特別收錄 / 編輯的話:
台股、美股的30支低風險鍊金術
人生只有一次,投資不能只是「試試」
開始接觸投資理財是因為工作所需,最初我連看股價都不會,到現在已經可以跟親友聊股票,還能從理財書籍、雜誌或是電視節目(不是8、90台那種報明牌的)吸收新知,內化成自己的投資心法或方法。
剛開始知道有一群人,不是靠工作賺大錢時,我很羨慕,認為只要努力研究,總有一天也能跟他們一樣。然而,當我案例看得越多、書讀得越多,我發現這群人都花了非常多工夫在這上面。也有很多達人天生就比較會算,或是在產業面的觀察力特別強,而這些都得靠修行與經驗,絕非一蹴可及;所以我早已擺脫起初的「初學者自大心態」,而是謙虛地學習、謹慎地嘗試。
然而很有趣的是,明明曾經大賠過、卻還是認為自己「肯定可以」的人,大有人在。我的朋友前陣子跟我說,他們家正在進行一場腥風血雨的戰爭。他的父母是很典型的男主外、女主內夫妻,十幾年前他的媽媽拗不過爸爸的囉嗦,在台積電、日月光、聯電等個股高價時砸了一堆錢,最後存活下來的也只有2張台積電。而那波投資前前後後讓他們賠了將近百萬。
然而,現在他們即將退休,他的爸爸開始焦躁、怕退休金不足,於是打算砸錢投資美元。這讓他的媽媽大為光火,畢竟退休金「賭不得」,跟對方溝通也不聽,且對方還放話說:「要不是我工作太忙、沒有時間研究,我也能用股票賺大錢。」於是,這一架一吵就是幾個禮拜。
我這位朋友的爸爸,就是標準的菜鳥散戶心態,不只想要一擲千金,還不顧自己的年齡、狀況。雖然很多專家都說,要是投資人還年輕,就可以忍受比較高的風險。但如果投資人只聽了這句,就一股腦地用風險換金錢,等到真的「賭錯了」,只有後悔莫及。所以,除了年齡,還要考慮自己的風險承受程度。
我清楚自己算是風險承受度比較低的投資人,所以拿錢去賭對我來說有點難以理解。而且,錢就已經這麼少,為什麼還要做有機會讓它更少的事呢?因此,追蹤大盤指數的ETF,其實挺適合我;且就我評估,應該也滿適合我朋友的父母。其實,就連風險承受度高的投資人,也有適合的ETF標的,或是拿來當成資產配置的一環也可以。而且,本刊把資訊都統整好了,也提出了避免走錯路的建議,只要照著做就能省很多時間,何樂而不為?