第01技 看清總有一天的騙局
․老想著總有一天而不行動，成功永遠不會降臨。
․夢想成真的關鍵在於行動。
「總有一天」是人類最偉大的拖延工具。它像一劑甜美的麻醉劑，讓我們安於現狀，任由時間流逝。這句話本身就是一個陰謀，因為它讓我們把希望寄託在一個虛無縹緲的未來，而非現在。

它告訴我們：「現在很糟，但你不用擔心，只要等，總有一天會好起來。」聽來多誘人吶！就像某些廣告，用了這支牙膏，你的牙齒能亮到像霓虹燈一樣。
結果呢？你對自己說：「總有一天我會成功，今天我再追一集劇先。」
現實是，「總有一天」永遠不會自己到來。

揭露「總有一天」的陰謀
讓我們先搞清楚「總有一天」的想法從何而來？答案是那些希望我們永遠維持現狀的人──社交媒體、廣告商，甚至內心那個愛偷懶的小惡魔。

為什麼呢？因為當你不行動時，你的資源、時間、注意力，就成為別人掌控的工具。所以，每當你對自己說「總有一天」時，其實你正被一個巨大的心理陰謀所支配。而破解這個陰謀的唯一方法，就是「行動」，立即行動！

把「總有一天」換成「每個當下」
我們都有拖延症，但你知道這其實是恐龍的錯嗎？當初那顆改寫地球歷史的隕石正飛速靠近時，恐龍可能在開會討論：「欸，等總有一天我們進化出翅膀，就能飛走了吧？」
結果，還沒等到那個「總有一天」，牠們已經成為化石展品了。

聽起來很荒謬，但是不是像極了我們的生活？我們只在等待，錯過了每一個能翻身的今天。這就是人性吶！我們都是人，都有惰性，所以都會有拖延症。不是因為我們懶，而是因為我們害怕，害怕失敗，害怕被嘲笑，害怕承認自己的不完美。所以我們選擇對未來說：「嗨，『總有一天』拜託你來拯救我吧！」

但告訴你一個秘密：「未來並不會自動變得更好，它是由現在的每一個行動堆積而成的。」那麼，該怎麼做呢？很簡單，把「總有一天」換成「每個當下」。

你有夢想嗎？為它制定一個計畫；每天，做一件微小的事情，朝著它邁進。哪怕只花五分鐘研究資料，或給那個可能幫助你的人發送一條訊息。因為，每個「當下」才是真正的「總有一天」。

讓「總有一天」變成現實
「總有一天」聽起來很美好，但它只是未來的幻影。真正能帶你走向夢想的，不是空想的未來，而是你今天的每一步行動。

從現在開始，承認自己的小拖延，不丟人的，因為那只是人性，看清楚時笑一笑，然後對自己說：「夠了，該翻身了！」翻身不是因為奇蹟，而是因為每一天小小的努力累積起來。去做那件你一直推遲的事吧！讓「總有一天」成為「現在進行式」。

讓我們一起逆襲，告訴自己：「不是『總有一天』，而是『此刻當下』開始！」因為我們的夢想，值得現在的努力與行動。


逆襲方法 → 四招打破「總有一天」的迷思
․設定明確的目標
「總有一天」之所以虛無縹緲，是因為它沒有具體的時間和內容。我們需要把夢想分解成具體的目標，比如「我要在一年內寫完一本書」或「我要在三個月內減掉五公斤」。這樣，夢想就不再是遙不可及的幻影，而是可以一步步實現的計畫。

․立刻行動，不要等待
行動，是打破「總有一天」迷思最有效的方法。無論目標多麼遙遠，只要我們開始行動，就已經邁出了第一步。記住，行動不需要完美，但需要開始。

․接受失敗，持續改進
行動過程中，難免會遇到失敗和挫折。失敗並不可怕，可怕的是因為害怕失敗而不敢行動。我們要學會接受失敗，並從中吸取教訓，持續改進。

․找到支持你的社群
行動的路上，我們需要志同道合的夥伴。找到一個支持你的社群，讓大家互相鼓勵、互相監督，你會發現，行動變得更容易，夢想也變得更近。像我成立「若水財商萬事屋」的初衷，就是希望創造一個能互相支持的社群，讓彼此在財商之路上互相扶持，一起學習「財商知識」，願有緣我們能成為同一個社群的同學及夥伴。


第18技 循環利息是慢性毒藥
․「循環利息」的恐怖之處，是讓你毫無「借錢」的感覺。
․考過駕照嗎？駕照壓線就快不及格，動到循環利息也一樣。

二十年前，我是個標準的「破產青年」，沒有任何財商知識。因為不懂財商，每個月都還卡債的最低限額，也是當時經濟上的極限，因此，錢，永遠不夠用！再怎麼一天兼好幾分差、節省，只覺得，為什麼再怎麼存都沒錢？債卻愈還愈多？

有一天，印象極為深刻，要繳班遊的費用，急用又沒錢的我，找了間銀行想要申辦信用卡跟現金卡，行員臉上浮現一種完全無法掩飾的尷尬表情，跟後面的主管交頭接耳，看看電腦又看看我：「先生，你的信用太差了，你可以去問問別家銀行，不過我相信沒有人願意讓你申請。」從四面八方投射過來的目光，讓我窘到恨不能鑽入地洞，只能摸摸鼻子，悻悻然低頭離去。

刷卡＋循環利息 = 掏空你的錢包
刷卡，是偉大的發明，讓你毫無「用錢」的感覺，不知不覺踏入財務深淵的第一步。因為「循環利息」的恐怖之處，就是讓你不自覺自己在「借錢」。它看似無害，甚至讓人心安，其實是一個專門為「掏空你錢包」而設計的陷阱。

讓我們從一個日常場景開始。你走進商場，看到一台最新款的手機，價格三萬 元。你的銀行帳戶只有一萬元，因此你拿出了信用卡，心想「沒事，反正可以分期還款，銀行還允許我只還最低金額，多方便」。你毫不猶豫地刷了卡，帶著手機滿心歡喜地回家。

月底帳單寄來了，你一看金額，頓時感覺心跳加速。但就在這時，銀行行員用那溫柔的聲音對你說：「別擔心，只還最低金額就可以，剩下的慢慢來。」聽上去是不是像天使的聲音？但我要告訴你，這其實是惡魔的低語。

因為從你按下「最低還款」的那一刻起，你的財務命運已經被悄悄改寫了。接下來讓我們看看這場「最低還款」的遊戲到底有多可怕。

我們來做一筆簡單的數學題：假設你欠了三萬元，只還了最低金額一千五百元，那麼剩下的二萬八千五百元會開始計算利息。如果年利率是百分之二十，一天的利息大約是十五•六元。

你可能想：「哎呀，才十五塊多而已，微不足道嘛！」

錯！這就是「循環利息」的惡毒之處，它不起眼，但很持久。一天十五•六元，一個月就是四百六十八元。一年呢？超過五千六百一十六元。而且你的本金幾乎沒有減少，這意味著你的債務像滾雪球一樣愈滾來愈大。

也就是說，你為了還那三萬元，硬生生多「送」了銀行五千多元——這還不包括未來幾年的累計。

「循環利息」的本質就是：你還得愈少，銀行賺得愈多，而你陷得愈深！

循環利息是一場無聲的財務收割
一定有人考過駕照，還記得考試時，車輪壓線會怎麼樣？考官會毫不留情地扣分，離不及格就一步之遙。「循環利息」也一樣，表面上好像還「合規」，但其實已經帶你衝向了「財務不及格」的深淵。
　
現在，我想來聊聊這個系統本身。難道銀行不知道循環利息會讓人負債累累嗎？不，他們非常清楚。更準確地說，這正是它們設計的目的。

讓我們換個角度看——信用卡公司最賺錢的客戶是哪一類人？是那些每個月都能全額還款的人嗎？當然不是，這些人對它們來說沒有利潤！

最有價值的，是那些「每月還一點，但永遠還不清」的人，也就是所謂的「循環利息愛好者」。銀行的營收報表早就告訴我們，大部分信用卡收入來自於利息和延遲費用。這意味著，整個系統並不是為了幫助你，而是為了從你的延遲還款中掙錢。

這是一場無聲的財務收割，而我們很多人，甚至沒意識到自己正在被割。

遠離循環利息，掌控自己的未來
「循環利息」是財務健康的慢性毒藥，它讓你在毫無感覺中失去自由。如果你的目標是「財務自由」，這就是第一件應該要注意的事。

請牢記：銀行不是你的朋友，信用卡公司也不是你的盟友。它們想的是如何從你身上賺更多錢，而你的目標，是成為一個聰明的財務玩家，讓自己主宰自己的財務命運。

現在，輪到你行動了。從此刻起正視自己的財務狀況，拒絕成為金錢遊戲的受害者。因為只有當我們掌控金錢，才能真正掌控我們的人生。

願你擁有一個「財務自由」的未來！

逆襲方法→ 避免陷入循環利息陷阱的實用策略
看到這裡，你有點害怕了，不要擔心，本書的目的不是讓你絕望，而是幫助你找到擺脫循環利息的方法。以下是一些實用策略，讓你從「循環利息奴隸」變成「財務自由的主人」：

․每次都全額繳清：信用卡欠款全額繳清只是不扣分，這是基本常識，大家要牢記。
․學會精準控制支出：每次使用信用卡前，問自己：「這筆錢我下個月真的能全額還清嗎？」如果不能，那就忍住！
․建立緊急儲蓄基金：有了儲蓄，你就不需要依賴信用卡來應對突發狀況。
․尋找低息替代方案：如果你的欠款已經超出控制，可以考慮用低息貸款來合併支付，減少利息負擔。

第01技 看清總有一天的騙局
․老想著總有一天而不行動，成功永遠不會降臨。
․夢想成真的關鍵在於行動。
「總有一天」是人類最偉大的拖延工具。它像一劑甜美的麻醉劑，讓我們安於現狀，任由時間流逝。這句話本身就是一個陰謀，因為它讓我們把希望寄託在一個虛無縹緲的未來，而非現在。

它告訴我們：「現在很糟，但你不用擔心，只要等，總有一天會好起來。」聽來多誘人吶！就像某些廣告，用了這支牙膏，你的牙齒能亮到像霓虹燈一樣。
結果呢？你對自己說：「總有一天我會成功，今天我再追一集劇先。」
現實是，「總有一天」永遠不會自...

一場笑中帶淚的逆襲之旅
親愛的讀者，如果你翻開這本書，恭喜你，你已經成功邁出改變人生的第一步！

現在的你，或許正處於人生低谷，覺得自己像被命運狠狠甩了一巴掌，還踩上兩腳；或許你已經在財務的泥沼中掙扎多年，覺得「財務自由」這四個字，聽起來像天方夜譚，比中樂透還難。別擔心，我懂，因為我也曾經是那個站在谷底仰望星空，只看到一片漆黑的人。

這本書的書名《從破產人生逆襲到財務自由》，聽起來可能有點浮誇，但請相信我，這不是一本教你如何一夜暴富的書（如果你想找這類書，建議去買樂透，或去廟裡拜拜，因為它們都是騙局）。這是一本關於如何在跌倒後爬起來，如何在失敗中找到機會，以及如何在系統設計這個充滿「經濟大騙局」的環境中，用財商知識保護自己和身邊親愛的人，最終實現財務自由的實戰指南。

二十年前，我是一個標準毫無財商觀念的「破產青年」。那時候的我，不僅沒有存款，因為念的是私立大學，僅靠獎學金及少少的清寒補助，加上當時流行的George & Mary現金卡及兩張信用卡，每天兼三份差――白天在系所當助教，下午當家教或街頭藝人，晚上到淡水一間飯店當夜間櫃台。可是，每個月的薪水還沒到手，就已經被各種帳單和卡債瓜分一空。


每天，我都覺得好累，心裡充滿各種疑問：為什麼這麼努力，卻存不到錢？
為什麼這麼拚命，債務卻愈來愈多？不知不覺，再過幾年就要畢業了，我發現自己的債務竟累積到近四百多萬。我曾經以為只要努力工作，總有一天會翻身，但現實狠狠甩我一記響亮的耳光；這時候我才知道，光靠薪水，根本無法擺脫如影隨形的財務困境。

那時的我，像一隻被困在籠裡的老鼠，拚命跑著滾輪，卻始終在原地打轉；更精確形容，那就是一個「債務地獄」，有十八層那麼深，我深陷其中，根本無法逃脫。

直到有一天，我終於意識到，如果我不改變自己的思維方式，不學會如何管理金錢，不學習投資技巧，將永遠無法擺脫這個困境。於是，我開始瘋狂地學習財商知識。其中，我遇到許多恩人，閱讀過無數書籍，上過無數堂課，甚至去請教許多在財務上取得成功的前輩、朋友。

在這些過程中，我發現一個驚人的事實：大多數人之所以無法實現財務自由，並不是因為他們不夠努力，而是因為缺乏正確的財商知識。

而我，能從負債四百多萬，逆襲到現在有一些自由和餘裕，回想起來，本身就是個奇蹟。我並沒有什麼好出身，嘴裡沒含金湯匙，也沒有背景，只能說，這一切，都是宇宙的安排，其中也包括五年前一場突如其來的小中風，讓我徹底省思自己的生活及目標，可以說，那場疾病催生了這本書，其中隱含著我想感恩與回饋的初衷。

在這本書裡，我將分享自己從破產到財務自由的過程中，總結出來的三十六個逆襲技法，它們被統整在五個關鍵策略中。這些技法和策略不僅幫助我擺脫債務，還讓我成功躋身台灣財商菁英行列。更重要的是，它們並不是什麼高深莫測的理論，而是每個人都可以輕鬆上手的方法。

親愛的讀者，如果你現在正處於財務困境中，請不要灰心。記住，每一個成功的人，都曾經歷過失敗。重要的是，你能否從失敗中學到教訓，並勇敢地站起來。

這本書不僅是我的故事，也是你的指南。希望通過我的經驗，幫助你找到屬於自己的財務自由之路。現在，讓我們一起開始這段從破產到財務自由的逆襲之旅吧！

相信我，這將是一場充滿挑戰，但也充滿希望的冒險。準備好了嗎？讓我們出發！

一場笑中帶淚的逆襲之旅
親愛的讀者，如果你翻開這本書，恭喜你，你已經成功邁出改變人生的第一步！

現在的你，或許正處於人生低谷，覺得自己像被命運狠狠甩了一巴掌，還踩上兩腳；或許你已經在財務的泥沼中掙扎多年，覺得「財務自由」這四個字，聽起來像天方夜譚，比中樂透還難。別擔心，我懂，因為我也曾經是那個站在谷底仰望星空，只看到一片漆黑的人。

這本書的書名《從破產人生逆襲到財務自由》，聽起來可能有點浮誇，但請相信我，這不是一本教你如何一夜暴富的書（如果你想找這類書，建議去買樂透，或去廟裡拜拜，因為它們都...

序：一場笑中帶淚的逆襲之旅
第一部 我的逆襲人生故事──從負債百萬到財務自由
01 不想記憶的童年
02 音樂班乖小孩變黑道小弟
03 大學進入負債地獄
04 三本改變生命的書
05 終於邁向財務自由
06 宇宙安排的奇妙歷險

第二部 三十六技逆襲破產人生
關於我的逆襲三十六技
PART 1 脫掉包裝，找到自己的「原始碼」
第01技 看清總有一天的騙局
第02技 丟掉「有錢人=壞人」這個刻板印象
第03技 多看書，多思考，去行動
第04技 做真實的自己最好
第05技 成功不是少數人的特權，而是每個人的選擇
PART 2不必勉強改變自己，只要遊戲就好
第06技 不要自我設限，Ｉ人只是形容詞
第07技 在大眾面前說話，沒有你想得那麼可怕
第08技 社交沒那麼難，踏出第一步再說
第09技 讓緊張成為你的榮耀勳章
PART 3你窮不是不夠努力，而是缺乏財商知識
第10技 擁抱財商知識，做自己未來的主人
第11技 擺脫窮人思維
第12技 副業的收穫超乎想像
第13技 精打細算不是好習慣
第14技 別讓家人成為你的理財阻力
第15技 看清大騙局的真相
第16技 掌握財商才能擁抱真正的自由
第17技 審視你的財商健康
第18技 循環利息是慢性毒藥
第19技 別輕信親朋好友的投資建議，那是賭博！
第20技 如何在大騙局中「穩定正確」的投資
第21技 「真正的機會」還是「可惡的騙局」
第22技 審視保險內容，增加你的防彈衣
第23技 財商紀律是你的翻身密碼
PART 4 來吧！快向宇宙賣場下訂單
第24技 吸引力法則是確實有用的工具
第25技 用意志力向宇宙賣場下訂單
第26技 解鎖宇宙賣場攻略
第27技 利用阿卡西紀錄成為宇宙賣場的VIP
第28技 讓宇宙加急配送你的訂單
第29技 用肯定語法重啟夢想引擎
第30技 善用觀想板加快實現美好人生
PART 5心態轉換了，就能谷底翻身
第31技 即使面臨絶境也不放棄
第32技 學會感恩，啟動生命Wi-Fi信號加強器
第33技 把握當下的奇蹟
第34技 人生逆轉勝，永遠不嫌晚
第35技 成功，從珍惜身邊的人開始
第36技 我的終極絕招

後記：感恩，這一趟愛與分享的旅程

序：一場笑中帶淚的逆襲之旅
第一部 我的逆襲人生故事──從負債百萬到財務自由
01 不想記憶的童年
02 音樂班乖小孩變黑道小弟
03 大學進入負債地獄
04 三本改變生命的書
05 終於邁向財務自由
06 宇宙安排的奇妙歷險

第二部 三十六技逆襲破產人生
關於我的逆襲三十六技
PART 1 脫掉包裝，找到自己的「原始碼」
第01技 看清總有一天的騙局
第02技 丟掉「有錢人=壞人」這個刻板印象
第03技 多看書，多思考，去行動
第04技 做真實的自己最好
第05技 成功不是少數人的特權，而是每個人的選擇
PART 2不必勉強改變自己，...