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萬寶週刊社長 朱成志
SMART智富月刊總編輯 朱紀中
百萬暢銷書（富爸爸窮爸爸）作者 羅伯特‧清崎
中國信託首席經濟顧問 劉憶

＜推薦序＞
你手中正握著一個致富的羅盤！
──羅伯特‧清崎(Robert Kiyosaki)
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我認識麥克‧馬龍尼(Mike Maloney)已有一段時間了。我聽到別人對他的評語一向都是：「這傢伙亂聰明一把的……」。而他們這麼說的原因，就是因為麥克博學多聞，而且還是真的是非常地多聞！
許多...

昨日



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＜富爸爸教你買賣貴重金屬‧第一章＞

永無止盡的鬥爭

整個人類歷史上的文明，始終都在進行著永無止境的鬥爭。這是一場不可見的戰爭，被戰爭結果左右的人們，根本無法察覺它的存在。然而，這些人在日常生活中，卻都能夠明顯感受到這場戰爭所將帶來的後果。無論是在逛超市時發現牛奶又漲價了，或者發現水、電費帳單又要多繳$50元，這時的你，就是正在親自體驗這場隱形戰爭所帶來的影響。
而這場戰爭其實就是金錢與通用貨幣(通貨)之間的鬥爭，而且真的是一場永無止境的鬥爭。
這場戰爭的雙方，通常一邊是黃金與白銀，另一邊則是「原本」應該可以兌換黃金或白銀的通用貨幣。無可避免地，人們通常會認為通貨必勝。雖然人們每次總是盲目的相信通貨的價值，但是黃金、白銀終究會為自己重新定價，並且贏得每場戰爭的最後勝利。
若想要瞭解黃金、白銀為何總是不斷地重新定價，那麼你必須先了解金錢與通貨之間的差異所在。
多年來，總是有許多東西被拿來當作貨幣來使用。牲畜、穀類、香料、貝殼、珠寶和紙鈔等皆是。但是不管時間如何推移，只有兩種東西曾經被拿來當作真正的金錢。你猜對了：就是黃金與白銀。

通用貨幣
很多人會把通用貨幣(Currency)錯當成金錢來看。舉例來說，當有人給你現鈔時，你會先入為主地把它當作金錢看待。事實上，它根本不算是金錢。現鈔只是一種單純的通貨，用來當作交易的媒介，可以藉著它來買賣有價商品或是我們常說的資產。
就如同羅伯特‧清崎在《財富智商》(Rich Dad’s Increase Your Financial IQ)一書中所解釋的一樣，「通貨」(currency)一詞源自於「流通」(current)。它必須不斷地流動，要不然就會消逝(可以用「電流」來想像)。通貨的本質上無法保有任何內涵的價值，反倒是可以用來作為轉換投資工具時的交易媒介。

金錢
金錢，不同於通用貨幣，其本身就具有相當的價值。金錢永遠可以當作貨幣來使用，或者用來買賣其他有價值的資產；但是就如同你剛剛所學到的一樣，通貨不能算是金錢，因為通貨本身不具有任何價值。如果你仍然搞不懂兩者其中的差異，請你試想一下：一張百元大鈔，你認為單就那張紙的成本來說，它具有一百美元的價值嗎？
答案當然是沒有。那張紙只不過代表了儲藏在別處，具有價值的某種事物──至少在我們的紙幣從金錢變成通貨以前都是如此。稍後我們將會討論到通貨的歷史與金本位制，但目前你只需要知道美鈔完全不具有任何擔保價值，或是一般人在開玩笑時所說的：「徒然具有美國政府還債的誠意與信用」。簡言之，我們的政府始終擁有印鈔票的權力，而且一直很不客氣地在濫用著，並且在沒有任何擔保品的狀況下，無中生有地濫用發行通貨的權力。你可以把這種行為視為印製偽鈔一般，但是政府美其名稱之為「貨幣政策」，而這些紙鈔就是我們剛剛所講的通貨，也就是政府的法定貨幣。

法定通貨
法定通貨(Fiat Currency)指的是由個人、團體或機構，藉由頒佈法令、命令、正式宣告等方式來發行流通的貨幣，並且擁有徹底強制執行的權力。一個純粹藉由宣告單位所發行的貨幣，或者由政府頒佈法令來發行的貨幣，根據定義來說就是一種法定通貨。目前各國所使用的貨幣都屬於法定通貨(也就是沒有任何擔保品的紙鈔)。
在整本書中，我將會採用正確的名詞來作定義。乍聽之下或許有點奇怪，但是唯有這麼做，才能讓你更加清楚地了解到通貨與金錢之間的差異。希望在看完本書之後你將會了解到，就是因為一般社會大眾無法區分貨幣與金錢的差異，因此更加促使這樁我堅信在不久的未來，即將發生在人類史上最大的一次財富重分配。你將在這一本書中學到通貨與金錢的知識，而這些內容幾乎有99%的人尚不知情，甚至根本沒有搞清楚的動機。因此恭喜你，你即將遙遙領先這些人。


通貨膨脹
當我提到通貨膨脹(Inflation)或者通貨緊縮(Deflation)時，指的其實是通貨供給量的膨脹和萎縮。貨幣供給額的膨脹與緊縮通常會反應在物價的漲跌之上。無論如何，有一件事情我們可以確信：一旦發生通貨膨脹，什麼東西都變得越來越貴重，只有紙鈔例外。

貨幣創造的過程
鮮有社會國家一開始就採用法定通貨，就算有，這些通貨的壽命往往也極為短暫。大抵上來說，社會一開始都是採用高價值的實體金錢，例如黃金或白銀。而在經過一段時日之後，政府才會藉著發行紙幣來誘導民眾開始接受並使用紙鈔，而這些紙鈔隨時可以兌換成黃金或白銀。這些兌換券(＝紙幣)本質上就是國庫內所持有實質金錢的「存單證明」、「收據」或者是「即期支票」。我敢打包票說，絕大多數的美國民眾普遍認為，這就是美鈔目前運作的模式。
一旦政府導入紙鈔，它們就會藉由預算赤字來擴張貨幣的供給額，藉以發行更多的紙鈔來填補財政上的缺口，進一步利用「存款準備率」來產生貨幣乘數效應(我們稍後還會進一步詳細說明)。然後，通常是因為戰爭或國家災難的狀況下，外國政府和當地人民都急著將紙鈔兌換成金錢(意即銀行擠兌)，此時，政府會禁止民眾拿紙鈔兌換金錢，因為政府沒有足夠的黃金和白銀來支應它們發行的紙鈔總數量。結果……啵！你就會發現，原來這就叫做法定通貨(Fiat Currency)。
跟你講一個很骯髒的小祕密：發行法定通貨的目的，其實就是要讓它不斷地貶值。它存在的意義根本就是要讓政府悄悄沒收你的資產，並且順利移轉到政府手上。每當政府印製一張紙鈔並且讓它流入市面，政府就能享有該張紙鈔完整的購買力。但是該紙鈔的實質購買力到底從何而來？它就是從你手上原本擁有的鈔票之中偷偷拿走的。每當政府將新發行通貨投入市場流通，立即就會讓原有的鈔票貶值，因為現在有更多的鈔票，正在追逐著同樣數量的貨物與服務。如此一來，物價就會開始上漲。在通貨膨脹這種隱含稅率的侵蝕之下，這無異是三更半夜偷偷跑到你家竊取財富的小偷一樣。
歷經這麼多個世紀，黃金、白銀不斷地與法定通貨進行著鬥爭，而貴重金屬們每次都會獲得最終的勝利。黃金、白銀藉著自由市場的機制，自動地重新定義本身的價值，並在這個過程中一直維持著與法定通貨之間的均衡關係。這個運作模式從西元前407年雅典時代的第一次通貨崩跌開始，就不斷地一而再、再而三地重複。根據歷史記載，只要有投資者在察覺到這種鬥爭即將發生之前先別人一步，這群人往往可在極短時間內累積巨大財富，而這種機會實在是多到令人無法想像。

始作俑者的希臘
邱吉爾(Winston Churchill)曾說：「只有遠遠地回顧歷史，才能遠遠地眺望未來。」因此，就讓我們奉行他的精神，先來回顧一下歷史吧！就從遠遠地回到希臘統治的時代開始……。
4500年以來，黃金與白銀無疑地是最主要的交易媒介；但是直到西元前460年的利底亞(Lydia)，為了讓交易更順暢，人們開始把兩者鑄造成重量一致的硬幣，黃金、白銀直到這時才算真正地變成「錢」。而且直到雅典大量採用鑄幣之後，金、銀貨幣才算真正的被發揚光大。雅典是歷史上最早的民主社會，它們是最早擁有自由市場機制與稅賦制度的國家。也由於以上的環境，方才讓它們具備建造出帕德嫩神廟(Parthenon)這類的公共建築的可能性。
的確，雅典風光了許多年。如果你有上過歷史課，那麼你應該知道，它們創造了人類史上數一數二的偉大文明。同時你也應該知道，它們的文明很久以前就沒落了。至於到底發生了什麼事情？為什麼像雅典這麼偉大的文明會消失？答案就在我們不斷重演的歷史教訓之中：人類因為永無止盡的貪婪而所引發的無數戰爭。
雅典因為新的貨幣鑄造系統而繁榮。接著它們加入了一場遠比它們想像耗時更久、花費更大的戰爭中(聽起來有沒有很熟悉的感覺？)經歷二十二年的戰爭，在資源枯竭與財政拮据的狀況下，雅典人很聰明地想出一個辦法來繼續資助這場戰爭。他們開始稀釋自己的貨幣，企圖養活國家的軍隊。雅典人福至心靈地發現：如果把由稅收中所獲得的一千枚金幣中混入等重的銅，那麼你就能做出二千枚硬幣！你是否有聽過類似的事情？應該有吧，這種作法就稱之為「赤字開支」(deficit spending)，而我們的政府現在幾乎每天都在幹這檔子事情。
這是金、銀有史以來首次被賦予本身價值以外的人為價格。在雅典人發明這個聰明的辦法之前，所有物品的價格完全採用黃金與白銀的實質重量來計價。而在當時，這更是人類史上，統治政府首次發行非純金純銀的貨幣，反而採用一種黃金、白銀與黃銅的人工混合物。你可以拿這種混合物來購買真正的純金、純銀，但是它們卻完全不再具有金、銀本身的價值了。
而在接下來的兩年中，他們將原本價值連城的金、銀鑄幣變成了一種再普通不過的通貨，理所當然地，這些通貨很快地變得幾乎一文不值了。但是很明顯地，民眾很快地就感受到這樣的貶值效應，因為任何持有純金、純銀貨幣的民眾都會發現，自己的購買力居然開始大幅增加。
沒幾年之後，他們輸掉了最初造成這一切的戰爭。雅典從此再也無法享有原本所擁有的榮耀與富足，結果便是淪為下一個霸主──羅馬帝國之中，區區的一個省分而已。
因此，史上第一次「通貨」與「金錢」之間的較勁，頭銜榮歸於「真正實質的金錢」，黃金與白銀則被封為「雅典盃重量級的冠軍」。

暴君焚城錄
羅馬帝國繼希臘文明之後，成為當代的主要霸權，而在羅馬帝國幾世紀的統治之下，帝國有著充裕的時間來精進稀釋貨幣的技巧。就如同歷史上各個帝國一樣，羅馬從未記取前朝帝國的錯誤與教訓，自然註定了重蹈覆轍的命運。
750多年當中，許多的領袖藉由稀釋帝國的貨幣來支應戰爭開銷，因而造成驚人的通貨膨脹。他們將硬幣越鑄越小，或是在每次政府機構收受貨幣的時候，便以課稅的名義硬將硬幣的邊緣削去一些，再將這些削下來的碎屑重新鎔鑄成更多的貨幣來使用。想當然耳，他們也和希臘一樣，將次等其他金屬，例如銅，摻入黃金與白銀之中。更甚者，羅馬人還發明了非常狡猾的「重訂面額」的手段──他們鑄造出和原本相似的貨幣，但是賦予它們更高的面額。
當西元284年，戴奧克里齊安(Diocletian)繼位後，羅馬貨幣早就淪為鍍錫的銅幣或青銅幣了；在同一個時期當中，通貨膨脹和民眾的怨聲載道，兩者都可說是達到鼎沸。
西元301年，戴奧克里齊安頒佈了惡名昭彰的「官方價格公告」(Edict of Prices)，公告中還聲名：「任何人若進行比官方公定價格高的買賣時，將處唯一死刑」，同時還凍結所有薪資水準。其結果大大出乎戴奧克里齊安的意料之外，物價仍然持續不斷上升。店家由於賣出商品卻無法獲利，因此頻頻關門大吉。百姓要不是轉行到薪資尚未被凍結的行業之中，要不然就乾脆等著領救濟金渡日。沒錯，社會福利制度是羅馬人發明的。當時羅馬帝國總人口近100萬人，而於此時領取救濟金的人口約有20萬人左右，相當於整個帝國的20%國民，全都賴此維生。
由於經濟非常衰敗，戴奧克里齊安因此實施擴大內需建設的政策，企圖透過大量徵募新兵、斥資興建眾多的公共建設來降低失業率。如此一來，瞬間導致就公家單位與軍隊規模倍增，進而迫使財政赤字呈倍數增加。
如果將當時所有的軍隊支出、日益增加的失業救濟金以及為數眾多的公共建設花費加總起來，數目之大將令人咋舌不已。這個財務黑洞使得赤字開支加速惡化，當財政日益吃緊，戴奧克里齊安居然是變本加厲的地大量鑄造由黃銅與青銅所構成的輔幣，結果便是再次地惡化貨幣稀釋的狀況。
以上的狀況造就了史上首次有文字記載的超級通膨。根據戴奧克里齊安《官方價格公告」(Edict of Prices)中(保存極完整的版本，於1970年出土)記載，西元301年時，1磅黃金價值5,000第那爾(Denari；貨幣名稱)，但在半世紀後，1磅黃金居然漲到2,120,000,000第那爾。也就是說，黃金的價格在50年間，漲幅高達42,400倍。這個結果造成貨幣無法流通，整個經濟回覆到「以物易物」的時代。
如果以現代的眼光來看，50年前的金價每盎司是$35美元。假使漲$42,400倍，那麼今天的金價每盎司應該近$1,500,000美元左右。從購買力的觀點來體會，以50年前一部汽車平均價格為$2,000美元來看，今日每部汽車平均價格，應該高達$85,000,00美元。
所以經由這次的事件，黃金與白銀再次大獲全勝，人為法定通貨二度落敗。因此，黃金、白銀截至目前可說是以2：0領先。
最後，羅馬帝國完全依賴稀釋貨幣與財政赤字來支應軍隊、公共建設、社會福利以及戰爭的花費，進而造成整個帝國的垮台。如同歷史上所有的帝國一般，羅馬人以為自己可以不受經濟學基本原理的束縛。
你即將在下一章中發現，藉著稀釋貨幣來支應公共建設、社會福利和戰爭開支這種模式，將會不斷地在歷史中重演。而每次類似事件的收場，通常都是非常的難看。

昨日



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＜富爸爸教你買賣貴重金屬‧第一章＞

永無止盡的鬥爭

整個人類歷史上的文明，始終都在進行著永無止境的鬥爭。這是一場不可見的戰爭，被戰爭結果左右的人們，根本無法察覺它的存在。然而，這些人在日常生活中，卻都能夠明顯感受到這場戰爭所將帶來的後果。無論是在逛超市時發現牛奶又漲價了，或者發現水、電費帳單又要多繳$50元，這時的你，就是正在親自體驗這場隱形戰爭所帶來的影響。
而這場戰爭其實就是金錢與通用貨幣(通貨)之間的鬥爭...

【導讀】

史上最完美的一次金融風暴


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羅伯特‧清崎每次在現場課程當中，必定會教導大眾「內容」與「器量」的差別。「內容」指的是實際證據、數據以及零碎的資料等等。「器量」則是指人們究竟是用什麼角度去看事情、每個人抱持的不同觀點、人們對事物究竟該何種感受、以及人們無一相同的世界觀等等──這就是所謂的格局，或者應該說是你自己內心所能容納的格局大小。改變或擴大一個人的格局，遠比塞給他一大堆數據資料，更能產生深遠的影響(同時也是一項更艱鉅的挑戰)。
只要你願意，《富爸爸教你買賣貴金屬》一書即將改變並拓展你的格局。我們將探討許多非常「宏觀」的典故，瞭解當政府濫用通貨發行權力的時候，就如同美國政府現在正在做的事情一樣，黃金與白銀是如何一再的在歷史上屢次重新定位自己的價值。此外我們也會論及各種經濟泡沫、瘋狂追逐與市場恐慌的起因，因為任何投資者都應該對群眾心理學、以及其運作方式有一些初步的瞭解。畢竟貪婪與恐懼，確實能夠左右市場的起伏興衰。
當我們探討相關的歷史典故之後，我將進一步介紹現今社會經濟的形勢，而可預料的是，目前整體的形勢相當險峻，我們稱之為史上最完美的一次金融風暴。以美國為例，政府無止盡地花費加上公家機構缺乏規劃能力的推波助瀾，已經創造出一個極不穩定的金融態勢。如同你自己在未來即將親自經歷的狀況一樣，美元即將崩跌，迫使黃金與白銀的價值將與日俱增。接下來我們將一起研討美國和全球目前的經濟形勢，以及黃金、白銀和美元基本的供需面。
你也會學到歷史悠久、眾多循環週期當中最主要的兩種。其中一個就是股票市場，也就是當股票和房地產的表現遠優於黃金、白銀和原物料，以及市場反轉後，換成為原物料的大多頭，亦即黃金、白銀和原物料的漲幅遠遠超越股票和房地產的表現。另外一個比較被人忽略、歷時也比較長久的循環週期：貨幣循環週期，也就是一個社會從值錢的貨幣逐漸演變成浮濫的通貨，如此週而復始的演變。
這些循環週期每經歷一段時間，通常就會像鐘擺一般地來回擺動，提供精明的投資者作為一種經濟上的參考指標。
當黃金和白銀被重新定價的時候，人們可在最短時間之內累積到龐大財富。我個人相信這個機會已經開始啟動了，同時我也相信這次貴金屬重新定價時，對世界經濟所造成的衝擊影響將令世人嘆為觀止。這是因為許多經濟上的循環週期都面臨變盤收斂，它們全都在醞釀一場完美的金融風暴。
這些在歷史不斷重演、起伏的循環週期，正如同潮汐一樣的自然。如果你堅持要逆勢而為，想必定會對你的財務狀況造成不可彌補的損害；反之，如果順勢進場，必定能夠為你自己帶來巨大的財富。
至於本書將分成四個階段來討論：

第一部：昨日
本書的第一部將研究一些歷史上有關經濟景氣循環週期、紙幣等，對黃金、白銀所產生的影響與教訓。我將舉例說明黃金與白銀從未被「法定通貨」(這只是一種花俏的名稱，用來代表所有不具有實質擔保品的貨幣）擊敗過的紀錄。我同時也會讓你們知道，瘋狂追價和恐慌性賣盤如何能在一夕之間改變整個經濟環境的狀態。瞭解兩者運作的機制非常重要，因為它將在人類有史以來，最大的一次財富重分配過程中，扮演著相當關鍵的角色。

第二部：今日
在第二部中，我們將指出今日的美國政府，在財政方面是如何的短視近利、美國與中國雙方又是如何地在貿易順、逆差之間玩弄著極度危險的遊戲，以及在經濟上又是潛在著何種毀滅性的結果。在此我們將瞭解超額通貨供給所將形成的通貨膨脹，這不但是在蠶食著你我的財富，同時也在加速美元價值的貶值，進一步侵蝕著美國經濟的力量。最後我再回歸黃金與白銀的基本面，為這一段章節做個總結。

第三部：明日
一旦我們學會了歷史的教訓，同時也瞭解我們今日所將面臨的經濟問題，緊接著就要探討這些資訊將如何影響我們的明日、未來甚至是下一代。我不但要教你如何在即將發生的巨大金融風暴中保護自己，同時還要藉著歷史的經驗與目前所透露的訊息，趁機在這次風暴之中獲利致富。就如同聰明的你所猜測的一般，這個秘密必定和投資黃金、白銀有關。這也就是你為何一開始選擇這本書來看的原因！

第四部：如何投資貴金屬
我期望你在閱讀本書之後將會發現甚至堅信，在今日的經濟大環境中，最佳的投資領域就是黃金與白銀。在本書最後一部分，我將和讀者分享有關投資貴重金屬實務上的一些建議。
對大多數人來說，貴金屬市場確實是個極度陌生的國度，其中充斥著無數的騙子與陷阱——就某方面來說的確是這樣沒錯。但是奉勸你千萬別因為少數的不肖份子而打翻一整船的人。只要讀完本書，你將會發現歷史永遠站在追隨黃金、白銀的「粉絲」這一邊。本書第四部將會揭開投資黃金與白銀的神秘面紗。因為投資貴金屬不僅簡便，同時非常穩當。
最重要的是，如同我稍早所講過的，這本書最主要是要拓展你認知的範疇(器量)。為什麼貴重金屬的投資市場無法普及大眾，這正是因為有很多掌握極大權力與資金的機構與人士，為了自己的特權與利益，一直在想盡辦法地操控著當今世界的經濟。他們想要你乖乖做他們的羔羊。這句話的意思是說，他們想盡辦法要你把自己的錢乖乖交到他們的手中，藉此獲得龐大的利益。
而投資貴金屬可以徹底去除中盤仲介的利益。貴金屬是唯一不屬於當前金融體系管轄範圍內的金融資產。理財專員向你推薦貴金屬時，就因為收不到任何佣金，他們才會拚命慫恿你購買股票或基金。我以身為「富爸爸」顧問群為榮的原因之一，是因為「富爸爸」集團始終積極揭露當今金融體系如何玩弄、濫用你辛苦賺到的錢財，進行所謂的金錢遊戲。「富爸爸」集團一直在強調提升自己財務智商的重要性，至少你可以藉著閱讀「富爸爸」系列叢書來達到這個目的。一旦具備了相當的財務知識之後，你將會驚覺當今金融體系是在如何地玩弄你，你也才會瞭解是該重新掌控自己的財務狀況，以及自己的未來的時候。
如果你不想提升自己的財務智商，或是毫不關心自己的財務狀況，那麼請繼續玩這些大戶所設定的金錢遊戲吧！但是，一旦整個金融體系開始崩解，別說我們當初沒有警告過你。當你看完《富爸爸教你買賣貴金屬》之後，我已算是盡了我的責任，因為你將無法對現今世界的金融體系的偽善視而不見。你的器量與認知更會因此發生徹底的轉變，你將會看到一個極度光明的地平線橫跨在你的眼前，正等你去跨越它。
而我們，將在地平線的另一邊等著你的到來。

【導讀】

史上最完美的一次金融風暴


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羅伯特‧清崎每次在現場課程當中，必定會教導大眾「內容」與「器量」的差別。「內容」指的是實際證據、數據以及零碎的資料等等。「器量」則是指人們究竟是用什麼角度去看事情、每個人抱持的不同觀點、人們對事物究竟該何種感受、以及人們無一相同的世界觀等等──這就是所謂的格局，或者應該說是你自己內心所能容納的格局大小。改變或擴大一個人的格局，遠比塞給他一大堆數據資料，更能產生深遠的影響(同時也...

推薦序 你手中正握著一個致富羅盤
前言 史上最佳投資，已經找上你了
導讀 前所未見的完美金融風暴
第一部 昨日
第1章 永無止盡的鬥爭
第2章 富國論
第3章 過往榮景
第4章 貪婪、戰爭與美元的末日
第5章 來自森林中的大金牛
第6章 飆漲與暴跌
第二部 今日
第7章 到底還有多少價值？
第8章 烏雲減量
第9章 完美的經濟風暴
第10章 一線生機……金光乍現
第11章 烏雲確實鑲著銀邊
第三部 明日
第12章 巨大的鐘擺
第13章 黃金的城堡
第四部 如何投資貴重金屬
第14章 小心陷阱！
第15章 瞭解自己，制訂計畫
第16章 咱們來玩真的！
歷史的光輝，照亮明日之路

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第11章 烏雲確實鑲著銀邊
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第12章 巨大的鐘擺
第13章 黃金的城堡
第四部 如何投資貴重金屬
第14章 小心陷阱！
第...