第六章　家庭經濟學：從廚房到房貸
第一節　買房還是租房？別只聽建商說的話

買房，不只是買牆壁，而是買一段人生的路線圖

　　在臺灣，買房幾乎等同於「人生完成一個重要關卡」。你可能聽過這些話：

　　．「再怎麼樣都要買一間房，才有根。」
　　．「租屋是幫房東繳貸款，不如自己買。」
　　．「房子會漲，錢存在銀行會縮水。」

　　這些話背後，混雜著情感文化、資產焦慮與風險逃避。但買房真的適合所有人嗎？租房就一定是「虧」嗎？若我們把「家」視為一種功能而非地位，把「房子」當作一種配置而非認同，你會看見另一種選擇邏輯。

　　買房與租房，其實是一場對未來生活節奏與資金彈性的大型決策案，比的不是頭期款，而是你願意用幾年的自由去換一份心理穩定，還是你願意延後擁有、保留空間等待機會。

購屋的迷思：你以為是投資，其實可能是沉沒成本

　　買房最常被包裝的理由之一，就是「房地產會保值」、「買房是投資」。然而實際數據顯示：

　　．臺灣自用住宅平均持有年限為15年以上，轉手率極低；
　　．大多數人購屋後無力再負擔大額投資或創業；
　　．你不會把自住屋拿去變現，所以它的價值對你而言，不是資產現金流，而是帳面安慰。

　　更嚴重的是，買房往往伴隨龐大的隱性支出與機會成本：

　　．利息總支出往往超過房價30％以上；
　　．裝潢、稅費、管理費每年穩定侵蝕你現金；
　　．當你綁死在一棟房上，若工作變動或地區生活品質下降，你的彈性將被完全削弱。

　　也就是說，買房如果買得太早、太大、太急，會讓你失去資產配置的彈性，並將未來現金流全部抵押在「一間不能動的牆壁」上。

租屋不是浪費，而是用錢買流動性與機會權

　　對許多年輕人來說，「租屋」意味著沒有歸屬、沒有根基，但如果從經濟觀點來看，租屋其實是一種以較低成本買到高彈性、高自由度的資源使用方式。

　　以下是租屋在經濟上可被正當化的三大邏輯：

　　．低固定成本，資金可靈活運用於創業、進修、投資等成長資產；
　　．生活場域可依需求調整，不因「買了哪裡」而限制你的職涯選擇或人際網絡布局；
　　．不需承擔房價下跌、維修風險與沉重貸款壓力，心理負擔小，可用更多心力創造收入而非守護資產。

　　換句話說，租屋不是「在幫房東繳貸款」，而是「用房東的槓桿，換你自己的機會空間」。

　　買或租，該問的不是「划不划算」，而是「我的生活需要什麼樣的結構？」

　　真正決定你該買還是租的，不是房價的高低，而是你：

　　．目前收入的穩定程度；
　　．是否已有長期定居與工作穩定性；
　　．是否已建立基本資產配置與現金流保障；
　　．你對於「地點固定」、「社群建立」是否有高需求。

　　如果你正處在人生轉換期、職涯發展期，或對生活方式仍不明確，租屋給你的是「可修正性」，買房則是「固定承諾」。

　　另外請記住：房貸是你對銀行的長期合約，不是買斷自由的契機。

　　當你還沒想清楚人生未來五年的走向，就急著用房屋鎖定自己的生活，那麼你將在之後付出調整成本與心理代價。

如果你真的想買房，請先讓自己成為能撐起它的財務架構

　　買房不是壞事，但它應該發生在你有以下能力之後：

　　．至少已具備3～6個月緊急預備金，不會因突發事件而拆屋還帳；
　　．你的每月房貸支出不超過家庭總收入的30％；
　　．你有其他可流動資產（如股票、基金）能彈性應對大額修繕與搬遷可能；
　　．你買的房子是符合你生活軌跡，而不是符合父母期待。

　　房子不是人生的目標，而是人生選擇結構中的一項工具。

　　當你不再「想靠買房證明什麼」，而是「知道自己要怎樣的生活模式」，你就會發現，房子只是你資產組合中能提供某種價值的物件而已。

房子不是「成家」的定義，而是選擇自由的延伸

　　「買房＝有成就」的時代，正在過去。真正的成就不是擁有多少水泥與磁磚，而是你能否掌握自己的生活節奏與金錢流動。

　　當你有自由選擇「租或買」、能計算未來風險、能調整資產彈性，那麼你才是真正擁有房子的人——不論它是不是你的名字。

第六章　家庭經濟學：從廚房到房貸
第一節　買房還是租房？別只聽建商說的話

買房，不只是買牆壁，而是買一段人生的路線圖

　　在臺灣，買房幾乎等同於「人生完成一個重要關卡」。你可能聽過這些話：

　　．「再怎麼樣都要買一間房，才有根。」
　　．「租屋是幫房東繳貸款，不如自己買。」
　　．「房子會漲，錢存在銀行會縮水。」

　　這些話背後，混雜著情感文化、資產焦慮與風險逃避。但買房真的適合所有人嗎？租房就一定是「虧」嗎？若我們把「家」視為一種功能而非地位，把「房子」當作一種配置而非認同，你會看見另一種...

序言　為什麼我們需要一套沒有公式的經濟學？
第一章　你每天都在用的經濟學
第二章　市場無所不在：你也是參與者
第三章　工作，是經濟學的修練場
第四章　個人品牌：從內在定位到外在影響
第五章　金錢與投資，從觀念開始
第六章　家庭經濟學：從廚房到房貸
第七章　商業的邏輯：做生意也不只是賺錢
第八章　政策與社會經濟：為何我們感覺更窮？
第九章　全球經濟在你身邊
第十章　經濟危機是怎麼煉成的
第十一章　行為經濟學的日常提醒
第十二章　時間管理的經濟學視角
第十三章　關係與信任的經濟學
第十四章　數位生活的經濟邏輯
第十五章　幸福，是最終的經濟學指標
後記　在經濟學的結尾，遇見更自由的自己

序言　為什麼我們需要一套沒有公式的經濟學？
第一章　你每天都在用的經濟學
第二章　市場無所不在：你也是參與者
第三章　工作，是經濟學的修練場
第四章　個人品牌：從內在定位到外在影響
第五章　金錢與投資，從觀念開始
第六章　家庭經濟學：從廚房到房貸
第七章　商業的邏輯：做生意也不只是賺錢
第八章　政策與社會經濟：為何我們感覺更窮？
第九章　全球經濟在你身邊
第十章　經濟危機是怎麼煉成的
第十一章　行為經濟學的日常提醒
第十二章　時間管理的經濟學視角
第十三章　關係與信任的經濟學
第十四章　數位生活...