封面故事
1個理專就騙走3億、過半國銀出包!
一件盜領案背後
銀行貪婪真相
>壓力大!小理專1年賣1.3億,考績只有乙
>5個騙人話術、5種盜領手法、9大自保守則
誰,偷走了我的錢?
金管會黄天牧獨家專訪》「道德擠兌」是銀行的最大風險
封面故事
這是六十二歲高女士的告白,她和家人因信任銀行和理專,賠掉數千萬元,這是他們大半輩子的積蓄。但,她不是唯一的案例。
「錢都到哪去了?」「是利用客戶對你的信任嗎?」今年十一月中旬,陰天午後,台新中和分行周姓高階理專被媒體記者包圍、追問。他因涉嫌盜用客戶資金,金額高達近新台幣三億元,創下此類案件的歷史新高。該位理專挪用資金目的,除彌補投資期貨等虧損外,檢警懷疑,他可能拿來買賓士車,以及六十坪的豪宅。
對此,台新銀行總經理尚瑞強表示,全案已進入檢調偵察中,不方便對外多做評論,將尊重檢調最後調查結果。
20家銀行曾涉盜領
金管會重罰,一年六千萬創新高
此案只是其一而已。根據金管會統計,過去十年,銀行理專和行員盜用客戶資金的涉案銀行,高達二十家,過半本國銀行都曾捲入,涉案銀行包括國泰世華、中信、滙豐等知名銀行,其中台新銀、玉山銀等,更是累犯。
而且,裁罰金額幾乎逐年攀高。二○一九年,金管會就罰了八家銀行,八家員工非法總挪用金額超過四億元,被裁罰金額逾五千萬元,今年罰款更創新高,達六千萬元。
十一月二十四日,金管會出重手,因玉山銀理專挪用客戶款項,裁罰兩千萬元,創單一案件罰鍰新高,兩位銀行高層停職三個月,問責理專的上級主管。
理專非法挪用資金的理由,不一而足。有的拿客戶的錢繳房貸、申購基金;有的幫客戶代操失利,挪用其他客戶資金,彌補虧損。這群理專,通常是最受信任的理專,客戶連存摺、印鑑等都交給他們保管。
美國紐約聯邦準備銀行執行副總裁凱文.史蒂(Kevin Stiroh)曾指出,金融業的「不當行為」,不只有非法行為,不道德或是違反企業價值的都算是,而這些行為對客戶、員工和企業都造成傷害,對金融環境失去信心。
不只是盜用客戶資金,理專銷售客戶不需要,或無法承受風險的金融商品,也屬「不當行為」,違反銀行誠信原則。例如,理專銷售曾讓投資人慘賠數百億元的連動債,或是近年中小企業主虧損達兩千億元的TRF(目標可贖回遠期契約)等,都逐步破壞民眾對銀行的信任。
「銀行行員的行為造成的作業風險,造成銀行名譽及財務的損失,不下於經營上的問題,」金管會主委黃天牧引用西班牙央行總裁的話,稱此為「銀行的道德擠兌(moral run on the bank)」,此已是全球銀行界最關注的議題。
不論理專非法挪用,或合法誘買,背後都反映同樣一件事:把自身的利益,凌駕於客戶之上。
再深入探究,這是個人的貪婪,還是銀行集體失控?
我們訪問客戶、理專、銀行高層,以及主管機關等,發現整起事件的背後,是銀行短視近利,上行下效的結果。
全台理專一年得賣2兆元商品!
業績低標是月薪四倍,甚至每季浮動
「理專盜領或不當銷售,是整個金融界業績導向造成的,」曾當過數年大型外商理專、現為投資專家的Jim男指出,「銀行主管最常說,管你數字怎麼出來,反正業績出來就好了,底下做些亂七八糟的事情,也不意外。」
一般銀行主要的利潤來源,一是存、放款的利差收入,二是手續費。但金融海嘯後至今,台灣利率幾乎「跌停板」,不到一%,銀行幾乎無利差可圖,紛紛改為衝刺手續費。
以玉山銀為例,二○○六年,利差收入是手續費收入的四倍多,但到去年,兩者幾乎平起平坐。
因此,理專成了銀行的「金雞母」。
他們早上八點二十分走進銀行,開晨會、打電話給客戶,做拜訪,即使下班後,也要跟客戶應酬,一天工作超過十小時,是家常便飯。某家銀行副總經理推估,全台有約一萬五千位理專,而約六成的理專要服務三百至五百名客戶。
他們的業績壓力有多大呢?銀行副總經理算給我們看。
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1個理專就騙走3億、過半國銀出包!
一件盜領案背後
銀行貪婪真相
>壓力大!小理專1年賣1.3億,考績只有乙
>5個騙人話術、5種盜領手法、9大自保守則
誰,偷走了我的錢?
金管會黄天牧獨家專訪》「道德擠兌」是銀行的最大風險
封面故事
這是六十二歲高女士的告白,她和家人因信任銀行和理專,賠掉數千萬元,這是他們大半輩子的積蓄。但,她不是唯一的案例。
「錢都到哪去了?」「是利用客戶對你的信任嗎?」今年十一月中旬,陰天午後,台新中和分行周姓高階理專被媒體記者包圍、追問。他因涉嫌盜用客戶資金,金額高達近新台幣三億元,創下此類案件的歷史新高。該位理專挪用資金目的,除彌補投資期貨等虧損外,檢警懷疑,他可能拿來買賓士車,以及六十坪的豪宅。
對此,台新銀行總經理尚瑞強表示,全案已進入檢調偵察中,不方便對外多做評論,將尊重檢調最後調查結果。
20家銀行曾涉盜領
金管會重罰,一年六千萬創新高
此案只是其一而已。根據金管會統計,過去十年,銀行理專和行員盜用客戶資金的涉案銀行,高達二十家,過半本國銀行都曾捲入,涉案銀行包括國泰世華、中信、滙豐等知名銀行,其中台新銀、玉山銀等,更是累犯。
而且,裁罰金額幾乎逐年攀高。二○一九年,金管會就罰了八家銀行,八家員工非法總挪用金額超過四億元,被裁罰金額逾五千萬元,今年罰款更創新高,達六千萬元。
十一月二十四日,金管會出重手,因玉山銀理專挪用客戶款項,裁罰兩千萬元,創單一案件罰鍰新高,兩位銀行高層停職三個月,問責理專的上級主管。
理專非法挪用資金的理由,不一而足。有的拿客戶的錢繳房貸、申購基金;有的幫客戶代操失利,挪用其他客戶資金,彌補虧損。這群理專,通常是最受信任的理專,客戶連存摺、印鑑等都交給他們保管。
美國紐約聯邦準備銀行執行副總裁凱文.史蒂(Kevin Stiroh)曾指出,金融業的「不當行為」,不只有非法行為,不道德或是違反企業價值的都算是,而這些行為對客戶、員工和企業都造成傷害,對金融環境失去信心。
不只是盜用客戶資金,理專銷售客戶不需要,或無法承受風險的金融商品,也屬「不當行為」,違反銀行誠信原則。例如,理專銷售曾讓投資人慘賠數百億元的連動債,或是近年中小企業主虧損達兩千億元的TRF(目標可贖回遠期契約)等,都逐步破壞民眾對銀行的信任。
「銀行行員的行為造成的作業風險,造成銀行名譽及財務的損失,不下於經營上的問題,」金管會主委黃天牧引用西班牙央行總裁的話,稱此為「銀行的道德擠兌(moral run on the bank)」,此已是全球銀行界最關注的議題。
不論理專非法挪用,或合法誘買,背後都反映同樣一件事:把自身的利益,凌駕於客戶之上。
再深入探究,這是個人的貪婪,還是銀行集體失控?
我們訪問客戶、理專、銀行高層,以及主管機關等,發現整起事件的背後,是銀行短視近利,上行下效的結果。
全台理專一年得賣2兆元商品!
業績低標是月薪四倍,甚至每季浮動
「理專盜領或不當銷售,是整個金融界業績導向造成的,」曾當過數年大型外商理專、現為投資專家的Jim男指出,「銀行主管最常說,管你數字怎麼出來,反正業績出來就好了,底下做些亂七八糟的事情,也不意外。」
一般銀行主要的利潤來源,一是存、放款的利差收入,二是手續費。但金融海嘯後至今,台灣利率幾乎「跌停板」,不到一%,銀行幾乎無利差可圖,紛紛改為衝刺手續費。
以玉山銀為例,二○○六年,利差收入是手續費收入的四倍多,但到去年,兩者幾乎平起平坐。
因此,理專成了銀行的「金雞母」。
他們早上八點二十分走進銀行,開晨會、打電話給客戶,做拜訪,即使下班後,也要跟客戶應酬,一天工作超過十小時,是家常便飯。某家銀行副總經理推估,全台有約一萬五千位理專,而約六成的理專要服務三百至五百名客戶。
他們的業績壓力有多大呢?銀行副總經理算給我們看。
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