《沒有好成績，就不可能有好成就！？》

●幫助孩子找到自己的熱忱與天賦

大家都知道，植物的栽培都必須要適性而為，那麼人的栽培又豈能只用同一種教育方式來對待所有的孩子？這不但相當沒道理，更是對無數心智的一種嚴重傷害。所以，如果沒有「因材施教」，那麼教育有時反而會妨礙我們發現孩子的天賦。

那麼到底該幫助孩子找到他自己的潛能和天賦呢？

1. 可以從孩子的興趣、能力、特質與價值觀，這四大方向來觀察，對於未來的

選擇將會更事半功倍，尤其是「能力」這一塊，是需要經過審慎評估的，因為

有了能力，未來孩子在學習上才會比較有興趣，才有可能發展出專業技能。建

議家長們，在把孩子送到學校之前，就該要開始持續探索他們的特質。

2. 可透過迦納（Howard Gardner）提出的「多元智慧論」將人類列出八種智能類

別，包括語文智能、邏輯數學智能、空間智能、身體運動智能、音樂智能、人

際智能、內省智能，以及自然觀察智能。透過這些類別，家長可以比較有概念

來觀察或評估自己的孩子天賦何在。

3. 讓孩子廣泛的嚐試各種事物，這時父母只需要做個有耐心的觀察者或是鼓勵

的角色，看看孩子特別著迷或喜愛哪些事物；或在哪些領域展現過人才能，那

有可能就是他們的天命所歸。父母們就要應該要支持他去做自己想做的事。例

如，風靡全球的少年偶像小賈斯汀，他在2、3歲時，媽媽就發現他能無師自

通的打鼓、彈鋼琴、吹小喇叭……，媽媽不僅沒有以學校的成績來衡量他的價

值，反而在他成長的路上支持他去展現自己的天份和熱忱。　

　　　　　　

其實，面對多元的現代世界，很多事情無法預測，建議父母不如放手給孩子更

寬廣的視野，彼此都能更快樂，千萬不要把我們想要他變成的樣子強加在他身

上，扼殺了孩子未來更多的發展可能。

▎全新的遊戲規則─塑造出一批全新的贏家

工具，是人類用來彌補先天體能不足所發明出來的東西。人類的體能，在所有動物當中，並沒有什麼出色的地方，人類跑得不是最快的、跳得不是最遠的、力氣不是最大的、嗅覺聽覺視覺都不算是動物當中夠優秀的，甚至我們不會飛、也不能在不背氧氣筒的前提下就潛進水中好一段時間。還好，我們的頭腦，是所有動物當中最優秀的，並且我們很會利用頭腦的創造力（而不是死記和複製力）來發明新的工具，輔助我們的不足。

從歷史的發展中我們不難看到，為了因應人類的需求，總有許多新工具不斷的被發明出來。而每當新工具一出現，能夠最快速善加利用的人，就有很大的機會能夠輕易擊敗還在使用舊工具的人。例如在戰爭中，掌握了新的工具，就能夠更有效率的打敗敵人。在商場中，掌握了新的工具，就能夠省下更多的資源，並賺進更多的錢。而在職場中，懂得操作新工具的人，就能更有效率的工作，能夠獲得更大的報酬。

我們來看看歷史上幾個重要的例子：

●18世紀中葉，瓦特改良過的蒸汽機被發明出來，於是英國人就掌握了新的工具，在經濟發展上輕易的打敗其他國家。

●20世紀中葉，美國發明出人類第一顆原子彈，掌握了全新的戰爭工具，當這個全新的工具在戰場上被運用出來，就輕易的迫使日本無條件投降，結束了第二次世界大戰。

成功學大師史蒂芬‧柯維（Stephen R. Covey）曾說：「在網路的時代，過去只能在頂尖學府取得的智慧財產、商業祕密，不管在地球任何角落，只要滑鼠一按，幾乎都能輕易取得，因此過去需要高學歷才能跨入的菁英型工作，如今將被電腦或全世界各個角落裡，教育程度和薪資需求低很多的人所取代。」

今天，新的工具仍然持續不斷的被發明創造出來，甚至要比以往還來得更加快速，懂得善用新工具的人，就能在人類的社會競爭當中，快速竄升脫穎而出。即使是讀書考試，也是一樣的道理。就如同我在另一本著作「台大名師傳授百萬學生最想知道的FunLearn學習法」介紹的手機學習法，同樣就是善用新科技來幫助自己快速超越其他競爭者的方法。而其他不知道或者不積極使用新工具的人，則將會仍舊緩慢的進步，甚至被時代的浪潮淹沒，看不見未來的曙光。

★新遊戲規則中的贏家

這個世界不難理解的一項通則就是：「一場全新的遊戲總是會創造出新的贏家，只看是誰能夠最快掌握了新的遊戲規則。」當1990年網際網路誕生之後，那些掌握網路技術、擁有創業精神、積極參與網路的人，就是最先一批掌握全新遊戲規則的人，也是最先獲得豐厚回報的人。當大家還在陳舊的遊戲規則裡面廝殺時，他們卻能夠另闢捷徑，快速脫穎而出，在沒有雄厚背景的情況下獲得巨大成功。

>>>> 精采的例子非常多，例如：

◆ 兩名史丹佛大學的博士生布林和佩吉，放棄博士學位創辦了搜尋網站Google，短短7年後，市值就超過1,400億美元。

◆ 台灣移民美國的陳士駿，因為想要讓人能夠自由自在的分享影片，創辦了Youtube網站，創業短短一年半後，以約500億元新台幣的天價，賣給搜尋引擎龍頭Google，創下網路創業的驚人傳奇！

◆ 哈佛大學的馬克．左伯格（Mark Zuckerberg），因為遭受女生拒絕，在一個不悲憤也難的夜晚，創造出了社群網站Facebook，隨後網站在全球不斷成長，至今已經擁有超過10億會員數，堪稱僅次於中國、印度的世界第三大國家。

◆ 一位美國田納西州的少女福勒（Blair Fowler），年僅16歲，平常她喜歡化妝買東西，而且還喜歡自拍影片上傳YouTube，介紹別人一些便宜的好東西，沒想到這麼簡單的動作讓她紅遍網路。她從YouTube分享的廣告收益，一年就高達10萬美元。（一個月20多萬新台幣）

◆ 一名英國30多歲的單親媽媽盧克（Lauren Luke），不但身材略胖而且其貌不揚，為了賺錢，她在網路上面販售化妝品，由於來訪的客人會希望她能夠示範使用方法，她就乾脆自己拍攝化妝影片，上傳到Youtube，沒想到觀賞她影片的觀眾，很快的就呈現爆炸性成長。因為擁有高人氣，她不但坐收Youtube廣告費，還推出個人品牌的化妝品，成功實在很戲劇化。

◆ 加拿大一名對音樂極有天賦的男童賈斯汀．比伯（Justin Bieber），喜歡唱歌、打鼓、彈吉他，媽媽將他表演的過程拍成影片上傳Youtube，吸引到了流行歌手亞瑟小子（Usher）的注意，幫助他成為真正的明星，最後他真的紅遍全世界，身價超過50億新台幣。

>>>> 台灣或大陸也有很多靠著網路成功的案例：

◆ 電吉他手JerryC，在Youtube上分享自編的搖滾卡農，成為全球爭相模仿的電吉他偶像，更吸引了媒體大幅報導。最後成功的被簽進唱片公司，進行作曲、編曲、演藝的全方位訓練。

◆ 交通大學研究生簡志宇，在2003年推出具備網路相簿、網誌、留言板功能的無名小站，由於十分符合當時年輕人的需求，數年內就在台灣大為流行，2006年時，以約七億的價格賣給Yahoo，堪稱是台灣網路創業的典範（雖然在公司化的過程有些瑕疵被很多人批評），2009年時，會員人數更達到650萬。

◆ 鋼琴創作家pianoboy因為分享了鋼琴音樂，在台灣、內地，和其他國家和地區，建立了可觀的粉絲群，不但最終讓唱片公司注意到他，更為自己帶來一次又一次的演出機會！

◆ 部落格（Blog）於2005年左右在台灣興起，促成當時和之後能抓住這股趨勢的人，都立刻大大的提升了自己的能見度，例如部落格女王彎彎、台灣漫畫家「Ethan」創造的洋蔥頭、台灣部落客「老吳」畫的米滷蛋、北京女大學生王卯卯畫的兔斯基、輔大猴、海豚男等等，都靠著在網路上分享手繪圖文因此而迅速竄紅。

從上面的例子，我們可以發現，網際網路發展至今，已經幫助掌握這個新遊戲的人，締造出令人難以想像的成功境界，影響的領域更是遍及商業界、出版界、演藝界、設計界、學術界……可惜的是，我們的教育，完全沒有趕緊教導學生如何掌握這個全新的遊戲規則，並且應用到自己身上。直到今日，在學校裡面，最常聽到對學生的訓話還是「拿到好分數、

考上好大學、找到好工作」，雖然這個規則我相信仍然適用於某些小孩身上，但這卻是一個已經相當陳舊而且不適合大部分學生的遊戲規則，但是近百年不變的遊戲，難怪這麼多學生在學校的教育裡面最終是敗下陣來，並且感到十分挫折。

★越是慷慨的人越能在網路得到回報

上面提到的這麼多案例，不管是創辦網站、上傳影音、撰寫文章，分享圖片，或任何形式的網路成功方式，都有一個共同的特色，就是提供好東西，讓世界變得更為美好，這是一種「利他的心態」，而這正也符合商業世界的規則，你能為世界提供越多美好的服務，你就能越富有。

然而傳統教育所教導我們的考好分數、上好大學、找好工作的教育思維，卻是明顯偏向利己的思維，這種思維教導你專注在自己能夠擁有穩定的收入，而不是專注在發揮創意和才華讓世界更美好。這種思維希望一個人成為一個穩穩當當的螺絲釘，而不是讓一個人成為一個耀眼燦爛的發光體。

在這個全球化的時代，在這個網路無國界的時代，越是符合利他、慷慨特質，並且能夠利用網路貢獻你的價值給全世界的人，就越能夠讓全世界認識你，喜愛你，與你合作，你也就有比別人更多的機會，將這些變成你人生旅程中精采的篇幅，甚至能夠轉換成有形與無形的利潤，變成你個人的資產。這麼好的工具，還不趕快開始運用嗎？



《孩子，我要你的未來比我更富有！》

【分齡理財教育，重點直擊】

●0～3歲階段──建立安全感，認識錢幣，激發小朋友對錢的興趣

專家認為，成人很多的過度消費行為，大多是極度缺乏安全感所致，明知這樣的過度消費行為不對，但內心就是感到焦慮不安，唯有不斷透過消費來建立人際

關係，尋求安全感。於是，如何讓孩子在嬰幼兒人格發展時期能建立安全感，也是影響孩子一生正確理財及理性消費行為的最重要關鍵期。

別以為在學齡前，小朋友牙牙學語時不需要理財教育，其實，這時小朋友的吸收力很強，但不需教過於艱深的理財課題，在孩子大約三歲左右即可教他們認識硬幣、紙幣，讓小朋友對錢有基本的概念及認識即可。

●3～6歲階段——從買玩具中訓練理財頭腦

這個階段的小朋友喜歡玩具，父母可以從簡單的買玩具中訓練孩子的理財觀：

▼▼ 1.Why為什麼要買玩具？

教小朋友釐清購買的動機，搞清楚自己為什麼要買，日後用錢時也比較不會有衝動消費的行為產生。

▼▼ 2.What要買什麼樣的玩具？

爸爸媽媽要給孩子一些條件，讓孩子在有限的規束範圍之內，決定自己想要的東西，學會權衡，避免有求必應的錯誤觀念產生。

▼▼ 3.When什麼時候買玩具？

可以向孩子簡單介紹家庭財務的狀況（例如家裡需要繳什麼費用、家裡其他的固定支出……），告訴孩子在哪些時間點才可以要求購買玩具比較恰當。

▼▼ 4.Where去哪裡買玩具？

同樣的玩具，在不同地方會有不同價格，這時就可以教孩子「貨比三家」的觀念。同時，也可以藉由願望需求清單的記錄（詳見書本附錄表格一），讓孩子犛清自己的想法，避免衝動購物的發生。

●6～9歲階段——告訴孩子錢從何而來，交付簡單家事

這時候的小朋友，開始遇到不同的環境與朋友，開始慢慢接觸社會，要學習與人相處、融入社會。這時候正是教「天下沒有白吃的午餐」最好的時機，讓他知道世事發生都其來有自。信用卡刷了不是不用付錢、贈品雖然看似免費其實是購物之後的附加商品……等等，可以開始向孩子解說金錢背後的勞動與辛苦，並交付一些簡單家事讓孩子幫忙，順便介紹自己的工作，讓他從勞動中體會錢的來之不易。此階段也可利用簡易記帳練習薄（詳見附錄表格二），訓練孩子開始培養記帳習慣。此外，也要教孩子「價格」並不等於「價值」，在剛接觸人群的時候，就能有正確的價值觀與人交往、應對。

●9～12階段──放手讓他規劃旅行，掌握預算

這個階段的孩子思考比較成熟些了，也有更多自己的想法，對自己有不同的期待，父母要試著多放手讓孩子嘗試。最簡單的方式就是讓孩子規劃家庭旅遊,引導孩子從路線行程、車票門票、食宿費用等細節去思考一趟旅程，讓他學著比價、控制預算，（可參考書末附錄表格三）不僅可從中提升成就感與理財信心，也能培養孩子的邏輯思考。另外，也可以嚐試給零用錢讓孩子有自己的財可以理，但是要記得注意孩子對零用錢的使用及金錢流向，從旁輔導協助。

●12歲以上階段──給他更完整的投資觀念

青少年比起小學階段的孩子，學的東西更多，邏輯思考也更成熟，過去所積蓄的零用錢、壓歲錢也已經夠多可以運用了。這時可以教導孩子開始有投資的觀念，或幫孩子購買能引起孩子興趣公司的小額股票，陪同孩子長期觀察股票趨勢，教予他風險的觀念，但要時時注意勿讓小朋友產生投機的想法、也應避免孩子得失心過重。好的投資教育不僅是在幫孩子理財，也是在培養孩子處變不驚的處世能力。

【育兒理財速效解困集】

●Q 用零用錢來獎勵孩子做家事真的好嗎？

〔狀況〕

當初為了讓孩子體會「天下沒有白吃的午餐」，我和老公決定以金錢當成做家事的獎勵，一開始孩子主動做家事的確變得很積極，但有時希望請孩子幫點小忙，孩子首先問的是有沒有支薪，告訴他沒有就拒絕幫忙，我這種方式錯了嗎？

〔解困方案〕

其實，以金錢來鼓勵孩子做事，是很不好的方法。孩子還小，很容易被你的價值影響，做任何情都要教導孩子想清楚「為什麼做」，以金錢打賞，等於告訴孩子是「為錢而做」，更沒有辦法了解到做家事其實是家裡每個人應盡的責任。一旦孩子目標總是「錢」，便無法真正看清楚自己的人生想要什麼。

麼樣的計畫（例如：單車環島），如果成績達標，便資助他去完成這些夢想，讓孩子完成學業目標的同時，也為自己的理想多思考並付諸行動、也同時為孩子創造不同的人生體驗與回憶。

●Q 怎麼避免孩子看到想要的東西就大吵大鬧？

〔狀況〕

小朋友平常都很乖，但是一到了賣場，就容易流連於自己喜歡的東西，說想要買，不幫他買他就大哭，告訴他「家裡沒錢」喝斥他也沒有用，當場讓我很尷尬，請問我該怎麼辦？

〔解困方案〕

首先，爸媽您應該要避免再說「家裡沒錢」這樣的話。面對兒女的無理取鬧，爸媽息事寧人的敷衍藉口，小孩子都看在眼裡，爸媽認為孩子幼稚，不願意清楚有條理的告訴孩子不可以買的原因，孩子也會順應著父母的反應而表現幼稚。其實，出門前爸媽應該和小朋友約法三章，像對待大人一樣和孩子說好條件，並說明原因，讓他理解，如果到了賣場仍無理取鬧，爸媽應要堅定拒絕，讓孩子知道你有原則與堅持，不能予取予求。

● Q 什麼時候可以開始給孩子零用錢呢？給多少比較適當？

〔狀況〕

小朋友現在小學三年級，就已經有點數字的基本觀念，看他的同學好像都有零用錢，可以到福利社買一些小零嘴來吃，我該給他零用錢了嗎？該給多少比較剛好呢？

〔解困方案〕

只要有了數字的基本觀念，就可以開始給小朋友零用錢，並同時告訴他儲蓄的觀念，讓他開始接觸理財並學習控制自己的慾望。爸媽可以從旁協助孩子記帳，讓他清楚金錢的流向，並陪他檢討花錢的方式。一開始給零用錢不用太多，這個年齡層可以從每週50元開始，從少額開始培養理財觀念。

● Q 如何避免孩子跟風追逐名牌呢？

〔狀況〕

曾聽說有些孩子為了名牌出賣自己的身體去賺錢的新聞，這讓我也擔心我家的小朋友平常也很喜歡名牌商品，但他平常很少要求我買東西給他，但前幾天突然希望我買名牌球鞋給他，不買怕他難過，買了又怕他往後都禁不起名牌的誘惑，我該怎麼處理呢？

〔解困方案〕

其實並非絕對不能購買名牌給孩子，但要先強化孩子的消費觀，並培養孩子的審美觀，告訴他名牌有品牌效應，價值不見得比較高，且內容不一定實惠，使用名牌商品要有所選擇，不一定每樣商品都要使用名牌。並培養孩子獨立的審美觀，讓他能夠自己判斷該商品適不適合自己，穿戴名牌並不等同於品味。此外，也可以拉長孩子的等待時間，給予金援而不要直接購買，讓他也靠部分自己存下的零用錢添購，得到時才會更加珍惜。

《沒有好成績，就不可能有好成就！？》

●幫助孩子找到自己的熱忱與天賦

大家都知道，植物的栽培都必須要適性而為，那麼人的栽培又豈能只用同一種教育方式來對待所有的孩子？這不但相當沒道理，更是對無數心智的一種嚴重傷害。所以，如果沒有「因材施教」，那麼教育有時反而會妨礙我們發現孩子的天賦。

那麼到底該幫助孩子找到他自己的潛能和天賦呢？

1. 可以從孩子的興趣、能力、特質與價值觀，這四大方向來觀察，對於未來的

選擇將會更事半功倍，尤其是「能力」這一塊，是需要經過審慎評估的，因為

有了能力，未來孩子在學習上才會...

/作者序/ 《沒有好成績，就不可能有好成就！？》

十二年國教入學新制今年首度實施，面對這一教育上的重大變革，除了引發諸多的討論與爭議之外，也引爆了首屆家長的恐慌。但不可諱言的，十二年國教所帶來的制度改變與衝擊，也讓我們難能可貴的得以重新省思「教育」的本質。

沒有好成績，就不可能有好成就嗎？以往傳統的教育總是以「拿到好分數、考上好大學、找到好工作」為首要目標，父母親們不斷的告訴我們，一定要考高分，才能唸好學校，未來才會有前途、賺大錢。但是，一路這樣走過傳統教育的我們，真正出類拔萃、賺大錢的所謂成功人士又有多少？可悲的是，現在絕大多數的孩子們仍在重蹈覆轍，仍在這樣的老舊迷思裡苦讀著，仍在與考試分數和父母的期待下拔河著。親愛的爸爸媽媽們，你們於心何忍讓孩子經歷我們曾受過的苦難？各位家長該醒醒了！時至今日，不論哪所大學畢業，出來社會大多仍是22Ｋ薪水起跳，即使名校出身領多一點點，但是否就真的高人一等嗎？

那麼到底「教育」的本質與目的是什麼？如果本書的觀點，用一句簡單的話來表達我認為教育的目標，那應該要是：「充分開發一個人的潛能，使其能夠擁有最美好的人生。」

什麼是最美好的人生，雖然因人而異。不過還是有一些普遍的共識，例如：大部分的人應該都同意，美好的人生，應該要有能力賺取足夠花用的財富、能夠為了做自己喜歡的事情而活著、擁有愛、擁有成就感、能夠充分實現自我的夢想……可以列舉的項目還有很多，但是光從這幾個大主題，去檢視現在學生的教育結果，相信我們一點也不難承認：「當前教育的成效，確實相當的失敗！」

現在的教育體制仍很制式化，孩子根本不可能有機會藉由教育來實現自我。

但這樣的教育已經無法跟上時代腳步。尤其目前全球化的趨勢讓孩子們面臨更多的競爭與挑戰，現在要的是懂得彈性變通，有創新思維的人才，所以傳統教育的方式確實是該要開始轉變了，要更能緊密結合全球的社會脈動，讓孩子們更有能力掌握資訊，因應瞬息萬變的世界趨勢。但如果傳統教育還是以不變應萬變、堅持好分數才有好未來的迷思，孩子很可能會因此而輸掉整個未來。

一直以來，許多有遠見的人，都期待能夠掙脫這種傳統教育，並帶給孩子新的教育模式（姑且稱之為未來教育），讓每個人都能夠找到適合自己的教育方式來成長，讓每個人都能夠用自己最美好的姿態活著，而不是永遠以「拿到好分數、考上好大學、找到好工作」為首要的教育目標。而全世界其實已經有非常多極富盛名的先驅者，跟我在提倡一樣的教育觀念，這些人包括強調解放天賦和創意的學者─肯‧羅賓森（Ken Robinson）、倡導孩子財務教育作家─的羅伯特‧T‧清崎（Robert ToruKiyosaki）、激發人類潛能的講師─安東尼‧羅賓（Anthony Robbins）等。這些享譽國際的教育專家都普遍強調，開發一個人天賦和熱忱，才是教育最重要的事，絕非像我們現在這樣的教育模式，制定同樣的遊戲規則，然後強迫所有人都被訓練成一樣的模子，不能或不願意變成我們教育要的樣子的那些學生，就被貼上學力不佳的標籤，然後被排除在這場傳統教育的遊戲之外。

根據一項國中生調查顯示，「家長」是學生們最大的壓力來源；而且，過有半數的國中生，學習的動機並不強烈，僅僅是被「家長期待」和「學校考試」驅動著。這樣的結果，其實一點也不令人驚訝！因為，我們大多數的人的確也是這樣走過來的；而我們同樣的也讓孩子們照著我們的期待成長。現代父母仍然不夠積極和放開心胸，去賞識小孩子早慧的獨特天分，總想掉他們身上不被我們認同的創意，硬生生將所有兒童大眾化、平凡化。於是，大多數乖乖聽話的人，最終漸漸變得平庸、狹隘，幸運的話，將會變成社會的一顆螺絲釘，但是卻無法充分展現自己真正原本可以翱翔的人生，自我實現此生的熱情和能量，這真是一項十分可惜的事。

如果，父母親們都能夠有開放的胸襟，有「伯樂」的慧眼，適時的放手，並為孩子創造發揮天份的環境及平臺，以支持的態度鼓勵孩子，讓孩子努力成為他們想要做的人，進而能成就美麗而精彩的人生。

教育應該要幫助孩子發掘天賦。我期待有一天，我們能擁有一個美好的世界，每個都是真心的喜愛和認同自己的人生，每一個人都有能力追求自己真正想要的人生。人之所以存在的價值，並不只是為了吃飽喝足，而是為了成就人生的美麗和精采。希望本書能成為每個孩子開啟美好人生的一把鑰匙，幫助每個人都找到自己的天賦，以最美麗的姿態，在這個充滿熱情的世界飛翔並大放異彩。

高至豪

/作者序/ 《孩子，我要你的未來比我更富有！》

小時候，父母親都會這樣告誡我們：「小孩子什麼都不要管，最重要的事就是要專心唸書；把書唸好了，長大自然就會賺大錢，就會變成有錢人過好日子了。」等到真的長大了才發現，從小到大只會唸書，根本不懂得怎麼賺錢，也根本沒有讀好書自然就會賺大錢這樣的奇蹟發生。不論會不會唸書，每一個人大都得靠自己摸索，從頭學起，學習怎麼找工作、怎麼理財、怎麼投資，一路上可能還跌跌撞撞，用每一次的失敗來累積經驗。但成就可能也只是一般般，養家糊口、養兒育女，勉強收支打平，日子算是過得還可以。

你是否曾感嘆過，如果能夠像現今的孩子們，自小就開始接受理財教育，擁有豐富多元的理財投資訊息，培養正確的理財投資觀念，也許你的人生會因此大不同！這也是為什麼在近幾年，國人受歐美國家的影響，兒童理財教育正夯！他們認為一個人的理財能力直接關係到孩子一生的事業成功和家庭幸福，所以坊間每逢寒暑假，各類的兒童理財教育班幾乎都班班爆滿，父母親已經察覺，光是要求孩子們努力讀書考第一名，已經不足以讓孩子贏在起跑點上；學會理財，富在起跑點，更是刻不容緩。理財不再只是大人的事了，對孩子來說，「理財課」更是一門重要的課程。

以美國為例，每年的四月份，都是孩子們最忙的時候，他們不是忙著準備升學，而是忙著學習怎樣理財。每到此時，各個學校都做好接待這些孩子的準備，包括銀行在內的一些金融機構，也紛紛派出自己的職員，到全國各地的學校去舉辦一些理財講座，將一些理財技巧傳授給當地的學生。而這樣的講座，不但受到孩子的喜愛，同時也受到家長和老師的歡迎。

當然了，美國之所以如此重視學生的理財教育，也是事出有因的。1997 年，美國有兩位大學生突然自殺，而他們自殺的地方，周圍全是信用卡憑單。這件事使美國政府受到極大的震驚，也使人們產生了疑惑，到底是什麼原因導致這兩個年輕人走上絕路的呢？原來，由於這兩位大學生無法承受信用卡債務所帶來的壓力，所以才選擇了自殺，以此來躲避沉重的債務。而他們之所以年紀輕輕就欠下這麼多的債務，並不是因為他們沒有錢，而是他們沒有理財的觀念。在弄清了這些原因之後，為了避免這些悲劇繼續重演，美國政府於是將每年的四月定為「青少年理財教育月」。因為官方與社會已經意識到，理財教育的缺失，所帶來的後果是難以估算的。一個人如果沒有理財的觀念，輕則一生碌碌無為，與幸福失之交臂；重則將走上不歸路，付出生命的代價。

實際上，對於兒童財商的開發和培養，也不是從美國開始的。中東的猶太民族，在很早以前，就已經開始重視對孩子財商的培養了。對於猶太民族的孩子來說，如果要想得到零用錢，就必須分攤家務，正是這種從小就養成的「不勞無獲」的觀念，使得猶太民族的孩子在成長的過程中，具有很強的獨立意識。所以，當他們長大後，不管走到哪裡，也不管面對多麼惡劣的環境，他們都能夠活得很自在，因為他們會賺錢。那麼，猶太人是不是眼裡只有錢呢？難道他們的父母都不疼孩子，忍心讓年幼的孩子自己賺錢嗎？是不是只顧賺錢而忽略了讀書呢？當然不是！實際上，猶太人只把賺錢當作謀生的一種手段，他們更重視的是讀書，並從書中汲取源源不斷的知識。相傳，猶太民族的孩子在還很小的時候，父母就為他翻開書本，將蜂蜜滴在書上，然後叫小孩子去舔著吃。而這種做法的用意非常明確，就是告訴孩子：書本與知識是甜的。而在猶太經典《塔木德》這本書中，更是有這樣一句名言：「如果你擁有了知識，那你還缺什麼呢？如果你缺乏知識，那你還擁有什麼呢？」可見，猶太人對孩子理財的培養，就是從生活著手、從知識入門的。因為脫離了生活，一切都將無人談起；而沒有了知識，就不可能開發智慧，也就談不上理財的培養了。或許許多父母認為，孩子在年幼的時候，就應該讓他們好好讀書，而不宜讓他們過早受到「銅臭」的污染。這種看法的出發點當然沒有錯，因為在現實生活中，確實有很多這樣的情況，那就是很多孩子因為功利性太強，最終導致人性的扭曲，甚至為了錢而不擇手段，毫無底線。但是，我們也不應該否定，讓孩子及早接受理財教育，瞭解一點金融知識，反而使孩子對金錢的認識更加理性，並擁有正確的世界觀和價值觀。

隨著兒童理財教育的趨勢發展，台灣在教育部的努力之下，也將理財教育納入中小學的教材當中，儘管不一定要在考試中出現，但卻也絕對是在我們生活當中不可或缺的一門重要知識。也的確在有心的推動之下，父母親對兒童理財也愈發重視。根據一項最新的調查顯示，台灣小學生裡約有九成的學生有儲蓄的概念，六成的學生開始有零用錢記帳的習慣，七成的學生會自發性的存錢買自己想要的東西。另外，儲蓄的習慣，除了存在傳統的撲滿裡外，有過半的小學生會存在銀行、郵局裡，甚至在父母親的引導教育之下，開始學習進行小額投資。比起以往，足以顯見台灣父母也正積極地的力行兒童理財教育。但要如何才真能有效的讓孩子在生活中學習理財投資，這也是父母親必需要有的智慧！到底該怎麼開始？有人說「父母是孩子的第一個老師！」父母一言一行都是孩子的榜樣，模仿對象，看到什麼就學習什麼，不論是好的、壞的。而理財教育更是生活與家庭教育的一部份，但許多的家長往往忽略了身教重於言教，殊不知花費無度、衝動性的購物、盲目的投資……等等這些不好的理財消費習慣，都很有可能會反應在自己孩子的身上。因此，「以身作則」可以說是好的開始的第一步。

無庸置疑，孩子理財的教育是越早起步越好，可以說越早開始，成效越高。所以，父母越早擁有對孩子進行理財教育的觀念，孩子擁有財富人生的夢想就能越早實現。父母能從孩子小的時候就進行合理的理財教育，孩子就有越早擁有財富的可能與潛力，因為「理財的起跑線，就是富裕人生的起跑點」。

財經專家經常強調一句話：「幼不學理財，財不理終生。」深究其意，即是說理財觀念的教育要及早進行，而不是等到孩子長大了再去灌輸，因為那時候已經來不及了。著名的投資大師巴菲特曾說過：「諾亞並不是在已經下大雨的時候，才開始創造方舟的。」言外之意就是說財富需要累積與提早準備。巴菲特認為，父母的影響和家庭的教育很重要，對他的一生影響極大。他在接受一項專訪時曾說，他父親對他的啟發最大。在他年幼的時候，就從父親那裡學習到了需要盡早養成正確的習慣，「節省」就是其中很重要的一課。另外，他六歲開始做生意就懂得避風險、十二歲開始人生的第一本帳薄，並開始投資股票，藉由經常被父親叫著幫張貼股市信息，讓他在潛移默化當中對股市交易和行情有了一些薰陶，二十歲就已累積近一萬美元的資本，再加上不斷的學習精進，方能締造股神的傳奇。由此可見，如果父母忽略了對孩子的理財教育，那就等於偷了孩子富裕的未來和美好的人生。

同樣的，理財教育也不是等孩子出現問題了再去糾正。哲學家阿朗說：「播好的種子，應該播在土壤裡，而不是在沙地上。給嬰兒看米開朗基羅、達文西的作品，從搖籃時就讓嬰兒聽貝多芬！」他的這段話，就是告訴我們，要讓孩子從小就生活在一種有益於身心成長的環境中，孩子的未來才能充滿希望。實際上，理財教育也是一種生活教育，因為這些教育皆取材於生活中的點點滴滴，貫穿孩子的一生，所以是一種最自然、最生活，也是最容易讓孩子接受的訓練方法。

在現代父母愈來愈重視菁英教育之際，理財也不例外。如果沒有盡早讓孩子認識理財觀念、培養理財能力與理財智商、建立正確的金錢觀與人生觀，即使留給他們再多的財富，終究會揮霍一空。

鐘 倩

/作者序/ 《沒有好成績，就不可能有好成就！？》

十二年國教入學新制今年首度實施，面對這一教育上的重大變革，除了引發諸多的討論與爭議之外，也引爆了首屆家長的恐慌。但不可諱言的，十二年國教所帶來的制度改變與衝擊，也讓我們難能可貴的得以重新省思「教育」的本質。

沒有好成績，就不可能有好成就嗎？以往傳統的教育總是以「拿到好分數、考上好大學、找到好工作」為首要目標，父母親們不斷的告訴我們，一定要考高分，才能唸好學校，未來才會有前途、賺大錢。但是，一路這樣走過傳統教育的我們，真正出類拔萃、賺大錢的所謂成功人士...

《沒有好成績，就不可能有好成就！？》
▎第一章：教育巨變時代的來臨 ▎
如果有一天，世界上這70億人，每個人都專注開發
自己的天賦和熱忱，這個世界將擁有越來越多的發明家、藝術家、運動員、科學家……那這個世界會是多麼的繽紛和美好，我們會有更好用的科技、乾淨充足的食物和飲水、更多好看的戲劇、表演、出版品、好玩的活動和新奇的事。

※ 重新檢視教育的目的──浪費了青春？增加了競爭力？
※ 傳統教育的受害者──對傳統教育忽略人性需求的指控
※ 現代學生的困境──為什麼孩子都默默承受傳統教育？
※ 宗教裡的教育──與傳統教育共通的特性
※ 傳統教育的省思──教育能讓學生面對未來嗎？

▎第二章：我們需要什麼樣的教育？▎
台大哲學系傅佩榮教授說：「哲學是用理性探討宇
宙人生的根本真相」。如果一個人從來沒有認真去思考過人生的真相，它就好像在大海隨波逐流的獨木舟一般，只看得到人生是一片汪洋和未知，既不知道自己身處何方，也不知道未來可能可以往哪裡去。

※ 家長們的功課──該為孩子提供什麼樣的教育
※ 哲學教育──孕育心靈和思想的教育
※ 自我探索教育──了解自我才能展望未來
※ 兩性教育──在兩性關係上得到滿足是人性
※ 創業財務教育──培養一輩子不需為錢而活的能力

▎第三章：讓孩子與世界接軌的網際網路 ▎
在這個全球化的時代，在這個網路無國界的時代，越是符合利他、慷慨特質，並且能夠利用網路貢獻你的價值給全世界的人，就越能夠讓全世界認識你，喜愛你，與你合作，你也就有比別人更多的機會，將這些變成你人生旅程中精采的篇幅，甚至能夠轉換成有形與無形的利潤，變成你個人的資產。

※ 網際網路登場──一個連結全世界的新時代
※ 網路的演化──泡沫後的浴火重生
※ 全新的遊戲規則──塑造出一批全新的贏家
※ 加入這場遊戲──成功方程式就是模仿成功的人
※ 網路經典成功傳奇──不可思議的網路魅力
※ 免費教育時代的到來──有史以來資源最多的時代

▎第四章：打造自己的星光大道 ▎
有人說：「天才就是發現藏在自己身體內這個世界上肯定有無數的人，還沒有發現自己身體內的精神，因為太多的人從小就被教導：
「你應該要考好分數」
「以後要努力考上好大學」
「你要找一個收入好又輕鬆的工作」
「你要好好的為你的老闆工作」
「你該結婚生小孩，教育他好好念書」

※ 哲學人生──可以過自己想要的生活嗎？
※ 夢想方程式1──夢想三要素 = 夢想的起點
※ 夢想方程式2──瘋狂的努力 = 必經的歷程
※夢想方程式3──驚人的作品 = 未來巨星的誕生
※ 夢想方程式4──貴人的提攜 = 成就夢想的臨門一腳

▎第五章：不靠傳統教育也能成功 ▎
當世界每天都在高速演化，未來的科技更加人性化，各項新發明更加的神奇好用，那些還在死守傳統教育路線，以考好分數和進好學校為唯一求學目標，學習的是數十年大同小異教材的學生，將十分可能在詭譎莫測的未來世界競爭中，遠遠落後那些掌握未來教育並靈活多元的學生。

※ 天賦時代──沒有龐大的人脈錢脈也能夠成功
※ 小賈斯汀（Justin Bieber）──風靡全球的少年歌星
※ 賈伯斯（Steve Jobs）──帶領科技大跳躍的霸氣天才
※ 喬迪恩（Harli Jordean）──令人跌破眼鏡的幼齒老闆
※ 卡麥隆．強森（CameronJohnson）──5歲開始做生意的商業天才

▎第六章：迎接未來教育的曙光 ▎
當世界每天都在高速演化，未來的科技更加人性化，各項新發明更加的神奇好用，那些還在死守傳統教育路線，以考好分數和進好學校為唯一求學目標，學習的是數十年大同小異教材的學生，將十分可能在詭譎莫測的未來世界競爭中，遠遠落後那些掌握未來教育並靈活多元的學生。

※ 勇敢面對不同的教育──足夠認識自我才有選擇的勇氣
※ 學校的未來轉型──從傳統教育進化成未來教育的必經過程
※ 人的無限潛能──過去不可能不代表外來不可能
※ 未來在等待的人才──洞悉未來才能不被時代淘汰
※ 活到老、學到老、玩到老──誰說老而無用？


/目錄/ 《孩子，我要你的未來比我更富有！》
前言：分齡理財教育　重點直擊
作者序 009
● 第一章：幫助孩子建立正確的金錢觀
----【第一節：告訴孩子錢是什麼】017
讓孩子能理解錢到底是富貴的保障，還是罪惡的根源？對待金錢，是揮金如土，還是只賺不花？
----【第二節：錢是萬能的嗎】021
只有讓孩子把錢看得透徹，才能讓孩子學會花錢、賺錢，成為金錢的主人，而不是金錢的奴隸。
----【第三節：「價格」與「價值」的不同】028
價格是數字，價值是內涵，這兩者的區別，正是我們要用心教給孩子，引導其建立正確的價值觀。
----【第四節：天下没有白吃的午餐】032
理財教育應以這天底下最珍貴的智慧為出發點，並要孩子牢牢記住這個法則。
----【第五節：儲蓄是孩子走向財富人生的第一步】037
你不理財，財不理你。要教孩子學會理財，首先要面對的，也是儲蓄。
----【第六節：開源與節流是理財的最高境界】046
讓孩子付出勞力，讓孩子在不知不覺中學會理財教育中的兩塊金磚。
----【第七節：理財教育，重在身教】052
父母在教育孩子時，往往重「言傳」而輕「身教」，不僅無法達到預期效果，甚至會引起反作用。

● 第二章：理財要從今天開始
----【第一節：培養孩子理財要趁早】058
12歲以前是培養孩子理財能力的黃金時期，越早開始，收益就越大。
----【第二節：金錢有「銅臭」味嗎】063
建立孩子「取之有道，用之有度」的觀念，學會量入為出。
----【第三節：抵制貪欲才能理好財】066
經由不斷的訓練，幫助孩子能學會為了長遠的目標而果斷地拒絕眼前的誘惑。
----【第四節：讓孩子在購買玩具中學會理財】071
如何利用「5W原則」教給孩子一些有效理財的技巧。
----【第五節：没有規劃就没有理財】077
規劃理財教育十分重要，因為這將決定孩子今後成為富人還是窮人的關鍵。
----【第六節：別讓孩子成為「啃老族」】082
拒絕「啃老族」，培養孩子開拓精神，成為能夠自食其力的人。
----【第七節：讓孩子節約每一分錢】089
學不會尊重每一分錢，節約每一分錢，隨意浪費，就只能當一輩子的窮人。

● 第三章：開拓孩子的視野，提升孩子的眼界
----【第一節：看世界各地如何教孩子理財】096
美國的孩子大約在６歲左右，就已經擁有「自己的錢」的想法。
----【第二節：讓孩子把目光放遠一點】100
真正高明的理財教育，是教會孩子不被眼前的「錢途」所迷惑，才能看到更加長遠的未來。
----【第三節：創意，讓「無財」變成「有財」】105
有時候，孩子的單純本性往往就是最完美的創意。
----【第四節：告訴孩子機會就是財富】108
培養孩子擁有把握機會的能力，透過努力，去創造更多的機會，贏得更多的財富。
----【第五節：讓孩子在旅遊中學會理財】113
「讀萬卷書，行萬里路。」旅遊可以讓孩子增長見識，活用書中知識，實踐「知行合一」的教育。
----【第六節：比金錢更重要的是誠信】119
誠信永遠不會過時。孩子的誠信教育，必須從小做起，從小事著手。

● 第四章：培養孩子理財一定要講究方法
----【第一節：父母管錢，孩子記帳】128
讓孩子學會如何使用零用錢，並學會如何評估預算和節省費用，感受金錢的來之不易。
----【第二節：適當的「窮養」孩子】133
想讓孩子改掉驕縱、貪婪、懶惰等壞習慣，變得更加富有，適當的窮養是必要的。
----【第三節：教孩子如何投資】138
分齡引導孩子認識投資產品；並在投資的過程中，養成謹慎的態度和敏銳的洞察力。
----【第四節：別讓名牌害了孩子】142
建立孩子正確的價值觀，不以外在物質衡量一個人的地位。同時，也讓孩子明白虛榮心的危害。
----【第五節：在遊戲中培養孩子的理財意識】149
父母親應根據孩子的情況做出一些變化，避免一成不變，方能達到寓教於樂的效果。
----【第六節：從錯誤的理財觀中走出来】152
父母們應從自身的理財誤區走出來，教給孩子正確的金錢觀和理財方式。

● 第五章：培養孩子的財商
----【第一節：什麼是財商】162
21世紀的今天，財商已被認為是實現成功人生的關鍵；與智商、情商是相輔相成、缺一不可的。
----【第二節：看美國人如何培養孩子的財商】166
財商是藉由後天培養形成的，發達國家的父母在孩子還很小的時候，就開始培養孩子的財商了。
----【第三節：正當的賺錢，合理的消費】169
正確教育孩子「君子愛財，取之有道」外，利用「記帳簿」把錢花得明白，才真能把錢留在口袋。
----【第四節：培養孩子的逆向思維】172
「逆勢而思，順勢而為。」要讓孩子學會從反面去思考問題，才能出奇致勝。
----【第五節：水道故事的啟示】177
孩子學會「提水」的同時，更要教孩子學會建造自己的「水道」，才真能擁有財源廣進的未來。
----【第六節：告訴孩子讓錢生錢的辦法】184
想讓財富不斷升值，就要讓手中的錢動起來。父母該怎麼做，才能讓孩子願意讓手中的錢轉起來。

● 第六章：讓孩子為自己的人生「存款」
----【第一節：人脈累積成就財富】190
一個人能否成功，80%歸結於與別人相處。培養孩子的交際能力，為孩子未來的成功做好準備！
----【第二節：如果有一天父母破產了】197
生活中充滿了變數，培養孩子能夠坦然面對不幸，並承擔應盡的義務，是現代父母重要的課題。
----【第三節：讓孩子學會享受工作】202
一個人對待工作的態度，反映了人品和志向；而孩子對待工作的態度，則取決父母的啟蒙和教導。
----【第四節：讓孩子接受上帝的最高獎賞】210
引導孩子學習能夠抱持平和的心態，以感恩的心過好生活中的每一天，使其成為精神上的富有者。
----【第五節：告訴孩子什麼是真正的富有】213
當孩子在財富面前顯得不卑不亢的時候，也將是他人格得到不斷提升的時候。

● 附錄──育兒理財速效解困集 + 育兒理財實用練習表

《沒有好成績，就不可能有好成就！？》
▎第一章：教育巨變時代的來臨 ▎
如果有一天，世界上這70億人，每個人都專注開發
自己的天賦和熱忱，這個世界將擁有越來越多的發明家、藝術家、運動員、科學家……那這個世界會是多麼的繽紛和美好，我們會有更好用的科技、乾淨充足的食物和飲水、更多好看的戲劇、表演、出版品、好玩的活動和新奇的事。

※ 重新檢視教育的目的──浪費了青春？增加了競爭力？
※ 傳統教育的受害者──對傳統教育忽略人性需求的指控
※ 現代學生的困境──為什麼孩子都默默承受傳統教育？
※ 宗教裡的教育─...