名人推薦：理財專家／郭莉芳

IG粉專「理享人生」版主／理長

想存錢，先懂花錢

金錢有兩種屬性：收入和支出。現在我要談談支出──從口袋裡掏出來的

錢，根據花錢目的，可分成三種形態：

●投資支出：包括房地產投資、股票投資、事業、開店、銀行儲蓄等。就是把錢花在將來可以賺到錢的地方，因此需要徹底的計畫。這是為了賺取更多錢而支出的必要項目，如果可以，越多越好，有錢人都是投資支出較大。

●必要消費：買洗衣精、菜、米、衣服等生活必需品，就是因產生需求而付錢。生活中必要的食衣住行基本支出，與其一味縮減，不如精明管理。

●欲望開銷：因浪費而產生的支出。消費心理有兩種，需求跟想要。所謂浪費就是在欲望驅使下的消費，人的消費欲望相當多元，有時是為了炫耀，有時則是物欲作祟。偶爾人會因分不清需求跟想要，而不小心亂花錢。

我們必須明確區分上述三種支出形式。人總認為，有收入才可以支出，然而絕非如此。想成為有錢人，支出最重要，收入則是其次。

當我們擁有的錢較少或感到不滿意時，會認為自己沒錢。事實上，根據我們如何使用，錢可能會被存起來或消失。想成為富豪，需兼備時代、運氣等諸多因素。不過，成為小富翁只需要顧及經濟上支出。有人只靠經濟上的支出成為有錢人，舉個例子：

我身邊的小富翁代表是我岳父。他用錢方式影響了妻子。我們現在能以資產家身分處世，多虧了她。我愛著妻子，從經濟角度來看，我則非常尊敬她。因為妻子只靠我的勞動收入，就賺到許多錢。

上班族的薪水是固定的。妻子卻能把我們家的資產增加到50億韓元，全靠她用強大的意志力減少欲望和必要消費，專注在投資支出上。

岳父高中肄業，不到二十歲就務農到七十多歲。他在那個鄉下地區，是罕見擁有幾十億資產的大財主。更重要的是，現在他的資產價值還在逐年上升。其成功祕訣中，沒什麼經濟理論。我不認為岳父有今天的成就，是因知道什麼投資方法或金錢概念。

不過，即便如此，他也不是因擁有大筆收入才成為資產家。沒有投資概念，只有務農這筆不算多的收入，但他卻知道怎麼花錢。

岳父幾乎沒有浪費支出，僅維持家裡最低必要支出限度，而這筆花費也沒超過收入的10％，剩下90％全用於投資。他認為菸酒是浪費時間和金錢的東西，所以不曾碰過。透過減少消費支出，他每存下一筆資金，就將這筆錢拿去投資。投資對象包括子女、土地、牛隻。辛辛苦苦存下的錢，只用在子女教育費、購買住家周邊的土地和牛犢。

首先看他的第一筆投資──子女教育費。簡單來說，成果不差。包括我妻子在內的四個孩子中，有三人是公務員，過著衣食無缺的生活，而且個性都相當溫和，手足不曾發生嚴重爭吵。正如他在七十大壽時的感想：「感謝你們順利長大。」子女平安無事長大成人，光是這一項成果，就是報酬率最高的投資。

接著檢視第二筆投資。他的財產大部分來自土地，每當岳父存下一筆錢，就會買下附近的土地。因為他知道即使地價便宜的農村土地，也能賺到錢。每年買一點土地，現在有大片土地都屬於他，而那些土地至今還在自動幫他賺錢。投資低風險資產是創造未來收入的源頭，了解其經濟原理後，對低風險資產的投資支出起了作用。

最後一項投資是飼養韓牛。牛同時扮演累積資本的角色，現在岳父養了60頭牛。通常一隻的價格在300萬韓元（約新臺幣6萬元）以下，即使考慮飼料費用，養韓牛也是收益率在50％以上的高投資事業。這樣的投資原理，不是透過文字，而是透過身體力行習得。

雖然岳父年過七旬，還是健健康康的工作，現在家裡只剩下妻子的爸媽兩人了。他們靠水田和旱田種出來的食材解決三餐，只穿家裡現有的衣服，可以說消費幾乎為零。另一方面，牛和土地此時此刻正在自動增加資產。

他的財富不是從收入，而是從消費開始。所以，想成為富翁，先減少開支，並且規畫擴大投資支出，下一步才是增加收入。

大部分的人總想從收入尋找正確答案，而不是支出。

收入是應變數，支出則是自變數，我們應該有效利用支出這個自變數。找到屬於自己的支出方式，守住金錢。



買東西，就是花錢買存在價值

前文提到，我兒子看了廣告後，買了12件印有自行車圖案的T恤。那些衣服大部分只在剛買的20天內穿過，之後就掛在衣架上345天。

我一位朋友說：「世上最帥的男人是第一次見到的男人，而最好看的女人是初次見面的女人。初見彼此的那一瞬間，最能感受對方的魅力。」

商品也一樣，在眾多商品中，最有魅力的就是新品。不過，我們不能因為心動就盲目購買。否則一不小心，房間就會堆滿雜物，讓生活變得一團糟。

再說一次，所謂明智的消費，就是只買必要的物品，並好好使用。

現在我要分享整理技巧，整理為第一步，接下來才是整頓。

首先，整理是根據需要來分類物品。分出必要和不必要，然後丟掉不必要的東西。兩個問題能幫助我們判斷：「我最近使用過這個東西嗎？」、「這個東西還會讓我心動嗎？」

如果是無法割捨的東西，就再自問一次。如果一年內都沒有使用過，就爽快的捐贈給二手商店或送給需要的人，這是對該物品的禮貌和愛，像這樣分類該清掉且不必要的東西，將空間極簡化的過程就是整理。

接下來是整頓，替各項物品找到最佳位置，讓自己一眼就可以看到所有物品的擺放處。整頓不需要一次完成，重點在於明天、後天，甚至大後天都會持續進行。

美國前特種作戰部司令官威廉．麥克雷文（William McRaven，著有《唯一輕鬆的一天，是昨天》［The Wisdom of the Bullfrog，大是文化出版］）在德克薩斯大學（University of Texas）畢業典禮上說道：「每天早上收拾好床鋪，代表完成當天的第一項任務。」起床後收拾床鋪不是一件小事，而是一天中最重要的事。成功的人都會堅持做好瑣碎小事，所以財富和成功會跟在這樣的人身邊。這就是為什麼我強調整理與整頓，為了正確使用物品，必須把其數量依用途減少至一、兩樣。

我用兒子喜歡的T恤說明。他高中時買了一件白色衣領的T恤，每次穿過後都會用漂白粉清洗。只有一件時，兒子是如此珍惜，但後來他又買了幾件，自此再也沒穿過那件T恤。在因廣告買了12件衣服後，對最初那件T恤更是置之不理，可以說，每買一件衣服，原本那件T恤的價值變逐漸下降。

這就是為什麼我說丟掉不需要的，留下一、兩個需要放在身邊的，如此一來，留下的物品才能經常被使用。

我清楚記得兒子高中畢業典禮結束後，回家收拾房間的那天。他輕易丟了教科書、參考書和制服，但看著那件白色T恤許久，最終把它放到分類回收，明智的消費就在使用物品的過程中，感受物品的本質。用過一次就丟掉，是對該物品不禮貌，會扼殺其壽命。

如果不是會用到的東西就不要買，一旦購買，就要使用並感受物品本質。這就是消費觀念，也是經濟觀念。

無論生命或其他東西，其中都蘊含生活的智慧、幸福以及本質。不論是書、衣服、包包……從被製造出來的那一刻起，都蘊含著看不見的器皿，讓人們能把生活慢慢裝進。

買東西，不只是買下物品，同時也買了它的存在價值，以及現在、未來的用處。經常使用，讓時間、精力和感情滲透到物品上，而這些會成為回憶和生活。體會物品的價值，才算真正學習到明智消費法。

想存錢，先懂花錢

金錢有兩種屬性：收入和支出。現在我要談談支出──從口袋裡掏出來的

錢，根據花錢目的，可分成三種形態：

●投資支出：包括房地產投資、股票投資、事業、開店、銀行儲蓄等。就是把錢花在將來可以賺到錢的地方，因此需要徹底的計畫。這是為了賺取更多錢而支出的必要項目，如果可以，越多越好，有錢人都是投資支出較大。

●必要消費：買洗衣精、菜、米、衣服等生活必需品，就是因產生需求而付錢。生活中必要的食衣住行基本支出，與其一味縮減，不如精明管理。

●欲望開銷：因浪費而產生的支出。消費心理有兩種，需求...

推薦序一

給孩子最大的財富，不是錢，而是受用一生的致富觀念

理財專家／郭莉芳

乍看書名「學會當個有錢人」，我以為這是一本討論如何投資致富的書，讀完後才發現，其內容是父親想留給孩子比財富更受用的理財觀念。

作者是脫離社畜生涯、把自己變成生財資本家的實踐者，而這一切都是因為他兒子問：「為什麼爸爸工作25年，還是賺得這麼辛苦？」這個問題開始。

作者以自己的生涯為例，他發現認真上班當社畜無法變有錢，他能走到靠事業累積財富這一步，主要關鍵有二：

第一是他領悟了「別當勞動者，要當資本家」。

他分享了自己如何從出賣勞動、領薪水的上班族，晉升到把自己變成一個有營業收入的品牌，也觀察到資本家如何「用錢賺錢」，脫離社畜生涯，讓自己未來的日子越來越輕鬆，人生有如倒吃甘蔗。

作者把人生分成四大階段，在兒童期最好建立正確的消費觀念（怎麼用錢）；到了出社會後的青年期（25歲至45歲），乖乖的上班，在賺取勞動收入時，就要一邊為壯年期（45歲至60歲）展開事業，賺取事業收入做準備；當累積到一定的財富，就能提早進入老年期，當個在資本市場裡靠投資賺錢的資本家。

第二是娶了妻子。作者表示妻子從小學會「存下來的錢才是你的錢」的觀念，因此努力儲蓄存錢、消費有度、懂得投資，讓他們家後來能用現金買房。

作者明白點出，「結婚是經濟的契約」，你想結婚的對象，要具有智慧，還要懂得食物滋味，才能懂得人生況味。講白一點，就是選一個能解決生活問題，而不是創造生活問題的對象結婚，才是上策。

想累積財富，光靠努力是不行的，你得看懂賺錢機會背後的邏輯。有的人勤奮踏實、努力一生，只能勉強餬口；而有的人，透析財富本質，透過正確的財商知識與工具，短短幾年獲取巨額財富。

在這個複雜又充滿競爭的世界裡，許多人都在追求財富的成長，然而，真正能達成這一目的的途徑，似乎總被少數人掌握。

「在險惡的世界裡，守護自己的盾牌就是經濟知識」，希望看過這本書後，大家都能把守護自己與家人的盾牌變得更厚實。

推薦序二

理解經濟，邁向財務自由的起點

IG粉專「理享人生」版主／理長

如果你和我一樣，是在「努力工作，就能過上好生活」的信念中長大，那你一定曾疑惑：「為什麼我這麼努力，卻還是存不了錢？」

《學會當個有錢人》讓我深有感觸。它不僅教你理財技巧，更點出在這個用錢賺錢的時代，缺乏經濟知識，就像盲目的生活，成了所謂的「理財文盲」。

作者的經歷和我非常相似，我們都來自那樣的家庭：父母一輩勤奮勞動，為了三餐溫飽努力，卻對投資和理財一無所知。他們教會我們如何努力與節儉，卻未曾教導我們如何用資本養出財富。

我長大後才明白，不懂得經濟知識，不只錯失致富機會，更在無形中，把貧窮的壓力轉嫁給下一代。

沒錢，更要理財。

很多人以為理財是有錢人的事，但事實正好相反，手頭越拮据，越需要理財。了解金融工具、掌握風險與報酬、建立正確的理財觀念，這些都是這個時代每個人都該具備的基本能力。

書中提到，作者的妻子憑藉對金錢的敏銳洞察力，一步步滾出屬於自己的財富雪球。這讓我想起自己剛開始接觸投資時的模樣——從零開始，一點一滴的學習、試錯，再學習。當你真正懂得如何管理金錢，你就不再是它的奴隸，而是能夠指揮它的主人。

這本書以親切、真誠卻不說教的方式，引導人們從「為什麼我總是這麼辛苦」的自我質疑，走向「自己可以怎麼改變未來」的行動實踐。不論你正處於人生的哪個階段，我由衷的推薦每一個人閱讀這本書。因為唯有真正理解金錢的本質，才能邁向財務自由，也才能在經濟的洪流中，不被無知拖向焦慮與貧困。

我們這一代，已經不再有「努力工作、買房、退休」這樣的標準劇本。時代變了，不懂錢、不理財，只會讓你越來越疲憊，陷入窮忙和焦慮的漩渦。

《學會當個有錢人》不是一本讓你一夜致富的書，但它絕對可以成為你邁向財務自由的起點。如果你不想一輩子都靠勞力過日子，就一定要翻開本書，讓我們一起學會當個有錢人，從小錢開始，慢慢累積，創造屬於自己的「理享」人生。

推薦序一

給孩子最大的財富，不是錢，而是受用一生的致富觀念

理財專家／郭莉芳

乍看書名「學會當個有錢人」，我以為這是一本討論如何投資致富的書，讀完後才發現，其內容是父親想留給孩子比財富更受用的理財觀念。

作者是脫離社畜生涯、把自己變成生財資本家的實踐者，而這一切都是因為他兒子問：「為什麼爸爸工作25年，還是賺得這麼辛苦？」這個問題開始。

作者以自己的生涯為例，他發現認真上班當社畜無法變有錢，他能走到靠事業累積財富這一步，主要關鍵有二：

第一是他領悟了「別當勞動者，要當資本家」。

他分享了自己如何從...

前言

妻子最常掛在嘴邊的理財三件事

兒子問：「為什麼爸爸工作25年，生活還是這麼辛苦？」

其實，這個問題我也自問了數千次。我一直以為一切都是自己無能導致，但事實並非如此。只因我不夠理解經濟，可說是徹底無知，才會發生這種事。

經濟知識比什麼都重要，但我是在新冠疫情肆虐期間退休後，才意識到這個事實。一直以來，我都是「理財文盲」。不是只有不識字，才會被稱為文盲，在金融資本主義時代，若不具備理解金錢原理（經濟知識）的能力，也算文盲。

我身為大企業的物流專家，擁有25年企劃及銷售商品的資歷。我勤奮學習、工作，在資本主義的中心熟悉了資金流向。對於如何製作並銷售商品、市場怎麼運作等，我都瞭若指掌。

但在另一方面，我卻是一個只關心公司發展的理財文盲。在妻子把6億韓元（按：約新臺幣1,246萬元，全書韓元兌新臺幣之匯率，皆以臺灣銀行在2025年3月公告之均價0.02元為準）本金慢慢增加到50億韓元（按：約新臺幣1億385萬元）時，我卻只知道勞動收入，就像是住在井底的專家。而在那座井裡，即使我的能力獲得認可，生活依舊枯燥乏味。雖然領悟得有點晚，幸虧我的經濟靈敏度覺醒，還多虧了妻子擁有很強的理財觀念，否則我根本不敢想我們的未來會變得怎樣。

根據韓國金融監督院的資料顯示，韓國成年人的金融理解度在所有領域都低於OECD（按：Organisation for Economic Cooperation and Development，經濟合作暨發展組織，為全球38個市場經濟國家組成的政府間國際組織）的平均值。

也就是說，與所有OECD國家的成年人相比，韓國人對金錢較不感興趣，甚至是無知。不知是否受此影響，韓國高齡者貧困率在OECD國家中，排名第一。如果你因身邊的朋友不關心經濟，而像他們那樣生活，你將經歷比上一輩更殘酷的考驗。

若是缺乏經濟知識，就會像以前的我一樣，陷入不停工作，生活卻變得更加艱難，這就是我強調要學習理財的原因。

和他人相比，我有兩件幸運的事。

第一，當我進入職場時，社會上有很多職缺。即便經濟知識稍差，也能靠勞動賺到錢。我非常幸運生活在只靠著體力所獲得的勞動收入，就足以維持生計的時代。

第二，就是和妻子結婚。我只知道在公司裡工作，而妻子連房地產理財都有涉獵。她的理財觀念相當優秀，所以透過投資房地產取得相當成就，讓我們家能過著不為錢煩惱的生活，一切多虧了妻子。

學校裡很難學到生活中實用的經濟知識。因為經濟學家是站在國家、企業的立場上建立經濟理論，所以他們的話不必照單全收，只須選擇吸收你需要的即可。

如果想靠實用經濟知識賺到足夠的錢財，過著財富自由的生活，那麼向身邊的「場內經濟專家」學習是明智的選擇。

如同我多虧妻子的理財觀念，擺脫了被錢追著跑的生活，因此我時刻記住她常掛在嘴邊的三件事。聽者可能會覺得是嘮叨，但我覺得那些都是有血有肉、生動的經濟知識：

1. 就算只有10元，也要省下來

妻子很珍惜散落在家裡的硬幣。她沒有亂丟那些錢，而是放進存錢筒。就算只是小錢，也沒花在不必要的地方，就這樣存下一筆錢。後來，我在她的不鏽鋼存錢筒裡，發現稀有的10韓元硬幣。當時，那枚硬幣的市價已上漲至30萬韓元（按：約新臺幣6,230元）。她很喜歡收集一些小東西，久而久之就變成「幸運的複利」。像這樣慢慢存起來，最後就會累積成一大筆錢。

2. 存下第一桶金

妻子特別強調雪球理論。當雪球達到一定的尺寸，體積才會呈幾何級數的增長。錢也要超過一定的金額，才能像滾雪球一樣越滾越大。有第一桶金才可以賺到錢。她再三強調，要先擁有一筆錢才能滾錢。了解第一桶金的價值是學習經濟的核心，因為二十一世紀是用錢賺到更多錢的金融資本主義時代。

3. 長期投資土地和房子

對妻子來說，土地和房子是絕對不會背叛我們的低風險資產。我一直認為「家」只是單純讓我們棲身的地方，所以缺乏房地產的觀念。而她認為房地產是低風險的投資資產，所以只要存到一筆種子基金，就會果斷的投資房地產。這就是我們在首爾市擁有3間重建公寓的原因。

本書是我在2020年9月30日，從工作25年的公司退休後，堅持每天寫下一篇文章的其中之一。雖然現在已從事其他工作，不過當時在轉瞬之間失業所帶來的衝擊實在不小。我想把在資本主義時代領悟到的事物，在還來得及的時候傳達給孩子。於是，我開始每天在論壇投稿一篇關於經濟的文章。

為了不讓孩子過著像我以前一樣無知的生活，我想傳遞領悟到的理財知識，幫他們打下充分基礎。藉此機會，讓我們一起好好學習經濟！

前言

妻子最常掛在嘴邊的理財三件事

兒子問：「為什麼爸爸工作25年，生活還是這麼辛苦？」

其實，這個問題我也自問了數千次。我一直以為一切都是自己無能導致，但事實並非如此。只因我不夠理解經濟，可說是徹底無知，才會發生這種事。

經濟知識比什麼都重要，但我是在新冠疫情肆虐期間退休後，才意識到這個事實。一直以來，我都是「理財文盲」。不是只有不識字，才會被稱為文盲，在金融資本主義時代，若不具備理解金錢原理（經濟知識）的能力，也算文盲。

我身為大企業的物流專家，擁有25年企劃及銷售商品的資歷。我勤奮學習、工作，...

各界讚賞
推薦序一　給孩子最大的財富，不是錢，而是受用一生的致富觀念
推薦序二　理解經濟，邁向財務自由的起點

前言 妻子最常掛在嘴邊的理財三件事

第一章 真希望我早點教會孩子的事
1. 就像漢堡一樣，錢也有自己的味道
2. 現在是靠錢賺錢、獲取溫飽的時代
3. 我的職業觀：別當者，要當家
4. 踏上財富自由的階梯
5. 生活基本命題：食衣住
6. 那些殺不死我的，讓我更堅強

第二章 投資的錢、花掉的錢、保本的錢
1. 賺錢的三種管道
2. 從生活到存錢，都靠複利
3. 想存錢，先懂花錢
4. 我們的消費有四%被習慣左右
5. 買東西，就是花錢買存在價值
6. 世上不存在好的稅金
7. 培養鷹眼、蛇腦、狗鼻
8. 貨幣和經濟的關係

第三章 讓錢翻倍的技術
1. 關於股票，我想提醒兩件事
2. 想賺錢？先搞懂資本主義
3. 自己的錢、別人的錢、別人投資我的錢
4. 絕對不會被開除的職場
5. 影響房價的三個關鍵
6. 歷史上最安全的資產：黃金
7. 黃金與錢的角色
8. 金融商品是雙面刃
9. 鍛鍊會賺錢的工作肌肉
10. 書生、職人和商人
11. 澳洲首富的家訓：沾淚的麵包與香檳

第四章 生活中90％的事都和錢有關
1. 避免歐印和開槓桿
2. 抬頭挺胸生活吧！
3. 地下、半地下、地上的生活
4. 順應金錢常理
5. 結婚是經濟的契約
6. 好好賺錢、好好吃飯、值回飯價
7. 社會劇變，財富就流動
8. 你和你的後代如何致富？
9. 世界從來就不公平
10. 改變一個人的方式只有三種
11. 別走捷徑，要走彎路
12. 沒有了名片，你該如何介紹自己

第五章 打開金錢之眼
1. 閱讀新聞
2. 把書中知識和生活連結
3. 自然法則裡的金錢學
4. 具備閱讀理解力

結語　貧窮不只悲傷，更是羞恥
兒子的信　用父親的明燈看世界
給兒子的信　我走出了父親的貧困與痛苦
後記　現在的我，重新開始

各界讚賞
推薦序一　給孩子最大的財富，不是錢，而是受用一生的致富觀念
推薦序二　理解經濟，邁向財務自由的起點

前言 妻子最常掛在嘴邊的理財三件事

第一章 真希望我早點教會孩子的事
1. 就像漢堡一樣，錢也有自己的味道
2. 現在是靠錢賺錢、獲取溫飽的時代
3. 我的職業觀：別當者，要當家
4. 踏上財富自由的階梯
5. 生活基本命題：食衣住
6. 那些殺不死我的，讓我更堅強

第二章 投資的錢、花掉的錢、保本的錢
1. 賺錢的三種管道
2. 從生活到存錢，都靠複利
3. 想存錢，先懂花錢
4. 我們的消費有四%被習慣左右
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