有底氣的財富人生

文│大俠武林

「專注本業，閒錢投資」是大俠一直以來的名言，而這句話也是大俠每次直播中開頭不斷提及的開場白，在我的Facebook粉絲頁「大俠武林」和前2本書《股息Cover我每一天》、《全息人生》當中也不斷強調這個重點。買股票誰都會，但要從小資累積到足夠財富自由的程度，就一定要先有穩定的本業收入，並且有紀律的用閒錢投資，才能踏實的累積資產。

不少讀者在擁有了一定的資產後，也總會追問，有沒有什麼方法能夠有效的提高報酬？秉持著要帶讀者一起成長的精神，大俠想在這本新書中，進一步分享現階段使用的心法，更靈活、也能夠有效擴大報酬。

這個心法，可以濃縮成4個字：「大量買進」。簡單說，就是盡可能的投入閒錢，遇到市場恐慌，則要敢於將閒錢「歐印」（All in，全部投入）。但這是有前提的，首先你必須老實地累積到基本的股票資產，創造出正報酬後，再於市場超漲時期適時的調節部分庫存，將一些報酬收回口袋，確保之後回檔時能有銀彈繼續投入。

近幾年的市場大型恐慌，有2018年的美中貿易戰、2020年的新冠肺炎疫情，2022年則是發生俄烏戰爭、通膨環境、聯準會（Fed）升息造成資金緊縮，當年台股從年初最高點1萬8,619點一度殺到最低的1萬2,629點，全年共修正了4,081點，讓不少投資人叫苦連天；但是相對地，也讓當時在低點大量買進的投資人累積到不少資產。

2022年那年，股市的氣氛有多低迷？一打開電視就有名嘴恫嚇台股將殺破萬點之下，還有網路上的討論、現實生活親朋好友的談話，都能聽到要「現金為王」、「遠離股市」的言論；然而當時大俠仍然在社群平台上不斷分享「適當的回檔，更有利於長線資產的累積」，因為那種環境對大俠來說，可是累積財富的好時機！這段過程，大俠有寫在上一本書《全息人生》中，並且出示對帳單，分享當時是如何度過那個年頭，也有提及幾檔強勁的個股及ETF。那幾檔個股，在當年稱為「代工五哥」，後來沒想變成了「AI五哥」；而主要提及的ETF，也水漲船高成為區間內漲幅強過大盤的ETF。

隔年（2023年），市場因著新話題AI展開了多頭氣勢，大俠也陸續調節部分個股及ETF，將帳上報酬換了新房，新房裝潢費用則全數都由股票投資報酬來完完整整的「Cover」。

在這本書中，大俠會將投資的SOP（標準作業程序）再完整介紹一次，也會介紹大俠正在注意的ETF和個股。再次強調，不要小看ETF，尤其在2023年～2024年，台股有不少ETF帶來的資本利得勝過許多個股的同期表現，也因為ETF有分散個別風險的特質，所以能讓許多投資人放更多的心來投資。放心投資很重要，因為這也是讓我們敢於「大量買進」、敢用更多資金參與市場的關鍵之一。而一般投資人該如何做到在不同的市場狀況下，評估適當的持股比重？投資時該使用多少比率的資金？本書也會提供容易學習的方法，幫助大家做出判斷。

大俠的投資心法，歷經了多次恐慌及震盪，從這些恐慌中淬煉出完整的SOP，而且都沒變動過。如果你常聽大俠在外面的演講、電視通告或直播，都一定常聽到我說，「各位股東們來聽大俠講話」，一定要聽大俠講的東西是不是一樣，因為如果講的東西不一樣，代表大俠之前都錯了。

目前大俠主要出沒點在每週一、週三晚上固定的YouTube（簡稱YT）直播（週一、週三的時間是固定，而如果問題較多，週二、週四、週五也會加開，所以經常週一到週五都會開直播），Threads、IG、同學會討論區、全息人生App，然後我們在YT開設的24小時聊天室，有任何問題都可以在上面發問。

曾有人描述大俠是「股市人肉翻譯機」，因為大俠總習慣將股市刁鑽之處，用最簡單的方式描述出來，以及進一步舉例。若你是想要增進投資報酬的小資族，相信這本書，能幫助你更加理解長期投資過程中，遇到短期震盪時，該用何種心態及策略來度過這些關卡，讓自己成為更成熟的投資人；也期許你每天只花少少的15分鐘，就可以完成不管是短期價差、長期投資的布局策略。

最後祝福各位讀者，能夠透過穩健的投資策略，達成有底氣的財富人生，並不再為錢所苦，早日享受美好人生。

有底氣的財富人生

文│大俠武林

「專注本業，閒錢投資」是大俠一直以來的名言，而這句話也是大俠每次直播中開頭不斷提及的開場白，在我的Facebook粉絲頁「大俠武林」和前2本書《股息Cover我每一天》、《全息人生》當中也不斷強調這個重點。買股票誰都會，但要從小資累積到足夠財富自由的程度，就一定要先有穩定的本業收入，並且有紀律的用閒錢投資，才能踏實的累積資產。

不少讀者在擁有了一定的資產後，也總會追問，有沒有什麼方法能夠有效的提高報酬？秉持著要帶讀者一起成長的精神，大俠想在這本新書中，進一步分享現階段使用的心法...

自序 有底氣的財富人生

Chapter 1 擬定布局策略

1-1 掌握3重點，靠「大量買進」累積報酬
1-2 步驟1》挑選：含息報酬表現為核心原則
1-3 步驟2》布局與持有：維持紀律性投資
1-4 步驟3》調節：適時進行資產「再平衡」
1-5 避免短進短出，待在市場參與上漲行情
1-6 低檔時勇敢布局，收穫可觀的波段報酬
1-7 運用2策略，挑選並長期持有ETF
1-8 用季配息ETF打造月月領息組合
1-9 拿正報酬打掉負報酬，確保資產穩定增長

Chapter 2 掌握致勝關鍵
2-1 持續布局＋穩定累積，財富自由不是夢
2-2 本多未必終勝，投資須做好資金控管
2-3 閒置資金放股市，長期享受豐厚回報
2-4 股市長期上漲主因1》通膨的適度升溫
2-5 股市長期上漲主因2》全球人口增長
2-6 股市長期上漲主因3》科技創新
2-7 股市長期上漲主因4》貨幣政策的調控
2-8 用穩定的投資收益，支付必要的保險支出
2-9 波動期間保持冷靜，避免被市場情緒左右
2-10 做好時間＋財富管理，拿回人生主導權
2-11 實戰問答解析，克服投資盲點

Chapter 3 投資報告1》14檔金控
3-1 認識5重要名詞，掌握金融業財務體質
3-2 兆豐金》官股金控獲利王，但成長性平淡
3-3 華南金》克服利差縮水穩健獲利
3-4 第一金》獲利穩定 成長卻面臨趨緩
3-5 合庫金》整併分行並拓展新業務
3-6 中信金》獲利推升股價大幅上漲
3-7 玉山金》財富管理收入強勁成長
3-8 台新金》「新新併」成最大挑戰
3-9 永豐金》放款嚴謹，獲利處在成長軌道
3-10 國泰金》壽險與銀行業務雙成長
3-11 富邦金》穩居金控獲利王寶座
3-12 凱基金》發展均衡，獲利成長性佳
3-13 新光金》完成合併前仍有利可圖
3-14 元大金》證券成長性不如預期強勁
3-15 國票金》降息環境下獲利有望成長

Chapter 4 投資報告2》市值型、槓桿型ETF
4-1 元大台灣50》國內最經典的老牌ETF
4-2 富邦台50》高度相似0050 費用更低廉
4-3 元大台灣50 正2》報酬率高 波動也極大

Chapter 5 投資報告3》高息型ETF
5-1 元大台灣高息低波》績效勝大盤、波動相對低
5-2 國泰永續高股息》重視ESG 的高息型ETF楷模
5-3 凱基優選高股息30》兼具獲利性＋低波動
5-4 大華優利高填息30》聚焦股利率與填息能力
5-5 群益台灣精選高息》動態調整機制創造高殖利率

Chapter 6 投資報告4》科技、半導體ETF
6-1 富邦科技》台灣老牌科技股ETF
6-2 元大全球AI》布局美國大型科技股
6-3 國泰北美科技》軟硬體產業配置兼備
6-4 國泰費城半導體》鎖定美國半導體各領域龍頭
6-5 兆豐洲際半導體》成長性高且風險相對分散
6-6 中信關鍵半導體》首檔結合半導體與ESG 的ETF
6-7 富邦台灣半導體》專注台廠相關概念股
6-8 新光臺灣半導體30》鎖定市值前30大公司
6-9 國泰台灣5G ＋》專攻台灣5G 供應鏈

Chapter 7 投資報告5》主題型ETF
7-1 富邦公司治理》成分股與0050 高度重疊
7-2 富邦臺灣中小》5 原則聚焦活潑的中小型股
7-3 國泰智能電動車》完整涵蓋產業供應鏈
7-4 富邦未來車》廣度布局周邊產業績效佳
7-5 國泰數位支付服務》台灣首檔數位支付ETF
7-6 中信特選金融》投資版圖囊括海內外金融巨擘
7-7 FT 臺灣Smart》運用3因子選股 尋求超額報酬
7-8 中信臺灣智慧50》首創5因子模型 更添防禦機制
7-9復華S&P 500 成長》從美股大盤精挑成長股

Chapter 8 投資報告6》成長型個股
8-1 遊戲股王—鈊象》拓展海外市場，獲利續創高
8-2 軸承大廠—富世達》具摺疊手機、伺服器滑軌雙動能

後記 隨時持有能夠安心長抱的標的

自序 有底氣的財富人生

Chapter 1 擬定布局策略

1-1 掌握3重點，靠「大量買進」累積報酬
1-2 步驟1》挑選：含息報酬表現為核心原則
1-3 步驟2》布局與持有：維持紀律性投資
1-4 步驟3》調節：適時進行資產「再平衡」
1-5 避免短進短出，待在市場參與上漲行情
1-6 低檔時勇敢布局，收穫可觀的波段報酬
1-7 運用2策略，挑選並長期持有ETF
1-8 用季配息ETF打造月月領息組合
1-9 拿正報酬打掉負報酬，確保資產穩定增長

Chapter 2 掌握致勝關鍵
2-1 持續布局＋穩定累積，財富自由不是夢
2-2 本多未必終勝，投資須做好資金控...