如何透過加密貨幣替自己穩定加薪


許多人都說加密貨幣屬於高風險投資,這是錯誤的刻板印象。這篇文章教你保守地投資加密貨幣,並替自己穩定加薪。先從大家最熟悉的美元開始。

美元穩定幣


一美元大約等於多少新台幣?我相信再荒謬的答案也離不開30。這可說是國⺠常識。

對小資族來說,買賣美元可說是最保守的投資。再怎麼升值、貶值也都在30上下,因為匯率波動而導致的獲利和虧損都相當有限。網路上有許多人整理美元定存的存款利率比較表,但普遍都在0.5%左右。

換句話說,如果你存100美元在銀行裡,明年它就會變成100.5美元。但如果你將美元以1:1換成加密貨幣的形式,變成美元穩定幣存入加密貨幣交易所或借貸應用,那它的存款年利率通常都在5%以上。比銀行整整高出10倍。

以FTX(以前稱為Blockfolio)這款app為例,只要你存款的金額在10,000美元以下,年利率固定為8%。即便存款金額超出10,000美元,超出的第10,001元開始仍然有固定5%的年利率。

你可能會問,FTX為什麼可以給出這麼高的年利率,會不會是詐騙?我沒有收他們的廣告費,所以不打算替他們打廣告。但這個情況在幣圈並非特例。

利息不會無中生有。如果人們存進銀行的錢,都躺在銀行的金庫裡⻑灰塵,那麼人們的儲蓄利率應該就是零,甚至銀行還需要向存款者收保管費。但銀行之所以願意發儲蓄利息給存款者,就是因為他們將存戶的錢拿出去放貸,並從借款者那裡收到借款利息。

換句話說,存款利率的高低通常取決於借款者願意用多少利率借錢。只要市場有越多投資機會,越多人願意用更高的利率借錢,那麼存款利率也就會跟著上升。而幣圈就是個充滿投資機會的地方。

進階的投資者會以手上的比特幣、以太幣當成抵押,借出美元穩定幣來槓桿做多某些加密貨幣。而這些幣價漲跌常常都是一天10%甚至50%都有。只要一天漲5%那麼這些投資者即便是用年利率10%向你借錢,只要花2天就能完全賺回來。

更何況他們可能只是借個幾小時,利息根本沒多少。假如投資者有把握下一個小時幣價會上漲1%,即便借款年利率高達30%人們也會排隊借錢。

換句話說,真正讓美元穩定幣的存款利率高於銀行的主因是加密貨幣市場的價格波動比較大,使得願意用更高利率借錢的人更多。而不是因為詐騙或者風險更高。如果你覺得儲蓄領利息太無聊,美元穩定幣還有更有趣的玩法——只贏不輸的樂透彩。

只輸不贏的樂透彩


如果有人找你買樂透彩而且保證「只贏不輸」,那十之八九肯定是詐騙。但幣圈卻有一項去中心化金融的應用PoolTogether號稱是「不會輸的樂透彩」,而且它竟然不是詐騙。

人們對台灣彩券的玩法都很熟悉。每張公益彩券售價100元。如果中獎,你就是幸運兒。如果沒中獎,那人們就會說自己是去做公益。它的機制是將人們買彩券的本金,以隨機的方式分配給少數幸運得獎者,並提撥部分資金去做公益。只要沒中獎,就會「血本無歸」。

但PoolTogether的運作機制不太一樣。它的每張彩券售價1美元穩定幣,每天開獎一次。如果中獎,你就是幸運兒。如果沒中獎,那人們可以憑那張沒中獎的彩券再續對下一期。

即便連續100期都沒中獎,人們也可以將那張沒中獎的彩券交還給PoolTogether並拿回當初買彩券的1美元穩定幣。這就是不會輸的樂透彩。

你可能會問,既然人們沒中獎還可以贖回本金,那得獎者的獎金從何而來?答案是眾人的存款利息。

每當人們買彩券時,PoolTogether隨後就會將賣彩券的美元穩定幣拿去放貸(儲蓄)。假如全球共賣出100萬張彩券,那PoolTogether就相當於收到100萬美元的存款。

只要將這些錢拿去參與美元穩定幣的儲蓄,每天就能領到數百美元的存款利息。而這些利息就是PoolTogether幸運得獎者獲得的獎金。換句話說,PoolTogether是用人們的存款利息來發獎金,而沒有把本金都發出去。雖然沒有保證必定中獎,但至少可以確保參與者不會輸。

如果你現在手邊有一筆錢,卻不知道要如何投資。不妨先把它們換成美元穩定幣,以保守的方式拿去儲蓄,或是參與只贏不輸的樂透彩替自己穩定加薪。"

許明恩
區塊勢創辦人

區塊鏈社會學

《區塊鏈社會學》是最被低估,也是我目前認為寫得最好的一本入門書。即便是第一次聽過加密貨幣的人,看完也能理解區塊鏈如何以去中心化、自下而上的方式重構世界規則。

書中倡導認識區塊鏈就像談戀愛一樣,人人都是從實戰中獲得經驗,而不是先看書才開始。但如果硬是要先看書的話,我首推這本區塊鏈社會學。

以太奇襲

每家公司在面試新人時,都要先透過履歷、面試才能知道應徵者的來歷與能耐。同樣的方法,也可以用來評估一項新技術。

近幾年加密貨幣、區塊鏈忽然爆紅,許多人吹捧它就是未來,但也有不少人稱它是泡沫。該如何理性判斷它值不值得花心思研究?

《以太奇襲》就是將區塊鏈如何從無到有,以小說的敘事方式完整記錄的好書。就連以太坊創辦人VitalikButerin在剛接觸時,也一度以為比特幣就是個詐騙。但讀完這本書你會赫然發現,原來大家都質疑過!

5 個重要觀念帶你掌握投資趨勢、征戰投資沙場!


財富自由是每個現代人都在追求的,然而大部分的人單靠「必須持續付出勞力能能得到報酬」的「主動收入」很有可能始終無法達成。於是,我們希望靠著投資金融組合產品、股票等方式創造被動收入。然而,高報酬帶來的高風險,我們究竟應該如何在茫茫投資市場裡倖存?以下讓我們一起了解5個正確的觀念,它們就是達成財富自由最好的墊腳石!

一、總體經濟學的基本面如何輔助投資決策?


一個國家的基本面就像是國家的體質,包含了政府政策、消費、GDP、就業、投資,都是組成基本面的元素之一。而被喻為「 20 世紀最重要的金融史上最成功的投資者之一」的科斯托蘭尼將基本面和股市做了一個「人與狗」的比喻:人就像是基本面,股市則是狗,當人在遛狗時,人在走到終點之前,狗可能因為跑來跑去而反覆地來回數次。就像是基本面和股市一般,基本面朝一個方向穩定前進的時候,股市卻可能隨時不斷地在上下波動。

那總體經濟學的基本面又可以怎麼幫助我們進行投資呢?原則上,深入了解基本面,才能正確掌握進退場的時機。再次引用科斯托蘭尼的名言:「有遠見的投資者密切注意各種基本面因素,如金融和貸款政策、利率、經濟擴充、國際局勢、貿易收入、經營報告等,不會受到次要的日常新聞影響。他制定周密的計劃和策略,根據每天發生的事情進行調整。」

二、可能透過基本面去預測嗎?


既然大師科斯托蘭尼都說:「根據每天發生的事情進行調整」,是不是也意味著我們可以透過基本面進行股市的預測?然而正如算命師也不會斬荊截鐵地告訴我們命運的答案,我們也永遠不會知道未來「必定」會發生什麼事情,因為未來本來就不應該被視為一個註定會發生,而且還能被預測的結果,未來,是一連串可能性的組合、機率的分佈。

明天的股市只有三種可能,上升、持平、或是下跌,我們要如何知道哪一個的可能性、機率比較高,要如何增加投資的勝率,就在於我們要知道的比別人更多一點。透過解讀全球現況、了解、關注政治、經濟,甚至歷史的研究掌握基本面的趨勢,當我們越了解基本面的走向,我們就能比別人有更大的機會勝出。

三、資金調控就是勝出的關鍵


除了透過了解基本面趨勢,以掌握進退場時機之外,無論趨勢明不明顯我們都可以透過「資金調控」來獲得最大的勝率。

所謂「雞蛋別放在同一個籃子裡」正是在講述資金調控/部位調控的概念。一般投資將所有的資金都放在同一個投資商品,任該市場的起伏宰割,而更聰明的投資者,依據不同的狀況、觀察不同的投資標的,動態調整投資組合,如此一來就能達成最高的報酬,最低的風險。

「控制你的部位,而不是控制你的價位」,投資從來不是等待某一支股票或是投資型商品漲到期待的價格才買進或賣出,而是根據長期的觀察及累積的經驗,調控不同組合的部位,以達到最高的勝率。

四、做多優於做空,多頭優於空頭


「多」在股市代表的意思就是代表「漲」,而「空」就是代表「跌」,因此「做多」就是投資人認為某股票可能上漲,因此進行操作獲利,至於做空就是相反。而在股市熱絡時,許多交易人擠在小小的證券行,遠遠看去只看到一顆顆頭,因此將股市大漲時稱為「多頭」,相對則是「空頭」。然而,無論做多與做空,都必須謹記原則:「避開空頭」。在空頭時期掌握現金,等待時機再次出手。

五、交易市場裡,好的心態才是長期投資必備且必須的根基


一如我們永遠無法預知命運,交易市場裡也沒有永遠成功的人。一個稱職且專業的投資人應當有的特質是「擁有邏輯」、「自訂策略」、「堅守紀律」,且總是「保持謙遜」。

透過上述的四個重要觀念加上最後強調的投資心態,在每次的投資之中不斷觀察、實踐、練習、尋找自己的投資策略,不輕易相信市場訊息,親自判斷,重視基本面,掌握自己投資的自主權,才能在投資的沙場中,倖存、賺錢、最後達成目標的財富自由。

Hahow編輯

 


 

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