許才三歲？我的布鞋濕漉漉的，小手握在她的手裡。

在那之後，我總在尋找不平凡的時刻，提醒我活著是個奇蹟。我想，也許我們都在尋找這樣的時刻。母親去世後尤其如此，我知道人生短暫又無常，那些神奇、稀有的時刻，既要用心去創造，也要好好珍惜。

有時候，那些寶貴的時刻會出現在山邊，出現在猛烈的暴風雪之中。有時候，那些時刻會在異國某個鵝卵石街道的轉角悄然出現，耳邊傳來一些我們聽不懂的語言。有時候，當我在圖書館或咖啡廳安靜讀著完美的句子時，也會出現那些時刻。就像我第一次在柏克萊一家咖啡廳喝拿鐵，同時讀著詩人米沃什（Milosz）的作品時。

我第一次抱我的孩子時，的確感受到這樣的時刻，覺得溫暖又脆弱。

那是我覺得自己最有活力的時候。生命充滿了可能性和連結。

錢和這些完全沒有關係。

二十幾歲出頭，我在莫斯科當記者時，一直在追求敬畏的感覺。我想當作家，而作家似乎很早就會追尋作家的體驗，例如第一次世界大戰期間，海明威曾在義大利開救護車。

愛也正是那些崇高的體驗之一。那段期間，我認識我的妻子瑪琳娜。我老闆舉辦派對時，她是座上客。我們一見鍾情，起碼我是如此。後來，我們喝紅酒天南地北地聊，廚房的窗戶全部敞開，河的對岸是高爾基公園（Gorky Park），綠意盡收眼底。

這種如夢似幻的狀態，突然被一個非常現實的問題打斷：我們必須想辦法湊錢賄賂莫斯科的醫生和護士，請他們幫我們接生兒子沙夏。在俄羅斯這種地方和世界上許多地方，醫生會私底下用事先講好的價格收費，藉此補貼醫生微薄的薪水。我印象中大概是3,000美元，而且必須是全新的百元鈔。幾年後的老鼠事件，讓我逐漸意識到要正視現實。

金錢是個枷鎖，把我們和房租、保費和電費等現實綁在一起。我年輕時，總表現出一副這條枷鎖並不存似的，但它確實存在。這是無可逃避的，就像死亡也是無可逃避的一樣。這也是非常有錢或有名的人，經常迷失方向的原因。當他們變得非常有錢或很有名時，他們就會失去和現實的連結。

開誠布公談錢，就像開誠布公談性一樣，雖然尷尬，但總比不談好。

長大後，我曾和哥哥及父親尷尬地談過性。

當父親說：「這時候，男人的陰莖就會變成……」，我和哥哥交換了一個眼神。但我們從來沒談過錢，這可能是因為我父親不懂錢。

我也和我的孩子談過性，但我們也從來沒談過錢。我在《撫養：我們與依戀障礙女兒的18年》（Raising a Thief，簡體中文版）一書談過一部分的原因。我每一個孩子當下都有更急迫的挑戰，根本沒有餘地可以和他們談錢。

本書是給一般大眾看的，但也是給我的孩子看的，以補足我們應有的金錢對話。

金錢意識雖然很務實，但也不能因此把對生命的感動排除在外。至少不必排除。

我仍然嚮往超凡的時刻，並希望在我離開這個世界之前，能再多經歷一點這類時刻。但就算是葬禮也要花錢，所以只要是人，到最後都會面臨錢的問題。

找到自己的位置，累積財富

搞懂錢，某種程度上就是找到你在這個世界的位置，而這個問題往往大得難以招架，尤其當我們年輕的時候。

當你去做別人需要的事情，你就會得到報酬。當你花的錢比賺的錢少時，你的財富就會增加。就是這麼簡單。問題在於，你能夠賺到多少錢，以及儲蓄變多的速度有多快。

你愈晚搞清楚自己可以做什麼，這個過程就會走得愈慢。

想要回答這些問題，必須先弄清楚自己由什麼組成，而這需要勇氣和誠實。我們都會擔心，自己身上的特殊缺陷，會不會妨礙我們得到幸福的人生。每個人都缺乏安全感。賺取生活費並累積積蓄，會讓你更有安全感。

我對於能否養活自己的恐懼，出現在大學草坪旁邊一個小房間的螢光燈下面。

當時我坐在一位慈祥的老太太對面，她的聲音很溫柔，臉上佈滿像核桃的皺紋。

她說，拿一張紙，把紙捲起來，然後把它當成望遠鏡一樣向外看。

我用左手拿著白紙，瞇起左眼，將「望遠鏡」對準右眼。換句話說，我是個慣用右眼的左撇子，兩者都屬於少數人的習慣。我這樣的組合，讓她覺得我的大腦神經連接得有點古怪。我當時十九歲，在學校讀書一直都有點辛苦。對我來說幾何學很簡單，文法則是惡夢。我不覺得自己有什麼問題，只覺得自己笨得無法預測。我永遠不知道哪一個科目會把我擊垮，哪一個又會出乎意料地輕鬆。那個診斷先是讓我鬆了一口氣，但很快一陣焦慮又湧上我的心頭。

誰會雇用有讀寫障礙的人？

我早就知道自己想當作家，但世界上有閱讀障礙的作家嗎？

作家要麼才華洋溢又家財萬貫，例如托爾斯泰；要麼窮困潦倒又瘋癲，例如杜思妥也夫斯基；要麼獨自一人關在房間裡，例如普鲁斯特。我不富有，也不想發瘋，更不想在有軟木牆的房間過著隱士般的生活。總之，我想像不到職場上有哪一個位置適合我。

但是，我慢慢發現我還有另一個選擇。如果我的錢夠多，我還是可以寫作，不需要靠寫作來賺錢。問題是，我對錢一無所知。

無論如何，你都要想辦法把自己的興趣和穩定的收入結合起來。想要找出你的興趣，請觀察你的嗜好。你會不由自主地做什麼？比方說，你喜歡滑板。那麼滑板吸引你的魅力究竟在哪裡？是整天待在戶外？是健身運動本身？還是裝備？無論是什麼，這些問題只有你才能解答，也是解決金錢問題的第一步。

第一章 掙脫金錢的束縛（摘錄）

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那是1997年，當時我二十九歲。有一...

推薦序

借鏡華爾街老手的金錢觀，縮短財富自由的距離



愛瑞克｜《命定之書》作者、TMBA 共同創辦人



投資理財是現代人必修課題，每個人一生中若能搞懂金錢的運作，理應不會過得太過清寒窘困，可惜即便處在資訊發達的今天，仍有不少人為金錢所苦、甚至為了賺錢而人行邪道，實在可惜。我相信只要願意閱讀此書，一定對於改善金錢觀與生活上的價值觀都將很有幫助！



社會生存的底層邏輯

作者身為資深的對沖基金合夥人及策略師，擁有獨到的洞察力，用淺顯易懂的實例剖析金錢世界運作的底層邏輯，其最大的價值，在於它不避諱談論一般理財書避之唯恐不及的「不舒服的真相」，例如：債務可以是一種投資工具，以及社會階級、辦公室政治對你財富的影響。這讓此書成為我所見過「用到最少數學」的理財書籍，卻又不會遺漏重要觀念，令我相當佩服。此書將可大幅縮短「理財小白」進入個人財務管理世界的路徑，是很好的入門與啟蒙。

此書前三章從作者個人的成長背景談起，剖析每個人的工作對於生活以及家庭經濟狀態的影響；第四至第六章探討價格機能、社會階級，以及辦公室政治。前面這六章對於初入社會的新鮮人是很好的教案，這些社會生存法則，正是幫助青年在不確定的世界中「學會獨立思考」（learn to think for yourself）的基礎，簡單、易懂、不說教，像是一位經驗老到的前輩在你面前娓娓道來，訴說他的過來人經驗談。



建立風險得宜的投資組合

第七至十二章是本書的核心所在，也是建立正確的財務觀、理財架構的方法，可以幫助每一位職場工作者在辛勤工作之餘，也能輕鬆簡單地建立起屬於自己的最佳理財方式，甚至擁有風險得宜的投資組合。

書中指出：「總回報＝無風險部位＋有風險的投資組合」，而作者提醒：「無風險部位不應該是你的一切，你只是不應該完全沒有無風險部位。」他建議每個人應該明智地承擔風險，去持有股權、成為股市的參與者，並且保留合適的「無風險部位」作為容錯空間、面對意外的衝擊。

書中還有一大亮點，作者指出「債務是一種工具」，他以自身為例，透過房貸的方式擁有一部分債務來進行投資，可以有效縮短財務自由的距離。這凸顯出作者長期在專業投資機構從業的智慧，而一般市面上的理財書較少會教你舉債投資，唯有充分理解債務運作規則的人能這樣教你。

財富的終極意義是品質

第十三至十四章則是進一步探討「不夠」和「太多」之間的拿捏，以及健康、遠離有害行為與關係，這是每一位嚮往真正財富自由的人必須學會的道理，否則可能獲得財富卻又失去它、或失去自由。

若說第七至十二章是探討財富的「數量」，十三至十四章則是談財富的「品質」──若要生活過得舒服不一定完全取決於財富的數量，但必需要有健康的身體與人際關係，絕對是重中之重。這樣的觀念是「社會生存法則」的最高指導原則，即真正的財富自由是「金錢（數量）與人生（品質）的平衡」。而這也是本書超越傳統理財，將金錢運作視為一種社會現象與人生策略。

這不是一本談金融市場陰謀論的書，也不是一本高深複雜的財務管理書，作者希望是寫給大眾看的、給孩子看的，也是適合每一位即將踏入職場的新鮮人、與每一位想要財務自由的職場工作者，可有效理解金錢運作底層邏輯、建立核心財務思維的啟蒙之書！

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借鏡華爾街老手的金錢觀，縮短財富自由的距離 文／ 愛瑞克
台灣版序言
第1章 掙脫金錢的束縛
你需要一套策略才能在金錢這座牢籠中安身立命
第2章 應對混亂與變化
專注於你能控制的事情—— 你的心態
第3章 收入多少才夠生活？
掌握賺錢的能力與祕訣
第4章 看清價格的機制
了解金錢運作的關鍵
第5章 階級無所不在
理解並努力改變自己的財務階級
第6章 辦公室政治的重要性
處理好上下平級關係，是在組織中的生存之道
第7章 做好準備對抗可能風險
壞事總會發生，你需要預留足夠的容錯空間
第8章 債務是一種工具
活用負債當槓桿，創造你的資產
第9章 錢從哪裡來？
央行印多少鈔票直接影響通膨是否吃掉你
第10章 資產的類型
理解投資全局，掌握資產流動的基本要素變化
第11章 投資組合再平衡
分散風險占比，運用複利滾大總報酬
第12章 投資方法與流派
選擇適合你的投資流派，或發展你自己的方法
第13章 再也不必為錢工作
落實財富自足系統，實現人生自主平衡
第14章 避開高風險因子
健康就是財富，遠離有害行為與關係
第15章 工作、投資與退休的15 個忠告
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理解並努力改變自己的財務階級
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壞事總會發生，你需要預留足夠的容錯空間
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