名人推薦：◎專業推薦

精算媽咪珊迪兔（媽媽商學院創辦人／精算媽咪的家計簿主持人）

慢活夫妻 George & Dewi（暢銷書《慢富》作者）

李勛（暢銷財經作家／YouTuber）

吉姆．柯林斯（暢銷書《簡單致富》作者）

凱特．弗蘭德斯（暢銷書《不消費的一年》作者）

尤蘭達．布朗（音樂獎得主、媒體人、英國留聲機協會主席）

「這是一本值得細細品味的佳作，肯恩和瑪麗精心設計了閱讀方式，讓讀者享受閱讀的過程。書中規畫了10週的旅程，循序漸進地帶領讀者實現財富自由的目標。而且充滿喜悅與樂趣！」

——吉姆．柯林斯，暢銷書《簡單致...

【摘錄1】關於本書：你要財富，還是快樂？

那是六月一個美麗陽光明媚的早晨，我們很興奮，因為我們正和八歲和十歲的孩子一起去參加一個創意夏令營，任務是設計夢想中的發明。我們到達後，每個人分配到一台 iPad，要我們找出一個現實生活中的問題，並且想辦法解決，然後為這個可能的方法畫出彩色的底稿。這既有趣又刺激，但在休息期間，主辦單位人員走向我們面前，說了一些完全不相關的話，且出乎我們意料。他說：「你倆充滿能量，活力十足。而且似乎快樂地享受當下的生活。你們兩個是做什麼的？」

儘管對一個完全陌生的人的評論感到驚訝，我們當下對望了一眼並會心一笑，因為我們很清楚他想說什麼。儘管他不能完全理解，只是因為他不知道我們的故事。這不是我們第一次遇到這種情況，人們甚至說我們不僅看起來很幸福，而且看起來更年輕。夏令營的主持人想知道其中的奧秘，只不過秘密不是在結婚十二年後我們仍然深愛對方，雖然仍是如此，但真正的原因遠比那簡單：我們了解金錢的力量，並且拿來作為設計充滿歡樂財務生活的工具。

財富在我們日常生活中的各方面都扮演著重要的角色，例如健康、人際關係和我們的精神生活。當我們詢問週遭人們對金錢的看法時，最常見的反應是常見的反應是：有壓力、擔心、沮喪、焦慮、幻滅或不知所措。這是由於面臨持續不斷的挑戰下的結果，例如不斷上升的生活成本、稅收和生活中的挫折，讓原本的計畫推遲好幾步。你可能是月光族、負債累累或正在面對「無法重來」的困境，如裁員、養孩子、付房貸、離婚甚至移民到一個新的國家重新開始。這種「過河卒子」的情況形成未來的不確定，它不是讓你陷入更深的絕望，就是徹底改變你的人生。

儘管努力工作以實現理想或累積財富是件好事，但太多人因此犧牲了生命最重要的事：幸福、健康、家庭生活、人際關係、人生目標與享受活在當下。你能同時擁有財富和幸福，而不是犧牲其中一個來交換另一個嗎？你能同時享受這兩種滋味，而不用排先後順序嗎？而這就是你的財富喜悅人生，無論你目前財務狀況如何，每個人都適用。這本書將改變你的人生，創造你想要的財務生活，將你的幸福、人生目的和樂趣列為優先順位。

●我們怎麼知道？

我們倆都來自於普通家庭，但我們在34歲時就完成了財務獨立，七年內還清房貸。我們都沒有什麼特殊的背景，從來沒有繼承過一毛錢，也沒有中過樂透。然而，我們確實做到一件事：沒有讓日子過得每下愈況。我們有強烈的欲望和理想推動一個十年計畫，以改變我們的財務生活。那時，我們選擇和其他人不同的方式追求我們的目標。

我們的方式既不是「活在當下」（You Only Live Once,YOLO） ，也不是極端摳門過日子。我們選擇把快樂喜悅作為財務的核心，創造幸福樂趣是我們創造收入的目的。十年間當我們不僅慢慢累積財富，也創造了美好的回憶：遊歷了28個國家，建立家庭、生兒育女，提升我們的職業生涯，承擔風險投資並開始副業。這帶來了更平衡、更豐富、更充實的生活，而且不覺得遺憾。

為了設計你的財務喜悅人生，你必須首先認清你自己，也就是我們過去的人生 準確一點說：相信你自己。

【摘錄2】第二週：和金錢產生正向循環

●稀缺與豐富的心態

當你早上醒來時，腦海中通常會閃過的第一個想法是什麼？如果你和大多數人一樣，是「我睡眠不夠」。在未來的一週裡，你很可能會發現自己常常在說：

• 「我每天沒有足夠的時間做所有事情。」

• 「我的工作與生活不夠平衡。」

• 「我不夠瘦，也不夠健康。」

• 「我這輩子不夠快樂，也沒時間休閒。」

• 「我沒有足夠的錢來滿足我的基本需求和享受生活。」

這樣的例子不勝枚舉。在一週結束之前，你已經說了太多次「不夠」，以至於完全看不到已經擁有的東西。一直強調你沒有的東西，反映出藏在內心深處的空虛感不停作祟。稀缺性常常深深根植在我們思維方式中，表現對資源稀缺的恐懼，進而驅動我們的行動、行為和視野。

史蒂芬‧柯維（Stephen Covey）在《與成功有約：高效能人士的７個習慣》 中寫道：「大多數人都深深地陷入了我所說的稀缺心態中。他們認為生活只有這麼多，就好像只有一個蛋糕可以分。如果其中有人要分得多一點，對其他人來說就得少分一點。」

以下是稀缺心態的一些例子：

‧你的朋友或同事在工作中得到了晉陞，你看起來為他們感到高興，但在內心深處對你可是重重一擊。

‧你的自我價值是來自於自己擁有的事物，以及與他人比較中獲得。

‧你從不投資，喜歡看到你的錢存在銀行帳戶裡。因為你從小就沒錢，所以錢在眼前會讓你感到安全或成功。

這種根深蒂固的稀缺心態從何而來？與金錢相關的稀缺心態在自然界中並不存在，也不是我們與生俱來的。貨幣是幾千年前發明的，金錢和其他資源相關的稀缺心態是因為我們每天生活在貨幣的世界中才根深蒂固。

錢（money）被稱為貨幣（currency）是有原因的——因為它是會流動的。世界上的貨幣數量是無限的，每天都在創造貨幣。為了重新校正思維方式，從稀缺到富足，重要的是要弄清楚稀缺心態的迷思：

●迷思１：永遠不夠

這個迷思說的是，像金錢這樣的資源是有限的，每個人都永遠不夠。這就像認為總共只有一個披薩，如果一個人吃了一大塊，其他人就得少吃一些。然而，在現實中，富足的心態意味著可以做出更多的比薩，我們可以找到公平的方式來分享它們，這樣每個人都夠吃。

●迷思２：更多的財富才是富足

這個迷思是將物質財富和對金錢的追求，與富足和幸福劃上等號。當一個人擁有的越多，他的生活就越富有。這就是為什麼大多數人一直在追求物質生活，但生活品質卻一團糟的原因。我們的世界中沒有「足夠」這個概念。每年，我們都想增進我們的生活、升級、或者只是為了更多而想要更多。每年我們都一直苦幹實幹，長時間工作，用我們一生的能量來填滿一口永遠填不滿的井。

●迷思３：稀缺心態是與生俱來的

這個迷思假設稀缺心態是天生的，不可避免的。我們天生就喜歡囤積資源，並將世界視為零和遊戲。這種心態產生了一種文化，認為種族和性別貧富差距的存在是可以接受的，或者，因為我們已經習慣了種族主義的內涵，把它看作是世界的運作方式。它創造了「他們」和「我們」 所以我們認為一個人或群體的收益必須是另一個人或群體的損失。

然而事實是，我們可以選擇從根本上改變我們對金錢的看法以及與金錢的關係。雖然稀缺性會影響我們的思維，但它並不是固定不變的。我們的信念和心態可以受到社會因素、經驗和教育的影響。通過挑戰和改變我們的思維方式，可以塑造出富足和其他無限可能。

真正的富足超越了物質財富，涵蓋了生活中的方方面面，包括人際關係、幸福感和成就感。將重點從物質累積轉移到整體的富足，可以幫助我們成就整個人生，在生活和財富喜悅之中取得平衡。

這裡有一些簡單的方法，可以開始從稀缺心態轉變為富足心態：

讓感恩成為核心價值觀：認知並感恩你現有的當下，欣賞已經擁有的東西。不管你的日子有多糟糕，問問自己：我感激什麼？每天把它寫在筆記本上。這讓你對生活中發生的事情保持樂觀。

從日常生活中去除負面詞彙：對自己說：我夠了，我有足夠的時間，我足夠聰明，我看到了我週圍的機會……等等。

揚棄舊有的思維：你曾經說過多少次：我不能做X，因為我沒有Y。例如，我無法增加收入，因為我沒有其他的工作技能。或者其他基於稀缺心態的想法，例如：為什麼這總是發生在我身上？

揚棄舊有思維只是要自己停下來問問自己，為什麼你（特別是你）一直在說類似的話。很多時候我們說某些話是因為週圍的人都這麼說，但當你也這麼做的時候，就同時為自己創造了一種內心的藩籬，而且它很快就會成為你生活中的烏雲。

選擇富足的心態並不意味著你週圍的所有資源都會變得豐富。它只代表你正在創造另一片肥沃的土壤，在那裡你將播下好的種子，在不久的將來創造一個更健康的富足生活。

【摘錄3】第七週：為未來投資

●什麼是投資策略？

投資策略是配置資產的行為準則。決定哪種類型策略來配置資金的因素，包括了風險承受能力和對未來資金的需求。

投資策略可以幫助你實現資本累積的速度。如果正處於人生中財富累積階段，資產的快速增長就很重要；如果處於財富保護階段，財產保護就會是策略重心。一般而言，投資股票市場的策略包括：

短期交易：這可能是你在社交媒體、親朋好友或路人甲之間最常見、充滿噪音的類型。有些人認為這是一種賺快錢的方式。這個策略就是試著「把握市場時機」，選擇一個理想的時間，挑選在短時間內（通常是12個月或更短時間）會表現良好的股票。我們建議應該完全避開這種策略。

低買高賣：這也是一種嘗試把握市場時機，買入持有（buy-and-hold）策略。通過挑選股票、低買高賣來獲利，通常持有的時間會超過12個月。

價值投資：這些是低價購買的策略，基本上選擇價格低於其公司真實價值的股票。這也是世界上最成功的投資者之一巴菲特（Warren Buffett）所做的，因為他擁有對公司進行評價的技能，並且有足夠的資金對他投資的任何公司產生重大影響。

上述投資策略的共同點是，選擇股票或將委託給投資經理。這種類型的投資稱為主動投資。大多數時候，市場在擇時、選股和專業技能的培養付出了很大的成本。更糟糕的是，大量研究證明，主動型投資經理的表現並不明顯優於市場。

那麼，為什麼還要挑選股票或聘請昂貴的投資經理呢？當然，也有例外，比如巴菲特，他作為主動型經理，卻採取不同的方法。他同時也是被動投資——你應該好好關注這個策略——的最著名支持者。

為了證明這一點，在2008年，巴菲特對一家避險基金（一種主動型基金）下了100萬美元的賭注，賭指數基金的被動投資將比對沖基金表現更好，十年後，他贏得了賭注 。

●被動投資

被動投資是一種投資策略，是在很長一段時間內，用最少的買賣交易，將投資報酬極大化。這很重要，因為它避免了頻繁交易所產生的交易成本影響投資報酬。從本質上講，這是一種買入並持有的策略，與短期交易的行為相反。

利用投資指數基金（index fund）和交易所交易基金（ETF）來實行這個策略的投資者，對短期的市場走勢並不感興趣，而且幾乎不會選擇進場時機。被動投資的一個關鍵假設是：如果時間夠長，市場終會產生正報酬。被動投資就是要隨著時間經過緩慢、穩定地、肯定地致富。

我們對長期投資的偏好是遵循這種被動投資策略，因為它提供了最好的賺錢機會，同時能保護資金免受損失。我們確實將部分資金分配給了個別公司股票，因為我們相信這些公司，並進行了詳盡的研究。但是，如果你不準備研究公司資產負債表、損益表以及找到買進公司股票的理由，我們就不建議初學者這樣做。我們認為，只有在以下情況下，你才應該購買個股：

• 你了解如何研究或評價公司價值。

• 你是一個老練或富有的投資者。

為了讓事情變得超級簡單和無壓力，最好的方式就是持續投資指數基金或ETF，同時忘記它們，只是偶爾檢視一下你的帳戶並在需要時進行再平衡（rebalance）就行。

●太棒了！但什麼是指數？

指數是一組清單，類似於購物清單。但是，指數不是雜貨，而是可以投資的股票市場中的公司清單。一些例子包括標準普爾500指數、富時100指數、富時250 指數等。該名單通常由一個委員會，根據既定的篩選門檻組合而成。標準普爾500指數是最負盛名的指數之一，因為它是美國股票市場前500家公司的名單。由聲譽卓著的公司—標準普爾道瓊指數公司維護這份名單。該名單內包括世界上一些最大的科技公司，它的歷史績效表現良好。

●那麼，什麼是指數基金？

指數基金是追蹤指數表現的被動式基金。它是兩種主要追蹤指數的投資工具中最原始且較簡單的，另一種是交易所交易基金（ETF）。它適合新手和市場投資者，特別是每月定時定額直接轉帳投資。這些基金的結構大多為稱為開放式投資公司（OEIC） ，這是英國的術語，意思是將資金集中在一個籃子裡，用來投資於各種類型的股票和其他類型的投資。英國的其他指數基金為單位信託（unit trust）架構（在美國，這些基金被稱為共同基金）。OEIC和單位信託基金都是「開放式」的，意思是你可以隨時買賣基金的股份。請注意，指數基金不太會頻繁交易，也沒有交易成本。投資人只需支付年管理費，通常也只有零點幾個百分點，這讓指數基金成為很便宜的投資方式。

投資於指數基金是拿錢申購基金，然後基金將這筆錢投資於指數清單上的各個公司。用足球打個比方，這就像購買整個英超聯賽（指數基金）而不是購買單一明星俱樂部（單一股票）。如果在標準普爾500指數中投資1,000英鎊（約合台幣4萬元），則這1,000 英鎊將分佈在指數的500家公司中，並按其市值（公司所有股東目前持有的公司股票的總價值）加權。通過追蹤指數，指數基金提供與指數本身相同的表現。例如，如果標準普爾500指數在一年內的報酬率為9%，那麼如果該指數基金密切追蹤該指數，預計該指數基金的報酬率也會是9%。

●指數基金投資優勢

成本：與主動型基金相比，成本較低（通常為每年0.04%-0.25%，而主動型基金每年為1%-2%）。

多樣化：廣泛且分散投資，降低個股特定風險。

自動篩選：指數基金定期自動納入表現良好的公司，同時剔除表現不佳的公司。

情緒穩定：減少對短期市場波動的反應，關注長期績效。

普及性：任何人都能投資，無論其財務專業背景為何，使投資更加平易近人。

良好的報酬：長期下來，歷史平均報酬率約為7%，有助於財富累積。

財務自由：指數基金具有成本效益，在財富累積和財產保護方面相當重要。

指數基金投資有一些缺點：

市場風險：雖然指數基金消除了個股的「特定風險」，但不可避免仍會面臨市場風險，即整個市場可能隨著時間上漲或下跌的風險。這是必定發生的，無法避免。

追蹤誤差：雖然指數基金追蹤標的指數，但它們之間仍可能會有追蹤誤差，也就是基金表現與指數表現之間的差異。這可能是由費用、稅收和其他因素所引起。

行業和產業偏重：多數指數基金的行業和產業配置並不完全分散。像是標準普爾500指數在金融和科技的權重偏高。因此，投資的這樣的指數基金等於是把資金分配給少數幾個行業。

缺乏彈性：指數基金的持股無法客製化，如果有特定價值、偏好或風險考量時，調整投資的能力會受到限制。

市場報酬：這是指數基金的基本特徵。雖然它們提供與市場相近的報酬，但績效不太可能超越指數。這可能是尋求更高報酬的投資者所顧慮的問題。但是，如果目標是緩慢但肯定地致富，這就不會是問題。

【摘錄1】關於本書：你要財富，還是快樂？

那是六月一個美麗陽光明媚的早晨，我們很興奮，因為我們正和八歲和十歲的孩子一起去參加一個創意夏令營，任務是設計夢想中的發明。我們到達後，每個人分配到一台 iPad，要我們找出一個現實生活中的問題，並且想辦法解決，然後為這個可能的方法畫出彩色的底稿。這既有趣又刺激，但在休息期間，主辦單位人員走向我們面前，說了一些完全不相關的話，且出乎我們意料。他說：「你倆充滿能量，活力十足。而且似乎快樂地享受當下的生活。你們兩個是做什麼的？」

儘管對一個完全陌生的人的評論感到驚訝...

｜推薦序｜財富自由，更要財富喜悅！

精算媽咪珊迪兔（媽媽商學院創辦人／精算媽咪的家計簿主持人）

金錢是我們日常生活中不可或缺的一部分，無論是日常開銷、子女教育，還是退休規畫，都離不開財務管理。因此，很多人努力學習理財，追求財富自由，希望透過累積資產來換取無憂無慮的生活。

但是，當我們把所有目標都放在「賺更多錢」、「提早退休」、「增加投資報酬率」時，在這些過程當中是否曾問問自己：「我真的快樂嗎？」

作為一位媽媽，我深刻體會到，我最喜悅的時候不是看財務報表賺錢的時刻，而是我們的心是開闊、自由的。真正重要的不只是「財富自由」，更是財富喜悅。許多人一生都在為了金錢奔波，沒有思考過自己的內心需求與幸福感，導致即使賺到了財富，內心卻依然充滿焦慮與不安。這正是《財富喜悅》這本書最觸動我的地方——它不僅提供實用的財務管理策略，更帶領我

們思考金錢與快樂的關係，幫助我們重新建立對財富的正確心態，進而真正活出自由、幸福的人生。

●財富與快樂的關係——為何富有不代表幸福？

當一個人的基本生活需求得到滿足後，財富的增加並不會顯著提升幸福感。真正決定快樂的，不是財富的多寡，而是我們如何看待金錢，如何運用金錢來提升生活品質與內心的滿足感。

我提倡透過正念（Mindfulness）的方式，覺察自己對金錢的情緒、價值觀，以及它對我們內心狀態的影響。當我們能夠以一種平衡、正向的態度來看待財富，就能減少對金錢的焦慮，真正享受財務帶來的自由感與喜悅。

專注於當下，對自己的情緒、思維與行為保持有意識的觀察，而不被過去的經驗或未來的不確定性所困擾。這種心態不僅可以幫助我們減少焦慮與壓力，還能讓我們更有意識地做出財務決策，從而提升財務健康與幸福感。

過去，我也曾經對財務感到迷惘，擔心家庭的經濟壓力，害怕自己無法為孩子提供足夠的資源。但後來，我開始學習簡單而有效的理財方法，並透過正念的方式重新審視自己與金錢的關係，才發現幸福不在於擁有多少財富，而在於我們如何運用財富，來創造一個充滿愛與自由的生活。

現在，我的財務管理方式變得簡單而有意識，我不再為金錢感到焦慮，而是學會了如何運用金錢來提升生活品質。例如，我更專注於投資能帶來長期價值的事物，如孩子的教育、健康的生活方式，而不是盲目追求短期的物質享受。我也學會了透過財務規畫，讓自己擁有更多選擇的自由，而不是被金錢控制。

這些轉變，讓我不僅獲得了財務上的穩定，更擁有了真正的內心平靜與快樂。而這正是《財富喜悅》這本書所傳遞的核心理念——財富自由不是終點，而是一種能讓我們活得更快樂、更自在的生活方式。

如果你曾經為了金錢感到焦慮，或者在追求財務自由的過程中迷失了生活的樂趣，那麼這本書將會帶給你全新的財富視角。透過書中的十週練習，你將學會如何與金錢建立健康的關係，如何透過正念管理財務，讓財富真正成為你人生的助力，而不是壓力的來源。

願我們都能在這趟旅程中，不只獲得財富自由，更擁抱真正的財富喜悅！

｜譯者序｜他們做得到，我們也做得到

唐傑克

如果你的身家夠多，這輩子、下輩子、下下輩子都花不完，或是：

買一戶三千萬以上的房子不覺得有壓力

養一輛五百萬的豪車不會對財富有什麼影響

請你立刻闔上這本書，好好去享受你的人生吧！這本書只會浪費你的生命，不值得一讀。就像一張十元美鈔掉在比爾‧蓋茲（或是馬斯克、貝佐斯、巴菲特、黃仁勳……）的腳邊時，他最好別去撿，因為花在撿鈔票的這一秒鐘，他都能賺更多的錢。

不過，大部分的芸芸眾生（包括我自己），無法豪擲千萬不皺一下眉頭，老覺得賺錢只是為了還錢，知道該投資卻不知道為什麼要投資，或許根本還沒想過自己退休後有沒有著落。那麼這本書還是有用的。本書的目標讀者，正是大多數辛勤努力為事業、家庭、孩子打拚的周遭你我。努力賺錢、努力還錢，偶爾買買ETF配點股息，有時換到日圓甜甜價，來一趟小確幸的旅行。

財富自由是很個人的、主觀的。你覺得「一簞食、一瓢飲、居陋巷」自有其樂；他想要「採菊東籬下，悠然見南山」欲辯忘言；有人認為「乘肥衣輕、賓從如雲」才是真生活。因為財富自由帶來的喜悅見仁見智，然而，達到財富喜悅的旅程，卻要搭配許多客觀的因素：如果每個月還要還房貸、車貸、學貸，還有小孩永無止盡的支出，恐怕無法對每個月入帳的薪水斷捨離；銀行帳戶裡沒什麼存款，收入都在敗家血拼中成為過眼雲煙，恐怕也放不下手頭上的那份工作；害怕投資虧損，只敢放定存，要達到財富自由的可能性也不高。作者把「無債、省錢、投資、充實自己」當作全書想要傳達的核心理念，並且貫穿全書各個章節，無論最終目標是要財富自由，還是財富喜悅：

無債：趕快還債，越貴（利率越高的債就越貴）的債就要越早還。不得已有債，也要欠有生產力的債，也就是可以累積資產的債，同時盡可能降息利息支出。我們的環境一直鼓勵我們用力花錢並依賴債務，殊不知實現債務自由才是財富喜悅生活的關鍵（見第六週）。

省錢：減少支出、搬回家和父母住、自己做飯，不要開好車……。省下來的錢拿來投資、儲蓄或其他更具效益的地方，創造被動收入（見第三週）。

投資：學會評估投資的風險和報酬，為長遠的資產增值作準備。找到適合的ETF或指數基金，定時定額，不要贖回。行有餘力，可以投入房地產，創造不間斷的現金流。另外其他增加額外收入的方法，像是拍賣家中物品、把多餘的房間出租等（見第七週）。

充實自己：投資自己是最值得的，無論是進修拿學位（最好老闆出學費），或是考證照、拿認證。人力價值的提升，將來能轉化為長期資本，在主業上升職加薪，開拓更多商機及人脈，最終有助財富累積（見第八週）。對於想開創副業，或是直接創業的讀者，第八週的內容也提供了許多可用的方向。打破員工思維是最重要的心態；運用自己擅長的技能，在熟悉的領域提供服務或製造產品；加上價值階梯和銷售漏斗的行銷手法，建立人脈、廣結善緣。產生人生的第一筆被動收入都變得可能。

書中幾乎每一章節都有已經財富自由、提前退休的案例。其中，他們可能經由創業、成長、出售公司賺了人生第一桶金，從此過著財富喜悅的自由生活，擁有百萬、千萬英鎊的資產，但要說上巨富，卻也不至於。而且，他們當中大部分，即使達成了自己心目中的財富喜悅，仍然繼續在工作，憑著興趣和熱情在工作。

這些例子背後意思是：他們做得到，我們也做得到。

本書從英國人的角度出發，引用的制度、政策、稅制都以英國為準。有些制度目前台灣並不存在，讀者參考即可。像是國家儲蓄及投資銀行（NS&I）發行的樂透債券、個人信用評分（見第五週）。有些則是法令規章的不同，像是買賣房地產的貸款限制，房地產投資的稅制（書中提到每二年買一戶，十年擁有五戶房子的案例，在台灣有炒房之虞，恐怕早就被央行和國稅局盯上）、買房出租的貸款成本和限制（貸款條件與買房自住不同）、10%超額還款上限的房貸（見第九週）。另外，目前台灣除了勞工、職工、公務員等有相關退休金帳戶外，並沒有個人儲蓄帳戶（ISA）、個人終身帳戶（life-time ISA）、自行投資個人退休金（SIPP）的設計，這些帳戶之間各自有不同的稅賦，甚至影響到退休後的提領順序（見第四週、第九週）。據聞台灣金管會和相關公會正在研擬台版的個人儲蓄帳戶（TISA），如果成真，會是讓台灣追上與國際資產管理潮流的一大步。

即便如此，本書還有很多值得看的建議，像是退休金累積期間的目標設定（你要過基本、中等、還是舒適的退休生活？），退休後投資的安全提款率（Saving Withdrawal Rate, SWR）和護欄提款策略（Guardrails Withdrawal Strategy）設計（見第九週）。關於投資，無論方法手段為何，背後的邏輯不外乎是低買高賣、不追高不殺低、定期檢視再平衡（rebalance）、長期投資等等。這些放諸四海皆準的原則，在本書中轉化為各種投資需求的實用方法。還有，本書提供了多個網址連結，以下免費下載的程式（同時會自動加入其會員，請視自身需要決定）。像是退休計算器（見第九週）是個滿實用的工具，可以設定自身的條件和需求、期望的退休生活來評估自己還要多努力。筆者自己也試者算了一下……嗯，還不錯，看來可以提早幾年退休。

最後，以近期看到的一則新聞，作為本序的結尾：

故事主角現居新加坡，在Google工作8年，同時在新加坡的國立大學兼課、經營YouTube頻道，創造多元的收入。

然而，2024年2月他被裁員了，Google的豐厚薪資戛然而止。然而他並不擔心沒了薪水而陷入經濟困境，現金流出問題，原因是這段期間內，已累積了200萬美元的資產。

在這8年期間，他奉行二個前提，四個原則來累積資產：

●前提一：薪水存一半投資在指數型商品（ETF）

多數人認為很難拿出這麼高的比例，不過故事主角在正職之餘，還有其他副業收入，讓現金流得以維持不斷，也能拿出較高的薪水比例來投資。

●前提二：每年將投資獲利及股利收益的4%用來花費

剩下96%的獲益再持續投資，著眼於長期而非短期，用錢滾錢，用時間把餅作大。

●原則一：不要讓人生只充滿工作和賺錢

應該花心思在「工作—生活」間的平衡，即使公司目前對你很好，未來還是有可能把你淘汰。

●原則二：主動增加收入來源

不論是本業或是副業，想要實現財富自由的關鍵，就在於不斷增加收入。包括進修的機會、正職工作調薪、拓展收入來源等。

●原則三：減少生活花費

如果渴望財富自由，就必須要有規律的金錢管理。財務紀律是一種自我養成的習慣，每個月省下三千、五千、一萬都值得讚賞。跨出第一步，加上持續不斷的投資才是關鍵。

●原則四：絕不拿時間換金錢

時間太寶貴，如果金錢的累積和花費的時間成正比，要好好思考改變的可能。學習用錢賺錢，讓資產自我增值，是值得人一生學習的課題。

 

願你我共勉之。

｜推薦序｜財富自由，更要財富喜悅！

精算媽咪珊迪兔（媽媽商學院創辦人／精算媽咪的家計簿主持人）

金錢是我們日常生活中不可或缺的一部分，無論是日常開銷、子女教育，還是退休規畫，都離不開財務管理。因此，很多人努力學習理財，追求財富自由，希望透過累積資產來換取無憂無慮的生活。

但是，當我們把所有目標都放在「賺更多錢」、「提早退休」、「增加投資報酬率」時，在這些過程當中是否曾問問自己：「我真的快樂嗎？」

作為一位媽媽，我深刻體會到，我最喜悅的時候不是看財務報表賺錢的時刻，而是我們的心是開闊、自由的。真正...

各界推薦
推薦序｜財富自由，更要財富喜悅！
譯者序｜他們做得到，我們也做得到

第1部｜為財富喜悅打好基礎
第1週｜規畫你的財富喜悅生活
第2週｜和金錢產生正向循環
第3週｜克服行為偏差：實現財富喜悅的關鍵
第4週｜從小錢開始：從小事起步到財富自由

第2部｜建立財富喜悅模式
第5週｜掌握日常的財務狀況
第6週｜減債策略：好好消除債務
第7週｜為未來投資——通往財富自由之路

第3部｜通往財富自由
第8 週｜極大化所得
第9週｜計畫退休後的財富喜悅
第10週｜保障財富，為下一代規畫

結語
有用的資源
謝辭
作者簡介

各界推薦
推薦序｜財富自由，更要財富喜悅！
譯者序｜他們做得到，我們也做得到

第1部｜為財富喜悅打好基礎
第1週｜規畫你的財富喜悅生活
第2週｜和金錢產生正向循環
第3週｜克服行為偏差：實現財富喜悅的關鍵
第4週｜從小錢開始：從小事起步到財富自由

第2部｜建立財富喜悅模式
第5週｜掌握日常的財務狀況
第6週｜減債策略：好好消除債務
第7週｜為未來投資——通往財富自由之路

第3部｜通往財富自由
第8 週｜極大化所得
第9週｜計畫退休後的財富喜悅
第10週｜保障財富，為下一代規畫

結語
有用的資源
謝辭
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