3.只有富人知道，風險靠近時是無聲的

或許你無法想像，那些會忽略風險而陷入危機的人，百分之八十以上都不是新手，而是商場或資本市場上的老手。

例如，專做高檔日本團的天喜旅行社，老闆很早就出道，卻在身價四十億元的人生高峰時，做錯決策，沒有風險控管，把所有資金都壓在房地產，最後房市下跌導致他破產，還揹了好幾億負債，淪為市場賣麻油雞。

同樣的，我認識的許多資深操盤手，儘管功夫老練，經驗豐富，但他們總是會在某個時間點，突然失心瘋，交易字典裡突然沒有了風險二字，籌碼愈押愈大，結果慘賠收場，人也徹底崩潰，好幾年都不敢碰股票。

不瞞大家，我也曾經如此，不但賠了錢，還差點變成憂鬱症患者。

很多人以為，只要精通金融交易，或在這個圈子的實戰經驗夠多，早晚都會成為富可敵國的有錢人。

然而，事實卻是，在金融和資本市場的高手中，百分之九十九都是領薪水或負債累累的窮人，只有百分之一的高手，可以晉升為億萬富翁。

為什麼呢？

答案就在：習性，這二個字。

老實說，跳入資本市場或商場做交易，簡直就跟你脫光光，跳入養滿吃人魚的水池內，任務是不被咬傷，又要撈幾隻吃人魚上來一樣困難。

儘管我們受到多年訓練，在交易技巧和判斷走勢上都很快速精準，但是，只要在紀律和風控上沒有養成好習慣，加上一時的自大和貪婪，忘了自己是沒有穿鋼鐵衣的肉身，又想多撈幾隻吃人魚時，下場就是被魚群吃到只剩骨頭。

所以說，終究是習性二字，才能讓你成為真正的富人。

再者，富人的良好習性中，首推風險二字最重要，因為，沒有風險意識，沒有嚴格遵守避險SOP，可想而知，連命都沒有了，你撈再多隻也是白搭。

相對的，成功的富人，對於風險特別敏感，因為他們知道，風險永遠像小偷一樣，總是無聲無息地摸到你身邊，讓你無法發覺，也無法抵抗，趁你還在最佳狀況時，狠狠地給你一槍。

為什麼我們這些受過訓練，甚至像我還特別閉關練功過的，還會遭風險的毒手？而且是聽不見，看不到它的摸近？

那是因為，當我們忘了不能把情緒帶進交易時，內心的二個魔就會出現，他們的干擾和占據我們的理智，讓我們聽不見、看不到風險的摸近。

這二個心魔就是貪心和不甘心。

因為貪心，心想大漲訊號出現，趁機大撈一筆，完全忘了交易計劃和策略，就大膽地亂加籌碼重押，結果，往往不重押時，股價確實是大漲的，但很玄的是，每次重押價格就給我們一擊回頭槍，讓我們中槍落馬。

也因此，第二個心魔：不甘心，又敲鑼打鼓地衝出來，讓我們更聽不見風險的聲音，於是，我們的不甘心，又抓著我們的手押更多，想一次回本加獲利，不幸的是，股價又朝反方向走，眼看大勢己去，我們才認賠下台。

其實，風險的可怕，不只在股票或期貨，在商場，在職場和賭場上也是一樣，如果沒有養成守紀律的習性，賠錢事小，嚴重的會讓人身心崩潰，變成精神病患。

或許大家都不知道，忽視風險所造成的危機，往往不只是財務上的，當事人的悔恨自責和沮喪，有可能就此毀掉一條生命。

所以說，風險本來就無所不在，它的到來也不是沒有聲音，而是我們的心被貪婪和不甘心矇住了，才會聽不見看不到。

我說過，精通交易，經驗豐富，不等於就是成為富人的條件。

只有確實把風險，放在交易和投資的第一考量，在撈到吃人魚前，先想好如何安然出水，回到岸邊，把這個動作變成自動執行的習性，你才有可能在資本市場中活得久，如此才有機會變成富人。

7.窮人看不見22Ｋ背後的鑽石

華爾街投資大師歐文‧卡恩（Irving Kahn）有一句名言：「做投資，重要的不是跑得比別人快，而是持續待在跑道上。」

你是否感嘆自己生錯時代？

青貧族、窮忙族，滿街失業的碩博士生……當你沉浸在「22Ｋ現象」造成的愁雲慘霧時，不要忘了，其實所謂的「大錢」，也是從22Ｋ甚至以下的「小錢」開始累積的。

你該問的是：「為何同樣領22Ｋ，幾年後卻有人可以致富？」

只有22Ｋ如何致富？近來很多年輕人有這樣的疑惑。

俗話說「英雄不怕出身低」，薪水22Ｋ雖然少，有富腦袋的人卻會把對收入的不滿化為動力，讓手中僅有的22Ｋ盡量往上翻。

在投資理財的案例中，一般人最常見的盲點是「固定薪水」和「銀行存款」。如果薪水是你唯一的收入來源，你將永遠無法得到真正的財務自由；如果你習慣把薪水全部存進銀行，無形的「貶值」之手將漸漸取走你的錢。

任何安穩、舒適的方法都無法真的讓你致富，你遲早得認清這一點。

有一個倒楣鬼，他的鄰居買彩券中了頭獎，贏得好大一筆錢。倒楣鬼見狀十分眼紅，不禁大罵老天不公，為何中獎的從來不是他？

這時，上蒼彷彿聽到他的聲音，只見雲破天開，一位神仙出現在他的面前。倒楣鬼連忙雙膝跪下，誠心向神仙祈求中獎發財。神仙卻陰沉著臉，指著倒楣鬼罵道：「你連彩券都沒買過一張，憑什麼祈求中獎？」

事實的確如此，你不先幫助自己，就連神仙也幫不了你。想在未來過上富足的生活，關鍵還是在你是否願意拿出作為敲門磚的「小錢」。

很多人以為投資得先準備一大筆錢，因此總以「沒資金」當作自己懶惰的藉口。那是他們不理解小錢的威力，而且他們忘了，很多富人原本連22Ｋ都沒有。正因為富人們不滿足於只領22Ｋ，所以會去找尋更多希望，他們懂得以小錢滾大錢，讓自己的資本翻倍。

要知道小錢力量大，多數富人致富的關鍵，在於他們不會輕忽「小錢」的重要性，並執著於找出讓小錢「放大」的方法，才能真正遠離貧窮。《Ｍ型窮人只要面紙不要印鈔機》中有句話是：「富人都靠持續性的『小錢』致富，窮人只想靠橫財發達一次。」

薪水多寡不是關鍵，富腦袋看見的不是存摺上的數字，而是怎麼做才能讓裡面的錢有效運轉，幫你進行「滾雪球」的工作。每個月省下三千元用於投資，操作正確的話，獲利將遠超過薪水的22Ｋ。

但如果你擔心自己的投資血本無歸，而從不把股市、基金列入你的理財規畫中，那也難怪你的「22Ｋ」最終也成不了「錢母」了。

如果你每天下班回家第一個動作就是開電視，即使沒有想看的節目也依然坐在電視前，那你等於在浪費生命而不自知。

學習投資管理的第一步是，妥善運用時間，例如，你可以利用睡前半小時研究理財。

或許你認為自己不具備投資的概念，然而記住，沒有人天生會投資，這就好比買車，下訂前必定經過比價，並比較性能、耗油量等，做足功課才會出手；投資也是一樣，剛開始盡量簡單，等對目前的投資工具有更進一步的瞭解，再配合個人理財目標制訂整體的規畫。

學習投資的第一步，是先選定一種投資工具，投入最低限度的投資金額。尋找能讓「22Ｋ」發揮最大效用的方式，然後就可以大膽執行你的投資計畫了。

一旦進場投資，就會對自己的投資項目有更真切的感受，這是最快上手的方式。到了這一步，就可以考慮慢慢增加投資的金額，朝所設定的目標邁進。

切記，不要一味「賤賣」自己，無謂的加班不僅不會增加你的能力，還會讓財神離你愈來愈遠。尤其經常熬夜是在消磨你的競爭力，不僅毫無產能可言，當你有一天跟不上時代的腳步時，新一代的窮忙族終將取代你。

另外，在所有投資項目中，只有一種是穩賺無賠的，那就是「自我投資」。

香港首富李嘉誠曾說：「知識改變命運。」理財有一定的風險，但是通過讀書、學習投資自己卻能保證一〇〇％累積，這些本事會一直跟隨著你，等待適當的時機發揮作用。

你需要記得的是，現下所做的一切投資，都是為自己的將來做打算。

每個人當下的生活條件，都取決於自己過去做的抉擇；包括現在為何領22Ｋ，都和你過去二十年的人生有關。

我有位遠房姪女，她不願意進場投資，只因為不想忍耐五年的拮据生活。比起投資未來的財富，她寧可眼下日子過得舒服些，至少衣服、鞋子、名牌包樣樣不能少。

她想享受目前的生活，這一點無可厚非；然而這種想法的危險之處在於，十年後她是否仍能過得和現在一樣好？

對於這樣的現象，我能說的只有：你現在用於投資的每一分錢，都是為將來的財務自由鋪路。通膨、貶值還有時間的流逝，通通不會讓你好過太久。

如果你已打算洗心革面，要正式加入這場「金錢遊戲」，最好做出長期抗戰的心理準備。

理財投資，最重要的是持之以恆。

理財上不間斷的投入是致富的關鍵，然而很多人無法完全做到。

知名的「棉花糖理論」出自史丹佛大學的一個實驗，該實驗以棉花糖作為獎勵，只要小孩子能忍耐十五分鐘不吃掉手裡的棉花糖，就可以再得到一塊。從這個實驗中發現，願意等待的小孩，長大後會比吃掉棉花糖的小孩成功。

這說明了一件事：成功的關鍵，在於這個人是否有「延遲享樂」的本事。今天的忍耐會在明天帶來回報，只要你別急於一時的享受。

33.其實，三千元就可以買個聚寶盆

切記，錢這種東西，就是集體心理遊戲的產物。

所謂的錢，也就是被大家共同認定有一定價值的鈔票，它的價值是不斷變動的。

許多窮人告訴我，他們沒有祖產或大筆資金，根本沒有辦法和財團玩金錢遊戲。

老實說，這些說法都是藉口，資本主義的世界裡，籌碼只是錢滾錢的要素之一，最重要的，還是要有洞悉眾人心理的交易策略。

只要你能搞懂大眾的心理需求，只要你有台幣三千元左右，你就可以打造一個聚寶盆，不用上班，不用付出長時的勞動，透過交易策略和心理戰，這個聚寶盆，就可以自動為你賺錢，增加財富。

如何做呢？

首先，你只要拿台幣三千多元，然後，在筆記本裡記錄每天美元兌台幣的匯率，如此每天記下來，差不多記了一百天左右，你就可以抓出這一百天的匯率的最高和最低點，接著，你只要在匯率來到美元的最低點，用台幣三千多元去買一百元美金，然後，只要等著美元升值到最高點，你就可以發現，你外幣帳戶中的美元試算匯兌成台幣後，你的台幣會多出幾十元的匯差所得，這些所得，就是聚寶盆透過匯差和時間，幫你滋生的財富。

同樣的道理，當你有更多籌碼後，你可以把聚寶盆裡的台幣，加碼到三萬多元，甚至三十幾萬元，如此你就可以在一百天，或是三百天內，賺到更多的匯差。

老實說，許多金融家，銀行和財團都是靠這種方式，來打造大大小小不同貨幣和原物料期貨的聚寶盆。

此外，幾乎所有上市公司，不管是進口導向或專做出口賺外匯的企業，在付款或收貨時，也都是用這個策略，來額外賺進幾億的匯差。

不瞞大家，我自己在資金不是很多的上班族時期，都會用三百天周期來打造一個聚寶盆，每年賺點零用金來補貼自己，當做給自己的壓歲錢。

只是後來，我運用的金融工具和策略，投報率比這種匯差聚寶盆來得高，甚至高出數倍，我就不再用這個套匯差策略。

但是，如果你不是專業金融人士，或是沒有富爸爸，從你三歲開始，就請專家教你如何運用金融工具，來撒豆成兵或乾坤挪移，那麼，你不妨按我的方法，去打造一個小小匯差聚寶盆。

我相信，即使你在這個資本主義世界裡，打滾了十幾年，也不見得知道真有聚寶盆，可以主動幫你增加財富，這種天方夜譚。

然而，這也不怪你，因為有錢人幾乎從小就很懂這種交易策略，而且他們玩的聚寶盆種類，多達幾百種，其中很多複雜度和專業度，是一般金融人士或財經科系學生，也搞不懂的。

但是，就是這種資訊認知及專業能力上的不對稱，有錢人才能每天打球或喝紅茶，光是一天的資本利得，就等於上班族好幾個月的薪水。

或許你會問，為什麼不同貨幣間的匯率，會不停地變化波動，而且還有高低點可預測？

我的答案仍然是那一句話：錢這種東西，就是集體心理遊戲的產物。

因為，隨著不同時間或不同經濟走勢，所造成的不同族群和市場的需求，不同貨幣會隨著人的貪婪和恐懼，而產生匯率的波動。

因此，有錢人大部分的時間和心力，都是花在這些學問和市場資訊裡，久而久之，他們對各種貨幣匯率和原物料，或者全世界各大股債市場的細微變化和走向，都很敏感。

然而，窮人從小沒有機會接觸聚寶盆課程的人，即使天天都看到各種市場交易資訊或政經新聞，也看不見其中的含金量。

或許你從小一直就很窮，不管你多麼努力和辛苦，你仍然是個窮人。

或許你因此覺得氣餒或憤恨，或許你很討厭有錢人，總是做出幾個判斷或決策，打幾通電話或按幾下滑鼠，就能獲得超過你幾個月薪水的財富。

但是，你絕對想不到，有錢人當下的幾秒鐘決策或下單交易，背後有著不為人知的苦讀和練功，有著你想不到的風險，和無數次的失敗和虧損。

所以說，你的窮，實在沒有必要怪到他們身上，他們只是有著和你不同的習性和求生技能。

所幸，資本主義是公平的，我以前也是什麼都不懂的窮人，透過上課學習，閉關苦練，經歷過挫敗和虧損，才開始改變看錢和賺錢的習性，後來才成功脫貧，我不敢說自己是個有錢人，但至少生活品質改善很多，也不再靠勞力來養活自己和家人。

同樣的道理，你也可以當下做出改變，透過大大小小的改變，進而改造你的習氣，升級你的腦袋，開始運用資本市場來改變自己的命運。

當然了，如果你不缺錢，如果你厭惡資本主義，那麼就別再看下去了。

如果你真的想改變，不妨就把我說的三千元聚寶盆拿去練功，把它當成你進入富人世界的門票吧！

3.只有富人知道，風險靠近時是無聲的

或許你無法想像，那些會忽略風險而陷入危機的人，百分之八十以上都不是新手，而是商場或資本市場上的老手。

例如，專做高檔日本團的天喜旅行社，老闆很早就出道，卻在身價四十億元的人生高峰時，做錯決策，沒有風險控管，把所有資金都壓在房地產，最後房市下跌導致他破產，還揹了好幾億負債，淪為市場賣麻油雞。

同樣的，我認識的許多資深操盤手，儘管功夫老練，經驗豐富，但他們總是會在某個時間點，突然失心瘋，交易字典裡突然沒有了風險二字，籌碼愈押愈大，結果慘賠收場，人也徹底崩潰，好幾年...

【增訂版序】習性是提款機，也是萬年債主

在本書增訂版上市前，我去東南亞的某個小島度假，這是我第六次去那裡避寒兼旅遊，很有意思的是，這六次旅遊的當地華裔導遊，都有著同樣的感慨。

他們都說，幾十年過去了，在這個小島裡，會賺錢，能夠聚集財富的，永遠是華裔人士；相對的，那些當地原住民，即使有在工作，還是一貧如洗。

原因在哪裡？

他們的答案都一樣：當地原住民太懶散，永遠無法想到明天以後的事。

我這次去度假，帶領我的導遊除了也有這樣的感慨，又加了一個真實案例。

他說，有位當地原住民，在一位華裔老闆家當長工，前後做了十多年之久，卻在過年前的一個晚上，不經意看見老闆娘從外收回了，相當於二千美元的貨款回來，鎖在衣櫃裡。

據新聞報導，當時那位當地原住民看同伴買了新車和手機，心裡癢癢的也想跟進，於是就趁老闆一家人半夜熟睡時，拿刀殺了老闆和妻女共五人，搶走了二千美元，再放一把火把老闆家燒掉。

這個案子震驚華人圈，當地政府立刻動員大批軍警抓到人，凶手沒多久就被判死刑。

那天，我和朋友及導遊被困在車陣中，閒來無事時，導遊說了這個真實案例。

當時，只見這個導遊頻頻地皺眉嘆氣，他說：「區區二千美元，說實在不算多，那位當地原住民的大腦裡，永遠只能想到現在，當下想做什麼就做什麼，說難聽點，就跟狗沒有兩樣，完全沒有人性，更不用說十幾年來老闆對他照顧有加的恩情，更何況，老闆的三個女兒也和他感情不錯，就像一家人，但他仍能狠心下手，他難道想不到，就算搶到錢，結果還不是被判死刑。」

後來，假期結束要去機場的路上，我對導遊說：「其實，只能想到今天需求，無法想到明天，甚至一個月或一年後的人，不僅在這個小島上，台北有不少年輕人也是如此。」

導遊聽了大吃一驚，說：「我遇到來這裡旅遊的台北年輕人，都很上進也有遠見，應該不會吧！」

我笑著說：「當然了，有能力來度假的，不會是這種人，我也不是說，所有台北年輕人都是如此，而是台北的貧富差距之所以會愈來愈大，就是有一些每個月到月底都只能吃泡麵，或是失業不找工作，到處騙吃騙喝，或是伸手向父母要錢，每天卻只會玩遊戲閒晃的年輕人，他們的腦袋，也一直在退化，幾乎和這小島上的當地原住民一樣，只想今天不管明天，差別只在於他們不會為了二千美元去殺人，而是連去搶，或去靠自己掙得二千美元的動力都沒有。」

老實說，這種沒有明天，不想改變的習性，遠比貧窮還可怕。

本書第一次上市距今，國際政經局勢，遠比前幾年更加戲劇化和可怕，可想而知，貧富差距更大，不敢去想明天的人，也愈來愈多。

然而，我想告訴讀者的是，不管景氣或經濟局勢多麼嚴峻，能脫貧翻身，讓財富持續增加的，大有人在。

相對的，負債愈來愈多，薪水愈來愈少的人，也不在少數。

這二者的差別，關鍵就在於習性。

擁有富人習性的人，即使景氣再差，但長時間累積下來的資產，和懂得運用資本利得來避險或獲利的習性，就等於擁有一台隱性的印鈔機。

相反的，一輩子擺脫不掉窮酸習性的人，景氣愈差壓力愈大，就又不自覺地去買醉或花錢麻痺自己來逃避現實，結果債務更大，他們就要花更多錢逃避壓力，這種習性就等於他們身上揹了一個萬年債主，讓他們的負債愈來愈多，永世不得翻身。

老實說，這幾年我觀察到的，這種窮者愈窮的現象是愈來愈多。

因此，我想把這幾年的觀察和體悟，增加到本書中，同時也針對本書部分內容做修潤，再一次提醒有緣人，富不是天生的，窮也不是命定，只要能看清一切是「習性」在作怪，願意改變，每個人都有機會脫貧翻身，成為擁有財富自由的人。

狄驤 于台北 2016年3月16日

【增訂版序】習性是提款機，也是萬年債主

在本書增訂版上市前，我去東南亞的某個小島度假，這是我第六次去那裡避寒兼旅遊，很有意思的是，這六次旅遊的當地華裔導遊，都有著同樣的感慨。

他們都說，幾十年過去了，在這個小島裡，會賺錢，能夠聚集財富的，永遠是華裔人士；相對的，那些當地原住民，即使有在工作，還是一貧如洗。

原因在哪裡？

他們的答案都一樣：當地原住民太懶散，永遠無法想到明天以後的事。

我這次去度假，帶領我的導遊除了也有這樣的感慨，又加了一個真實案例。

他說，有位當地原住民，在一位華裔老闆家當長工，...

【增訂版序】習性是提款機，也是萬年債主
【作者序】財富始終來自習性，而不是存款
PART1 如果錢是泡麵，富人吃麵，窮人只要包裝紙
1.謀定而後動，只有窮人跟動物聽不懂
2.窮人聽不見「鈔票氧化」的聲音
3.只有富人知道，風險靠近時是無聲的
4.愛錢賺錢和用錢滾錢，是很道德的
5.窮人總是要等到走投無路，才渴望賺錢
6.為何富人不愛折價券和排隊撿便宜？
7.窮人看不見22K背後的鑽石
8.富人去高級餐廳不只是為了吃美食
9.為何有錢人一個枕頭要花一萬元？
10.有錢人的管理費一個月就要22K？
11.借貸是阿拉丁神燈，你要懂得如何許願
12.窮人的錢要上下班，富人的錢不用睡覺

PART2窮人習性像惡犬，總在家門口趕走財神
13.景氣愈差，財富才能重新洗牌
14.八字不好的人，才有機會谷底翻身
15.「怕窮」的人，永遠只能賺到今天的飯錢
16.「愚勤」是招貧惡習，「智懶」才能出人頭地
17.「現在」，是上帝給我們最好的恩典
18.街頭舉牌員的「機會成本」
19.年輕時就進入大企業的窮人魔咒
20.博士賣雞排的「沉沒成本」
21.富人犯錯的「正向投報率」
22.貧窮往往牽連三代的祕密
23.失業是培養企業鉅子的搖籃
24.窮人習性像惡犬，總在家門口趕走財神

PART3 資本主義玩的不是「金錢遊戲」，而是「心理遊戲」
25.給你莫名自信的，往往才是獵殺你的人
26.「逆本性」才能聚財，但窮人做不到
27.富人都能克服，卻不告訴你的六個「心理陷阱」
28.其實，每個貪婪和恐懼都有弱點
29.敢買愛買奢侈品，才能喚醒富人基因
30.富人只握方向盤，窮人踩油門和煞車
31.窮人以錢度人，富人以人度錢
32.月薪不到三萬的人，千萬不要儲蓄
33.其實，三千元就可以買個聚寶盆
34.電影「當幸福來敲門」裡的法拉利
35.窮人每天記帳，富人每小時查帳
36.身價四十億的老闆，為何淪為賣麻油雞小販？

【增訂版序】習性是提款機，也是萬年債主
【作者序】財富始終來自習性，而不是存款
PART1 如果錢是泡麵，富人吃麵，窮人只要包裝紙
1.謀定而後動，只有窮人跟動物聽不懂
2.窮人聽不見「鈔票氧化」的聲音
3.只有富人知道，風險靠近時是無聲的
4.愛錢賺錢和用錢滾錢，是很道德的
5.窮人總是要等到走投無路，才渴望賺錢
6.為何富人不愛折價券和排隊撿便宜？
7.窮人看不見22K背後的鑽石
8.富人去高級餐廳不只是為了吃美食
9.為何有錢人一個枕頭要花一萬元？
10.有錢人的管理費一個月就要22K？
11.借貸是阿拉丁神燈，你要懂得如何...